Как купить квартиру в кредит

Как купить квартиру в кредит

Как купить недвижимость без ипотеки в 2020 году: 7 реальных способов

Оформление ипотечного кредита для приобретения собственного жилья в ситуации, когда бюджет серьезно ограничен, не является единственным вариантом решения жилищного вопроса. На практике имеются и иные способы покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом. Разберем подробнее особенности, преимущества и недостатки ипотеки и остальных вариантов приобретения квартиры, а также узнаем, как купить квартиру без ипотеки.

Ипотека и ее минусы

В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:

  • исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
  • высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
  • присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
  • обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).

Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.

Можно ли накопить

Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально. Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников). Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример. Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:

  • первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
  • срок погашения – 10 лет;
  • сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
  • процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
  • вид платежа – аннуитет;
  • сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
  • переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.

В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.

Если сумму ежемесячного платежа отдавать не банку, а откладывать на свой личный счет, то в год человек сможет накопить примерно 462 тысячи рублей. За 7 лет получится:

462 000*7 лет = 3 234 000 рублей

Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.

Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.

ВАЖНО! Данные расчеты являются крайне приблизительными и не учитывают дополнительных расходов, коммунальных платежей, получения дополнительных доходов, катаклизмы на рынке жилья и т.д. Но уже здесь видно, что процедура накопления довольно проста и имеет множество преимуществ по сравнению с оплатой ипотечного кредита.

Как купить квартиру без ипотеки

Альтернативой получения ипотечного займа являются:

  1. Оформление стандартного потребительского займа.
  2. Покупка жилья с помощью материнского капитала.
  3. Участие в кооперативах.
  4. Получение нужной суммы в долг.
  5. Помощь от работодателя.
  6. Рассрочка от застройщика.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский кредит

Сегодня многие ведущие игроки банковского сектора в РФ предлагают потребительские займы на любые цели, не требующие никакого обеспечения в виде залога. Сумма таких кредитов может достигать десятки миллионов рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Особенностями использования такого варианта покупки жилья будут:

  • высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
  • короткий срок возврата заемных средств;
  • некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
  • нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).

Из-за высоких процентов и небольшого срока размер ежемесячного платежа будет немалым. Такой способ подойдет тем клиентам, которые имеют возможность быстро рассчитаться с кредитором.

Материнский капитал

По закону маткапитал для покупки жилья без ипотеки можно использовать только при достижении ребенком, дающим такое право, возраста 3-х лет. На текущую дату его величина составляет 453 тысячи рублей. Направить данную помощь от государства можно на приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. Учитывая невысокую величину материнского капитала, оплатить им можно только часть стоимость квартиры.

Использование имеющегося на руках сертификата и перечисление обозначенной суммы осуществляется с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости с использованием маткапитала.

Кооперативы

Участие в жилищном кооперативе имеет своей целью объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть у заключается в оплате вступительного взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодичных паевых взносов.

Кооператив позволяет приобрести квартиру без залога, поручительства и созаемщиков. Особенностями участия в ЖСК являются:

  • минимальный комплект документов;
  • возможность закрепления выбранной квартиры и личного контроля за процессами строительства и ремонта;
  • оплата стоимости жилья частями;
  • срок действия договора обычно не превышает 10-15 лет.

Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом приобретения жилья. Связано это преимущественно с недостатками и пробелами действующего законодательства. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы говорили уже ранее.

Деньги в долг

Получение денег в долг может быть целесообразно только у ближайших родственников при условии небольшого срока возврата. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получение денег без какого-либо обеспечения, не рекомендуется рассматривать вообще. Сотрудничество с подобными лицами сопровождается частыми случаями мошенничества и иными негативными последствиями.

Поэтому брать деньги в долг на покупку жилья только у людей или организаций с проверенной репутацией. [urlspan]Ссылку на проверенный вариант[/urlspan] мы даем.

Поддержка работодателя

Крупные работодатели регионального и федерального масштаба также могут оказывать корпоративную поддержку своим работникам в форме выдачи льготных займов, безвозмездных субсидий и иных видов материальной поддержки. Процентные ставки на получение таких кредитов обычно невысоки и существенно ниже средних значений по российским банкам (2-6% годовых).

Корпоративным кредитованием занимаются ведущие российские компании. Яркий пример – ОАО «РЖД».

Рассрочка от застройщика

Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры с помощью рассрочки. Важным условием здесь является наличие на руках существенной доли от стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно не превышает несколько лет, но может достигать и 5 лет. Все зависит от личной договоренности.

Особенности использования рассрочки:

  • отсутствие любой переплаты;
  • цена недвижимости не меняется со временем и фиксируется в договоре купли-продажи;
  • продажа осуществляется без каких-либо посредников напрямую.

ВЫВОД: Покупатель квартиры, у которого есть более половины от ее стоимости, сможет получить бесплатную отсрочку расчета с продавцом. Заключать подобный договор следует только с проверенной компанией, работающей не первый год на российском рынке и доказавшей свою благонадежность.

Кроме ипотечного кредитования купить собственную квартиру можно с помощью оформления потребительского займа, вступления в жилищно-строительный кооператив, получения денег в долг у частных лиц, рассрочки у застройщика, корпоративной поддержки от работодателя, постепенного накопления или использования материнского капитала. Выбор конкретного варианта определяется потенциальной выгодой, издержками и преимуществами для покупателя.

Но не стоит сразу списывать ипотеку со счетов. Существует ипотека с господдержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и получить квартиру частично за его счет. Также есть вычет и возврат процентов по ипотеке, которые позволяют вернуть ваши кровные у государства и значительно снизить переплату.

В общем, если подойти к ипотеке с умом, то это не так уж и страшно, а приобрести квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или идти в альтернативные варианты покупки со своими плюсами и минусами.

Если вам нужна бесплатная консультация по этим вопросам, то просьба записать в специальной форме на сайте.

Будьте всегда в курсе последних новостей ипотеки и подписывайтесь на наш сайт, чтобы не пропустить выгодные предложения от банков и государства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Как купить квартиру без ипотеки

Ипотека – это самый простой и доступный, однако не самый выгодный способ обзавестись собственным жильем. Существует масса других вариантов, начиная от банального накопления и заканчивая государственными социальными программами. Рассмотреть можно любую из них, но следует помнить, что каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

Варианты покупки жилья без ипотеки

Абсолютно не обязательно приобретать жилье в ипотеку. Это далеко не единственный способ стать владельцем собственной квартиры. Представленные ниже варианты позволят любому человеку купить свою квартиру.

Потребительский кредит

Достаточно простой способ, однако он является практически полным аналогом ипотечного кредитования. Чтобы получить потребительский заем в сумме, достаточной для покупки квартиры, сначала где-то нужно эту квартиру найти и предоставить в качестве обеспечения. В противном случае не стоит рассчитывать на что-то больше 100-200 тысяч рублей (сумма сильно зависит от региона проживания и зарплаты клиента банка).

Потребительский кредит неудобен еще и тем, что ставка тут значительно выше, чем по ипотеке. С другой стороны, банк не интересуется целевым назначением и выдает заемщику живые деньги на руки. Как тот ими распорядиться – уже никого не волнует. В данном случае, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы (тех же 100-200 тысяч рублей), то при помощи данного метода можно получить свое жилье.

Порядок действий

  1. Определиться с порядком цен и узнать, сколько конкретно денег не хватает на покупку жилья.
  2. Просмотреть предложения банков и выбрать подходящую программу кредитования (нужно учитывать не только предлагаемые суммы, но и требования к клиенту).
  3. Оформить заявку на выдачу кредита.
  4. Дождаться одобрения.
  5. Подписать кредитный договор.
  6. Получить деньги.
  7. Использовать их для покупки жилья.

Документы

Перечень документов в такой ситуации во многом зависит от банка. Самым распространенным является следующий список:

  • Паспорт совершеннолетнего гражданина РФ с постоянной пропиской (получить кредит будучи несовершеннолетним, не гражданином или не имея постоянной прописки практически невозможно).
  • Справка о доходах. Лучше всего предоставлять официальную 2-НДФЛ, но многие банки готовы принимать любой более или менее официальный документ с подписями и печатями, указывающий на уровень доходов клиента.
  • Копия трудовой книжки. Практически все банки требуют не только подтверждения факта трудоустройства, но еще и определенный стаж (от полугода до года на последнем месте работы).
Читать еще:  Как заплатить за квартиру через интернет

Кроме того, потребуется предоставлять документы на недвижимость, которая предлагается в качестве обеспечения:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Техпаспорт.
  • Правоустанавливающие документы.

Расходы и сроки

Из всего перечня бумаг, только выписка из ЕГРН является платной (350 рублей). Ее обычно требуют «свежую». Остальные документы должны быть и так в наличии. А вот если их нет, то расходы серьезно возрастают. Например, восстановить (или заказать новый) техпаспорт будет стоить порядка 10-20 тысяч рублей.

Сроки в данном случае понятие очень относительное. В среднем, учитывая все переговоры с банком и продавцом квартиры, оценку жилья, рассмотрение заявки и так далее, кредит может быть получен примерно через 1-2 месяца или больше.

Накопление

Второй способ – это простое накопление средств. Реализовать его достаточно сложно, ведь у большинства людей вся получаемая зарплата уходит на основные потребности. С другой стороны, даже если оформить кредит, платить его как-то все равно придется. Как следствие, понадобиться выделять из своего дохода некую сумму, причем достаточно существенную, от 10 тысяч рублей в месяц и больше.

Если, например, просто откладывать по 10 тысяч рублей ежемесячно, то за 1 год можно накопить порядка 120 тысяч рублей. За 10 лет, это уже будет 1,2 миллиона рублей. Зато никакой переплаты. Данный способ актуален в том случае, если человек живет в своей квартире, у родителей или еще где-либо и не вынужден платить арендную плату. В противном случае никакого смысла нет и лучше сразу брать ипотечный кредит, раз все равно нужно платить, лучше выплачивать долг за свое жилье, чем отдавать деньги постороннему человеку.

Порядок действий

  1. Определиться со стоимостью жилья, которое планируется купить.
  2. Выбрать срок, за который планируется накопить и на этом основании узнать сумму, которую нужно откладывать.
  3. Постоянно, ежемесячно, строго следовать своему плану и откладывать нужную сумму.

Никаких специальных документов для накопления не требуется, как нет и дополнительных расходов (наоборот, придется сильно экономить). Срок же зависит от того, что именно хочет человек и как долго он планирует откладывать деньги на покупку жилья.

Покупка с использованием материнского капитала

Материнский капитал обычно используют при оформлении ипотечного кредита для того, чтобы уменьшить общую сумму долга: сделать первоначальный взнос или просто погасить часть задолженности. Однако это лишь один из вариантов использования сертификата. Владелец может применять его и для покупки жилья без всякой ипотеки, при условии, что продавец квартиры на это согласиться.

Благодаря такой системе можно часть суммы выплатить «за счет государства». Размер материнского капитала не особо большой, однако иногда именно этих денег не хватает на жилье.

Порядок действий

  1. Найти подходящего продавца. Далеко не каждый решиться связываться материнским капиталом, в отличие от банков.
  2. Обсудить условия сделки.
  3. Составить, подписать и зарегистрировать договор купли-продажи.
  4. Оформить право собственности на квартиру.
  5. Подписать акт приема-передачи и совершить окончательный расчет.

Документы

Для покупки квартиры с использованием материнского капитала от покупателя, помимо паспорта, требуется только сам сертификат, а также справка из ПФР (Пенсионного фонда) о том, что этот документ еще действителен и оставшаяся сумма соответствует заявленной.

Расходы и сроки

Покупатель не несет никаких особых дополнительных расходов, разве что продавец попросит часть платежей за оформление сделки взять на себя. Срок же зависит от договоренностей. В среднем, на всю процедуру уходит порядка 1-2 месяцев. В некоторых случаях это может быть и несколько дней или даже несколько лет, но это скорее исключения, чем правило.

Приобретение жилья в рассрочку от застройщика

Многие застройщики предлагают своим клиентам приобрести жилье в рассрочку, примерно так же, как покупается дорогостоящая техника в магазинах. Однако тут есть существенная разница. Так, например, если купить очень дорогой телевизор, можно договориться, что клиент будет выплачивать его полную стоимость на протяжении 3-х лет по 10 тысяч рублей каждый месяц.

Покупая же квартиру в рассрочку от застройщика, обычно требуется около 50-70% суммы внести изначально и в дальнейшем, в течение нескольких месяцев, погасить все остальное. Как доказывает практика, позволить себе подобное может только очень небольшой круг лиц. Застройщики не предлагают варианта рассрочки на несколько десятилетий с равномерными ежемесячными платежами, им это не выгодно.

Порядок действий

  1. Просмотреть предложения застройщиков и выбрать того, у которого самые интересные для клиента квартиры, а также самые выгодные варианты рассрочки.
  2. Посетить офис продаж застройщика или связаться с его менеджерами любым другим способом.
  3. Обсудить условия сделки и варианты рассрочки.
  4. Подписать договор купли-продажи.
  5. Внести оговоренную часть суммы.
  6. Своевременно внести оставшиеся суммы за жилье.

Документы

В такой ситуации от клиента обычно требуется только паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях застройщик может потребовать справку о доходах, выписку из банка и другие подобные документы, на основании которых компания может получить понимание того, что клиент действительно платежеспособен.

Расходы и сроки

Любой застройщик заинтересован в том, чтобы распродать квартиры как можно быстрее. Так что, со своей стороны он затягивать сделку не будет. Значит – все зависит от покупателя. Чем раньше он соберется внести деньги и подписать договор, тем лучше.

Дополнительные расходы не предусмотрены. Более того, рассрочка не предполагает переплату, потому клиент может быть уверен, то он получит свое жилье за ту же сумму, за которую квартиру можно купить обычным образом, без рассрочки.

Жилищный кооператив

Еще один вариант получения собственного жилья без ипотеки – стать членом жилищного кооператива. Они все еще встречаются, хоть и не очень часто. Общий принцип примерно тот же, что и в случае с оформлением ипотеки, однако ставка по такому «кредиту» значительно меньше, да и условия членства проще.

Жилищный кооператив представляет собой некоммерческую организацию. Это, по сути, просто объединение людей, которые приобретают жилье «в складчину». Порядок действий для становления членом кооператива, особенности, расходы, сроки и многие другие параметры напрямую зависят от выбранной организации.

Субсидии от государства

Следующий способ стать владельцем своей квартиры – получить субсидию от государства. Это достаточно сложно, так как в бюджет закладываются очень незначительные суммы субсидий и, фактически, люди ожидают денег годами. Но это все равно реально.

Принцип достаточно прост. Социальные программы направлены на улучшение жилищных условий лиц, которые не могут себе позволить самостоятельно купить новое жилье. Государство выделяет определенную сумму, которую, например, можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки или как часть платежа, при самостоятельной покупке жилья.

Порядок действий

  1. Собрать доказательства того, что человек действительно нуждается в жилье. Это могут быть справки из управляющей компании, выписка из домовой книги или просто факт отсутствия собственной жилплощади.
  2. Обратиться в местную городскую администрацию.
  3. Написать заявление на получение субсидии.
  4. Ждать одобрения заявления.
  5. Ждать, пока до человека дойдет очередь, и он получит сертификат.
  6. Используя сертификат приобрести собственное жилье лично или обратиться в банк.

Документы

Для оформления субсидии/льготы нужно подготовить примерно следующий пакет документов:

  • Паспорт заявителя.
  • Доказательства того, что человек нуждается в жилье.
  • Выписка со счета или другие доказательства того, что у человека есть остальная часть суммы, необходимая для покупки квартиры.

Расходы и сроки

Субсидия выдается бесплатно, ничего платить за это не требуется. Сбор документов также не потребует дополнительных расходов. А вот сроки могут быть очень растянутыми. Со сбором документов и подачей заявления можно справиться примерно за 1 месяц или даже за пару недель. Еще около полугода придется ждать одобрения заявки. И вот после этого срок ожидания выделения нужной суммы из бюджета способен растянуться на годы.

Покупка жилья с содержанием

Некоторые пожилые люди соглашаются продавать свою квартиру по сниженной стоимости или вообще отдают ее бесплатно, но при условии, что они, во-первых, сохраняют за собой право пожизненного проживания в своей бывшей квартире и, во-вторых, их будут содержать: убирать, поить, кормить и так далее.

Порядок действий

  1. Найти подходящее предложение. Могут пройти годы, пока появится актуальный вариант.
  2. Обсудить с владельцем-пожилым человеком условия сделки и дальнейшие условия содержания.
  3. Заключить договор купли-продажи.
  4. Оформить право собственности.

Документы, расходы и сроки

От покупателя в такой ситуации требуется только паспорт гражданина РФ. Обычно дополнительные документы не нужны, но тут все зависит от условий сделки. Сроки и расходы прогнозировать очень сложно. Сделку можно заключить буквально за несколько дней или же это может растянуться на многие месяцы.

Кроме того, расходы теперь будут постоянными: на питание, оплату коммунальных услуг, медикаменты и так далее. Нередко подобные предложения на самом деле бывают менее выгодными, чем простейшая ипотека.

Выкуп служебного жилья

Квалифицированные сотрудники нужны во многих компаниях и нередко их даже набирают в других регионах, предоставляя служебное жилье. Постепенно, со временем, у человека появляется возможность выкупить такую квартиру, для чего придется обсуждать данный вопрос с руководством.

Нужно отметить тот факт, что выкуп служебного жилья не является обязательным условием. Все зависит от компании. Некоторые с радостью идут на продажу квартиры своим сотрудникам, а другие не соглашаются на это ни при каких условиях.

Порядок действий

  1. Найти работу в своем или другом регионе в компании, которая готова обеспечивать своих сотрудников жильем. Обычно такая возможность сразу указывается в описании должности. Как вариант, можно уточнять отдельно.
  2. Получить должность.
  3. Получить право проживания в служебной квартире.
  4. Через некоторое время, после того, как человек отработает в компании хотя бы полгода и хорошо себя зарекомендует, уточнить у руководства, возможен ли вообще выкуп квартиры.
  5. Если возможен, нужно написать заявление на имя директора/управляющего и изложить в нем просьбу купить занимаемую на данный момент квартиру.
  6. Если будет получено одобрение, обсудить условия сделки и своевременно совершать платежи. Обычно компания просто производит удержание положенной суммы из зарплаты сотрудника.
  7. Оформить право собственности.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

Ипотека

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

Читать еще:  Как приватизировать комнату в коммунальной квартире

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

    Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.

Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.

  • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить “свой угол” и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
  • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
  • Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.
  • Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Наличными

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

Однако, есть и минусы – вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

  1. По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Плюсы обычного займа:

  • Нет обязательной страховки,
  • У вас нет залога,
  • Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
  • Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

Восемь банков, чтобы взять кредит на квартиру

Выбор банка будет напрямую зависеть от того, какой именно кредит вы решили брать – потребительский или ипотечный. В первом случае жилье сразу будет принадлежать вам, не надо вносить собственные средства и оплачивать страховку, но процент выше и льгот никаких. Во втором – есть льготы, налоговые вычеты, госпрограммы, но также есть необходимость привлечения собственных средств и оплаты услуг страховщика.

Если вы выбрали ипотеку, то наименьшие проценты будут доступны тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В этом случае им будет доступно льготное кредитование с государственным субсидированием под низкую ставку 6% годовых, банк ВТБ и вовсе предлагает 5%.

Если вы не относитесь к категории таких заемщиков, то самые низкие проценты будут предлагаться региональными банковскими организациями, в частности:

  1. НС Банк – от 3%,
  2. СМП Банк – от 6,9%,
  3. Интерпромбанк – от 7%,
  4. Московский Индустриальный Банк – от 7,75%,
  5. Инвестторгбанк – от 7,9%,
  6. Транскапиталбанк – от 7,95%,
  7. Тимер Банк – от 8%,
  8. Национальный Стандарт – от 8,5%.

Лучше всего обращаться в ваш зарплатный банк. Участникам зарплатного проекта всегда дают самые выгодные условия по кредитованию.

В том случае, если у вас нет собственных накоплений для ПВ, и вы решили офрмить крупный потребительский кредит, то нужно понимать, что получить более 1 млн. рублей можно будет только под залог или поручительство. Какие компании выдают крупные ссуды на любые цели:

  1. Тинькофф банк – ставка начинается от 9% годовых,
  2. Восточный Банк, Промсвязьбанк, Связь-Банк, Хоум Кредит Банк,
  3. Банк «ФК Открытие» – от 9,9%,
  4. Альфа-банк – от 9,99%,
  5. Россельхозбанк – от 10%,
  6. Локо-Банк, Банк Казани – от 10,4%,
  7. ОТП Банк, Московский Индустриальный Банк – от 10,5%,
  8. Возрождение, Газпромбанк, Металлинвестбанк – от 10,8%,
  9. Банк ДОМ.РФ, Почта банк, БКС – от 10,9%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

Рубрика “вопрос-ответ”

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Здравствуйте, я сейчас в декрете со вторым малышом (2018гр).. До этого была официально трудоустроена. Муж работает не официально. Какие у нас шансы на получение кредита, для покупки жилья?! Заранее спасибо за ответ!

Анастасия, практически никаких. Банки учитывают только ваши официальные доходы. Нужно искать родственника, на которого вы оформите договор, а сами с мужем будете прописаны как созаемщики

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Мы ждем второго ребенка, решили улучшить жилищные условия следующим образом: продаем нашу квартиру и покупаем другую, которая дороже нашей на 1000000 ру. можем ли мы использовать “детские” деньги для получения ипотеки на 1000000 руб? Спасибо.

Нина, о каких детских деньгах идет речь? О материнском капитале?

Исходя из закона, деньги можно потратить в том числе и на улучшение жилищных условий. К ним относится покупка новой квартиры, большей площади. Но оплатить МСК можно “прирост” квадратных метров. Вам стоит обратиться для начала в пенсионный фонд, который подскажет точно

С уплатой ипотеки затягивать не нужно, так как, при неуплате, банковская организация может квартиру продать, погасив полученными деньгами ипотеку. Как по мне, это жестоко – выгонять человека на улицу. Но таким образом организация, предоставляющая ипотеку, обеспечивает безопасность своих средств, взимая в качестве залога квартиру. В случае, если работа не стабильна, лучше брать потреб кр. Тогда квартиру не заберут, но у вас по прежнему будут проблемы.

Да дело не только в стабильности работы, а скорее в сумме, которая нужна. Одно дело если надо пару-тройку сотен тысяч – их если напрячься можно и за год выплатить, переплатив 20%. А если надо больше? И придется брать этот потребительский на несколько лет с переплатой почти что в сумму кредита. А оно мне надо, так переплачивать. Так что с их процентами никакого потребкредита мне не надо на большую сумму.

Да, действительно, чтобы оформить ипотеку, необходимо приложить большое количество усилий и времени. Когда мы с мужем подали заявку в кредитную организацию, нас оповестили о том, что обязательным условием для получения ипотеки является не только отсутствие просрочек, но и отсутствие кредитных счетов. Пришлось сначала все закрывать, на что и потратили большую часть времени.

Хорошая кредитная история – одно из важнейших условий при получении ипотеки. Важно, чтобы в момент подписания договора у вас не было непогашенных займов. Многие небрежно относятся к этому, а потом страдают. Поэтому нужно внимательно проверять все свои счета, в том числе кредитки. Чтобы не дай бог не было нигде просрочки за весь период пользования займом.

Лучше для заявителя оф-ть ипотечн. ссуду. 1) %-т ниже, 2) период возврата задолженности продолжительнее, 3) можно воспольз-ся специальной программой. Рекомендую также людям сравнить условия в различн. банках и выбрать наиболее оптимальные для себя.
Лучше оформляться по спецпрограммам от застройщиков https://kreditorpro.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-u-zastrojshhika/

Многие писали пишут и буду писать, как их обманывают, как накручивают суммы. От большей части это потому, что сами виноваты, и потому что сами виноваты два ! Не платили вовремя, плохо ознакомились с документами, плохая консультация. Потому что вы рассчитываете на одно, в итоге другое. Безусловно конечно, что мошенники есть, и они нацелены на дураков. Если уж Вы дурак, то это судьба. Самый эффективный способ взять займ, это полная уверенность в способности его отдать. И всё.

Давайте не будем такими самоуверенными по поводу отдачи займа. Может произойти что угодно: хорошую работу потеряешь, или единственный родитель здоровьем сильно занеможет, как в моём случае (у матери инсульт, вся з/п на лечение и реабилитацию). Вот так и получается, что традиционный способ приобретения жильё для большинства – это караулить свою старенькую бабушку в её однокомнатной квартире…

В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры?

Покупка собственной недвижимости процесс хлопотный и приятный, особенно когда хватает финансов для осуществления такой операции, в противном случае – мероприятие по поводу новоселья откладывается на неопределённый срок. Для того чтобы не пришлось тратить половину жизни на накопление нужной суммы денег, банковские учреждения предлагают клиентам оформить кредит на покупку жилья и ускорить наступление радостного события.

Ипотечный кредит

Покупка квартиры на условиях ипотечного кредитования подразумевает предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости, или уже имеющейся, или той, на которую берется кредит, как гарантия возврата финансовых средств банку.

Получить кредит можно на приобретение квартиры, как в новостройках, так и на покупку вторичного готового жилья. В первом случае процентные ставки ниже при условии покупки квартиры по программе субсидирования ипотеки застройщиком, являющимся партнёром банка.

Условия получения кредита для покупки квартиры под залог в ведущих банках России следующие.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Банки Первоначальный взнос (%) Срок займа (лет) Годовой процент (%) Сумма (рублей)
Квартира в новостройке
Сбербанк От 15 до 50 От 7 до 30 От 7,4 до 9,5 От 300 000 до 85% оценочной и договорной стоимости недвижимости.
Совкомбанк От 5 до 30 От года до 30 8.8 От 300 тысяч рублей до 30 000 000.
Дельтакредитбанк От 15 До 25 От 8,75 От 300 000, от 600 000 в Москве.
Юникредитбанк От 20 От года до 30 От 11,5 До 9 млн.
Вторичное жильё
Сбербанк От 15 До 30 От 9,4 до 9,5 От 300 000 до 80% стоимости недвижимого имущества.
Юникредитбанк От 15 От года до 30 От 11,45 5 000 000 для регионов, 15 млн. для Москвы и Питера
Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке
ВТБ 24 От 10 До 30 От 9,7 От 600 000 до 60 000 000.
Россельхозбанк От 15 до 30 До 30 От 9,5 до 10,25 100 000-20 млн.
Газпромбанк От 10 От года до 30 От 9,5 От 500 000
Бинбанк От 20 От трёх до 30 От 9,5 От 300 000

Дельтакредитбанк

Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке клиент имеет право взять кредит на строительство дома, дачи, на покупку квартиры в новостройке или на «вторичку». Без первоначального взноса Сбербанк не выдаёт займ на приобретение жилья, минимальный процент первого взноса в этом банке составляет 15 процентов.

Ссуда в Сбербанке на программу «Военная ипотека» отличается пониженным процентом годовой ставки, в сравнении с другими стандартными программами — 10,9%.

Без первого взноса

Купить в кредит квартиру без взноса очень не просто, так как отсутствие первичной оплаты очень рискованная операция для кредиторов, но для привлечения клиентов многие банковские учреждения опускают планку до минимума. В Дельтакредитбанке можно взять средства на первоначальный взнос через потребительский кредит. А в Совкомбанке минимально доступный первичный взнос на недвижимость в кредит составляет 5%, такой же процент обещает Газпромбанк при предъявлении материнского капитала, а вот в Россельхозбанке первый взнос может быть беспроцентный, если денежная сумма маткапитала превышает размер минимально требуемого первичного платежа.

Видео:

Льготное кредитование

Льготные условия и скидки на получение кредита и господдержка при покупке жилья предоставляются:

  • Военнослужащим;
  • Многодетным и молодым семьям;
  • Физическим лицам, владеющим ДС материнского капитала;
  • Молодым педагогам и учёным.

Льготный займ подразумевает выполнение банком следующих условий:

  • Отсутствие комиссий в процессе выплаты кредита;
  • Уменьшение размера годовой ставки;
  • Продление срока погашения кредитной задолженности;
  • Возможность досрочной уплаты ипотечного долга.

Военнослужащим

Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности. От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.

Банки Срок Первый взнос Годовая ставка
Сбербанк До 20 лет От 20 % 0.109
ВТБ 24 До 14 лет От 15% От 10,9%
Газпромбанк До 25 лет От 20 % 0.106
Связь-банк До 20 лет От 20 % 10.9

Квартиры и дома молодой семье

Подать заявку на получения кредита для покупки жилья могут молодые люди до 35 лет (такой возраст должен иметь хотя бы один из супругов) или родитель – одиночка указанного возраста. Льготный молодёжный кредит дает возможность получить отсрочку по выплате задолженности при рождении малыша и до исполнения ему трёх лет.

Банки Срок Первый взнос Годовая ставка
Сбербанк До 30 лет От 15% От 8,9%
Россельхозбанк До 30 лет От 10% От 9,5 %

Использование материнского капитала

ДС материнского капитала, который получают семьи с двумя и более детьми, может быть направлен на погашение первичного взноса и части займа на покупку жилья.

Банки Срок Первый взнос Годовая ставка
Сбербанк До 30 лет От 15 % От 8,9 %
Газпромбанк До 30 лет От 5 % От 9,5
Россельхозбанк До 30 лет От 0% ( беспроцентная ) От 9,5 %

Согласно закону РФ продажа построенной с государственной поддержкой квартиры запрещена до момента окончательного погашения задолженности.

Потребительский займ

Такой вариант для покупки квартиры сгодится тем людям, у которых уже скоплена большая часть суммы на приобретение жилья. Банковские учреждения охотно выдают потребительский кредит как нецелевой, так и на определенные цели (улучшение жилищных условий) – остается выбрать самый выгодный. Большие суммы денег выдают при наличии залога в виде недвижимости.

Какие банки дают потребительский займ?

Банки Сумма (рублей) Ставка Срок
Сбербанк До 10 млн. От 12 до 13, 9% До 20 лет
ВТБ 24 До 5 млн. От 13,5 до 22% До 5 лет
Россельхозбанк До 10 млн. От 11,5% До 10 лет
Связь-банк До 3 млн. От 12,9 % До 7 лет
Газпромбанк До 30 млн. От 11,2% До 15 лет

ВТБ 24 предлагает своим клиентам, выплачивающим действующую ипотеку, потребительский кредит «Ипотечный бонус», средства могут быть направлены на ремонт, реконструкцию или расширение помещения, покупку мебели или бытовой техники.

Фото с сайта vtb24.ru

Требования к заёмщику и документации

Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.

Но основными положениями для всех финансовых учреждений являются:

  • Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
  • Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
  • Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.

Документация, требуемая для получения кредита на покупку жилья:

  • Паспорт гражданина России;
  • Инн;
  • Заявка на получение кредита;
  • Заполненная анкета, предоставленная банком;
  • Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
  • Ксерокопия трудовой книги;

Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.

Ипотека в банках Балашихи на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 30%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.) Срок Ставка
Стоимость квартир
1-комнатная от 21,99 м 2 1,67–3,68 млн. руб.
2-комнатная от 41,06 м 2 3,19–5,60 млн. руб.
3-комнатная от 59,67 м 2 4,51–5,78 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 24,40 м 2 2,11–2,91 млн. руб.
1-комнатная от 32,10 м 2 2,63–3,91 млн. руб.
2-комнатная от 39,10 м 2 3,38–6,39 млн. руб.
3-комнатная от 63,10 м 2 4,37–6,73 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 37,00 м 2 2,75–3,20 млн. руб.
2-комнатная от 57,00 м 2 4,25–4,35 млн. руб.
3-комнатная от 72,50 м 2 4,95–7,59 млн. руб.
4-комнатная от 100,70 м 2 от 6,54 млн. руб.

Популярные застройщики Балашихи

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Иногда единственный способ, позволяющий осуществить мечту о приобретении собственной недвижимости, это взять ипотеку в банке. Подойти к выбору кредитной организации с выгодной ипотекой в Балашихе нужно серьезно, потому что именно от него зависит ваше финансовое состояние в ближайшие годы. Рассчитать ипотеку в Балашихе можно на данной странице. Ознакомившись с процентными ставками, вы узнаете, у какого из банков самая выгодная ипотека в Балашихе. Выбрать кредитную организацию вы можете и из списка рейтинга, составленного рейтинговым агентством Moody’s Investor Service. Для получения дополнительной информации о банках кликните по ссылке в названии. Расчёт стоимости ипотеки может быть произведен в рублях, долларах или евро.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Балашихе

Рассмотрели быстро, сервис понравился

Отзыв полезен? Да 31 / Нет 0 Комментарии 3 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Коллцентр быстро отвечает

Шарашкина контора. Никаких условий, что представлены на сайте нет и в помине. Офис на звонки не отвечает. Коллцентр всегда отвечает что Вам перезвонят. Перезванивает типа руководитель подразделения Читать далее.

Отзыв полезен? Да 53 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

БАНК ВОРОВ. ДРУГИХ СЛОВ ДЛЯ ЭТОГО БАНКА . НЕТ. ДОКУМЕНТЫ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ УЖЕ ТРЕТИЙ ГОД. ВЫСТАВЛЯЮТ ПРОЦЕНТЫ НА ПРОЦЕНТЫ ОТ ПРОЦЕНТОВ. БРАЛИ КРЕДИТ 5 000 000 руб НА 1/2 КВАРТИРУ. В НАСТОЯЩИЙ МОМЕНТ Читать далее.

Отзыв полезен? Да 64 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector