Где взять кредит под залог квартиры ""

Где взять кредит под залог квартиры

Где взять кредит под залог квартиры

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Мин. сумма кредита

500 000 (включительно)

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

  • — 10,0 млн рублей (включительно);
  • — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

  • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»;
  • — жилой дом);
  • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • — земельный участок;
  • — гараж;
  • — гараж с земельным участком, на котором он находится;

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

до 20 лет (включ.)

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

  • — индивидуальным предпринимателем;
  • — руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
  • — собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
  • — членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

— по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Полезные ссылки

Как снять обременение с объекта недвижимости

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Документы

Перечень оценочных организаций

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Общие условия кредитования Нецелевой под залог

Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

Процентные ставки

Анкета для заполнения

Образец заполнения анкеты на кредит

Справка о доходах по форме Банка

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Читать еще:  Как переоформить квартиру на сына

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Кредит под залог квартиры в Москве наличными

Получите деньги без подтверждения доходов с любой кредитной историей

За 24 часа

Без справок

С плохой историей

От 15% годовых

Кредит под залог квартиры в Москве

Выберите кредитную программу на займ под залог вашей квартиры.

Срочный кредит

  • от 5% в мес. (60% в год)
  • от 100 тыс. до 5 млн
  • от 1 мес. до 2 лет
  • по 2 документам

Подробнее

Оптимальный кредит

  • от 3% в мес. (36% в год)
  • от 100 тыс. до 15 млн
  • от 1 мес. до 10 лет
  • по 3 документам

Подробнее

Выгодный кредит

  • от 1.25% в мес. (15% в год)
  • от 300 тыс. до 25 млн
  • от 1 года до 20 лет
  • по 6 документам

Подробнее

Вы можете получить кредит под залог квартиры в Москве без подтверждения доходов, без справок и поручителей, срочно в день обращения, даже с плохой кредитной историей. В том случае, если вы являетесь не единственным собственником и хотите получить займ под долю в квартире, то скорей всего понадобится согласие остальных собственников. Оставьте заявку на кредит под залог квартиры и наш менеджер подробно проконсультирует вас по всем условиям кредитования.

Кредитный калькулятор

Получите кредит под залог квартиры уже сегодня!

У каждого может случиться ситуация, когда срочно или без отказа необходима крупная сумма денег, например, на ремонт, на строительство дома, на покупку недвижимости или на другие расходы. Но при этом у вас есть квартира, которую можно использовать как залог. Где взять кредит под залог квартиры в этом случае?

Конечно, можно взять кредит под залог квартиры в банке. Процентная ставка кредита будет относительно низкой, и вы получите деньги под залог квартиры на выгодных условиях. Но банки, в связи с большим количеством просрочек, в настоящее время очень тщательно проверяют заемщика. И если у вас плохая кредитная история, или отсутствует источник дохода, или вы не можете найти поручителей, или же вы просто пенсионер, то вероятность получить кредит в банке стремится к нулю. Но даже если у вас все в порядке с проверкой банка, то длиться она может очень долго, и не обойдется без большого количества подтверждающих документов: кредит без справок о доходах и поручителей в банке вам не выдадут.

Что же делать?! Обратиться к нам! Мы оказываем гарантированную помощь в получении кредита под залог квартиры. Вы получите деньги от надежной компании-партнера нашего сообщества. «Честные Кредиторы» — это сообщество финансовых учреждений Москвы, которые на законных основаниях оказывают финансовую помощь населению и представителям малого/среднего бизнеса. Вы можете получить займ под залог квартиры и любой другой недвижимости на территории Москвы и других городов РФ.

Деньги в долг под залог квартиры срочно и без хлопот

Почему выгодно обратиться к сообществу «Честные Кредиторы» для получения займа?

Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 2 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая ставка кредита от 15% годовых
Быстрая и реальная оценка квартиры за наш счет
Нецелевые кредиты на любые цели

Вы получите выгодный займ под залог вашей квартиры срочно, без поручителей, без справок о доходах, с плохой кредитной историей по паспорту и свидетельству. При этом мы не возьмем с вас никакой дополнительной комиссии или «откат» за наши услуги: сделку вы будете заключать напрямую с кредитором. Юристы и специалисты по недвижимости подготовят все необходимые документы, включая договор займа под залог квартиры. Образец договора займа под залог квартиры вы можете запросить еще до сделки и не торопясь с ним ознакомиться.

Кроме того для нас не так важно, для какой цели вам необходим займ. Вы можете распоряжаться деньгами как считаете возможным, то есть это может быть как нецелевой кредит под залог квартиры, так и целевой под конкретные нужды.

Займ под залог квартиры получить может каждый

Кто может получить деньги в долг с помощью «Честных Кредиторов»?

Одним из преимуществ кредита под залог квартиры также является то, что его может получить любой совершеннолетний собственник квартиры, не зависимо от его уровня дохода и кредитной истории. При этом заемщик может рассчитывать на большую сумму кредита, вплоть до 70% от рыночной стоимости квартиры и выгодные условия кредитования, так как квартира является высоколиквидным объектом залога.

Деньги под залог квартиры могут получить любые физические лица от 18 лет без ограничений, в том числе:

Не теряйте время!

Оставьте онлайн заявку прямо сейчас и получите деньги в долг уже сегодня, в день обращения.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Что такое кредит под залог?

Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).

В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.

  • низкие процентные ставки;
  • срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
  • возможно получение по 2 документам;
  • оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.
Читать еще:  Услуги жкх что в квартире отремонтируют бесплатно

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

Банк Базовая процентная ставка,
% годовых
Сбербанк От 12,0
ВТБ От 11,1
Альфа Банк От 13,29
Россельхозбанк От 16,5
Газпромбанк От 11,9

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Например, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке зависит от следующих факторов:

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Дополнительные договора: страхование жизни, потери трудоспособности, титульное страхование заключаются добровольно. Стоимость данных полисов находится в диапазоне 0,5-1,5%. При отказе заемщика от страховки, увеличивается процентная ставка.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

  • какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
  • максимальная сумма и срок кредитования;
  • величина процентной ставки;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • дополнительные расходы, комиссии;
  • срок рассмотрения заявки;
  • удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
  • отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

  • нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
  • перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
  • регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Заключение

Получить деньги под залог срочно через банк не получится, процедура оформления сделки занимает минимум 10–12 дней. Кредит под залог недвижимости без доходов также в кредитной организации не выдадут.

Если такая потребность возникает, то обращаться следует к частным инвесторам. Для официальных кредиторов важны не только качество обеспечения, но и платежеспособность заемщика, его кредитная история.

Кредит под залог квартиры с низкой ставкой

Наши преимущества перед другими компаниями:

  • Бесплатная проверка кредитной истории
  • Бесплатная экспресс-оценка стоимости квартиры
  • Кредит по 2-м документам
  • Справка о доходах не требуется
  • Безработным
  • Без поручителей
  • Рассматриваем с прописанными детьми и пенсионерами
  • Рассматриваем с отказниками от приватизации

Условия кредитования

Срок получения кредита от 1 до 5 рабочих дней
% Ставка 11.9%
Срок кредитования До 20 лет
Максимальная сумма кредита До 70% рыночной стоимости объекта залога
Требования к заемщику
  • Гражданин РФ
  • Возраст заемщика от 21 – 65 лет
Необходимые документы
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о праве собственности
Решение по кредиту В течение 10 минут
Общая информация Кредитная программа Лайт. Для заемщиков, ценящих свое время. Позволяет в максимально короткий срок оформить все документы и получить кредит под залог недвижимости за 5 рабочих дней! Процентная ставка снижена до 11,99%

Пример ежемесячных выплат под ставку 11.9% годовых

Ставка 11.9% 1 000 000 2 000 000 3 000 000 4 000 000 5 000 000 10 000 000
20 лет 10 802 21 605 32 407 43 209 54 012 108 023
15 лет 11 667 23 334 35 001 46 668 58 335 116 670
10 лет 13 770 27 540 41 310 55 080 68 849 137 699
5 лет 20 987 41 974 62 961 83 949 104 936 209 871

Варианты выдачи денежных средств

Плохая кредитная история
Максимальная ставка: 30% годовых
Аванс: +
Срок выдачи: до 5 дн.
Срок займа: 2 – 60 мес.
Тип залога: Квартира
Удаленность объекта: Москва и МО до 30 км от МКАДа
Возраст заемщика: до 65 лет
Поручительство: нет
С прописанными детьми: да
Решение: в течение 10 минут
Комиссия: Без комиссий и сборов
Хорошая кредитная история
Минимальная ставка: 11,9% годовых
Аванс: +
Срок выдачи: от 5 дн.
Срок займа: 2 – 240 мес.
Тип залога: Квартира
Удаленность объекта: Москва и МО до 30 км от МКАДа
Возраст заемщика: до 65 лет
Поручительство: нет
С прописанными детьми: да
Решение: в течение 10 минут
Комиссия: Без комиссий и сборов

5 шагов для получения кредита

Кредит под залог квартиры

В период кризиса и санкций становится сложнее сделать крупные покупки, поэтому приходится брать взаймы. Источником кредитования под залог квартиры может выступить банк или частный инвестор.

Наша компания занимается комплексным предоставлением финансовых и кредитных инструментов:

  • Все виды кредитования;
  • Оценка недвижимости, бизнеса, основных средств, нематериальных активов;
  • Аудиторские проверки и написание бизнес планов;
  • Сбор документации (БТИ, ЕГРН, ЕЖД);
  • Юридические консультации.

Являясь официальным партнером более 75 банков, поэтому существует возможность подбирать программы под конкретного клиента.

На рынке финансовых услуг чтобы получить сумму более 2,5 миллионов рублей, необходимо иметь ликвидный залог или другими словами обеспечение, например, квартиры в городе Москва или Московской области, но не более 50 км от МКАД. Такие кредиты очень любят банки, легко можно проверить рыночную стоимость, а если кредиты не платятся, то квартиру можно быстро продать.

Если кредитная история клиента положительная, то он может рассчитывать на максимально выгодные условия: с минимальной процентной ставкой и максимальной суммой кредита и срока кредитования.

Мы отличаемся от большинства агентов и кредитных брокеров тем, что предлагает своим клиентам следующие виды преимуществ:

  • Выбор банка, с наилучшими кредитными условиями;
  • Помощь в сборе документов (БТИ, ЕГРН);
  • Заведение заявки в банк от лица заемщика, без проведения собеседований;
  • Бесплатная проверка кредитной истории;
  • Бесплатная экспресс-оценка квартиры;
  • Страхование залога и жизни заемщика;
  • Подписание кредитного договора;
  • Получение аванса;
  • Подача документов на регистрацию сделки;
  • Получение (выдача) денег в кассе наличными.

Деньги выдаются по следующим условиям:

  • Оформление по: паспорту РФ и Свидетельству о праве собственности;
  • Ипотека, на вторичном рынке по ставке – 9,5% годовых;
  • 11,99% годовых – кредит под обеспечение;
  • Максимальный срок кредитования до 25 лет, с предоставлением 6-х месячных каникул на погашение;
  • Сумма кредита от 1 до 30 миллионов рублей, но не более 70% от стоимости залога;
  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет (в особых случаях до 76 лет);
  • Различные способы погашения (через кассу, на расчетный счет);
  • Текущие виды платежей (аннуитетный, дифференцированный);
  • Рассмотрение заявки клиента в течение 1 часа;
  • Полученные денежные средства могут быть использованы на свое усмотрение (нецелевое кредитование);
  • Выписывать из квартиры детей и пенсионеров не требуется;
  • В квартире могут быть прописаны отказники от приватизации;
  • Рассмотрение с долгами по ЖКХ;
  • Возможно получение аванса;
  • Рассмотрение безработных клиентов, без справок 2-НДФЛ, пенсионеров, судимых, с налоговыми претензиями с просроченной задолженностью.

Кредит под залог квартиры в Москве и Московской области: Основные преимущества

После изложенной выше информации можно сделать вывод, что каждый человек может стать клиентом нашей компании и получить различный вид услуг. Большим преимуществом является индивидуальный подход. Имея в собственности недвижимость, существует возможность получения кредита на различных условиях.

Если у вас уволили с работы или работодатель не хочет выдавать вам справку о доходах, не беда, мы готовы помочь каждому. Все равно вы можете рассчитывать на кредиты.

Существует возможность рассмотреть заявки клиентов в удаленных местах присутствия квартиры: город Москва, Московская область до 50 км от МКАД.

Где взять кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости — это особый вид кредитования банками, при котором основное условие — обязательное материальное подтверждение клиентом в виде залога жилья. Многие граждане России в силу сложивших финансовых обстоятельств нуждаются в банковских кредитах. Иногда единственной возможностью такого займа, может стать передача банку под залог своей квартиры.

Для предоставления такого кредита банк или другая финансовая организация ложна быть полностью уверена, что залоговое жилье будет легко и просто продано. Поэтому прежде чем начать процедуру оформления такого кредита, ваша квартира будет осмотрена, а ее рыночная стоимость просчитана профессиональными оценщиками.

Как оценивается стоимость залоговой квартиры

Размер займа будет целиком зависеть от суммы оценки вашей квартиры. Величина цены на объект вашей недвижимости обусловлена такими факторами:

  • Состоянием и годом постройки здания. Чем позже возведен дом, тем лучше для оценки
  • Расположением объекта, этажность
  • Планировка квартиры, ее площадь
  • Исключение аварийного состояния квартиры и здания
  • Кто является собственником, не является ли объект долевой недвижимостью

В некоторых случаях владельцы залоговой квартиры имеют право только на часть квартиры. Банки в нашей стране не любят неопределенности и запросто могут отказать заемщику в предоставлении кредита. Эта ситуация вряд ли станет причиной для предоставления большой суммы кредита.

Как оформляется кредит под залог в России

Кредит под залог недвижимости в банках России, может составлять примерно 60-80 % от рыночной стоимости вашей квартиры. Все будет зависеть от индивидуального случая клиента. Уже при оформлении подписывать договор по предоставляемому кредиту, необходимо в присутствии нотариуса, представителя банка или другой финансовой организации. Юридическая сила документов должна быть подтверждена нотариально. Для выдачи кредитных средств под залог квартиры, потребуется стандартный пакет документов:

  • Правоустанавливающие документы
  • Регистрация прав собственности
  • Документы, удостоверяющие личность (только граждане России)

Плюсы кредита под залог квартиры

У такого кредитования существуют явные преимущества:

  • Отпадает потребность в присутствии поручителей
  • Кредитные ставки на порядок ниже, чем по выдаче без залога жилья
  • Предоставление справки о доходах необязательно
  • Нет необходимости предоставлять документы, указывающие на причины растраты средств
  • После предоставления кредита, заемщик по-прежнему продолжает оставаться собственником квартиры

Также немаловажным является факт, что владелец залоговой квартиры продолжает жить в ней, работать и полноценно выплачивать кредит. Многие банки стараются выдать подотчетные средства. В ситуации с залоговым жилым имуществом, отчитываться о своих растратах не нужно.

Минусы кредитования под залог квартиры в Москве

  • Самым главным риском служит лишение прав на недвижимое имущество в случае неплатежеспособности клиента
  • В договоре с заемщиком банки часто включают дополнения, которые могут нести в себе риски и форс-мажорные ситуации. Внимательно изучайте договор займа во избежание различных проблем.

Старайтесь избегать любых рисков по кредитованию залоговой квартиры или другой недвижимости. Будьте бдительны и старайтесь выполнять все условия банковского договора. Избегайте краха своего финансового положения!

Какие банки Москвы дают кредит под залог квартиры

Если потребительского займа недостаточно, и вы хотите взять более объемный кредит на достижение своих целей — кредит под залог в России лучшее решение такого вопроса. Предлагаем перечень самых лучших банков Москвы, которые могут выдать наибольшие в столице суммы с наименьшей процентной ставкой:

  • Грин Финанс
  • Экспресс банк Восточный
  • Банк Жилищного Финансирования
  • Совкомбанк
  • Сбербанк

Эти банки выдают кредиты под залог квартиры с большей вероятностью одобрения. Также они индивидуально подходят к заёмщикам в плохой кредитной историей. Такие банки расположены по всей стране, их найти не составляет большого труда.

Причины для получения кредита под залог недвижимости

В чем смысл оформления кредита под залог, если его можно взять более безопасным способом или даже не предъявляя справки о доходах?

  • Получение большой суммы
  • Срок займа может достигать нескольких десятков лет
  • Денежные средства могут быть выданы даже гражданам с испорченной кредитной историей
  • Выдача кредита срочно
  • Низкая процентная ставка

Могут ли отказать в выдачи кредита под залог жилья

Банк может не дать согласие на выделение кредитных средств в таких случаях:

  • Если ваша квартира не приватизирована
  • Объект залоговой недвижимости имеет аресты или запреты
  • В квартире зарегистрированы инвалиды, несовершеннолетние дети или престарелые граждане
  • Квартира находится в ипотеке
  • Документы права собственности не в порядке или утрачены

Даже не посещая банка, вы может обратиться к ним онлайн и ознакомиться с требованиями и одобрениями на получение кредита

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Кредит без предоставления справок или другой документации о размере заработной платы или другого вида доходов может быть выдан на таких же условиях, как и при выдаче под залог недвижимости.

Такие условия кредитования в основном и происходят при кредите под залог квартиры или другого жилого имущества. В данной ситуации также не требуется присутствие поручителя. Денежный быстрый заем в большой сумме без предоставления справок о доходах может стать отличным вариантом для решения всех финансовых вопросов.

Как получить кредит наличными в Москве

Получение кредита наличными в столичных банках до сих пор выступает в качестве одной из наиболее популярных услуг на отечественном финансовом рынке . В России существует два вида кредитования. Первый случай, вам перечисляют средства на банковскую карту — при перечислении кредита на банковскую карту, на клиента открывается специальный счет. Иной вариант — в кассе банка или другого финансового учреждения вы получите деньги на руки.

Многие москвичи отдают предпочтение наличным средствам. Кредит под залог квартиры позволяет получить всю сумму сразу на руки. Далее по таком кредитовании платежи производятся ежемесячно по ранее согласованному графику. Это дает возможно заранее запланировать ваши доходы для погашения суммы займа. При получении кредита наличными необходимо заранее заказывать деньги, так как суммы такого кредитования в основном не маленькие. Оформление и получение кредитов наличными — отличная возможность для реализации своих планов.

Выводы:

Кредит под залог недвижимости является лучшим решением ваших финансовых проблем. Низкие кредитные ставки, большие суммы и выгодные условия дают возможность для приобретения квартир и других объектов недвижимости.

Перед оформлением договора с банком по кредиту под залог квартиры, лучше всего воспользоваться услугами агентства недвижимости. Компания Чистые Пруды всегда проконсультирует своих клиентов по всем вопросам, касающимся оформления кредита под залог недвижимости. Наши компетентные юристы подскажут вам, к каким банкам лучше всего обратиться и как собрать необходимые для этого документы.

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector