Что значит заложить дом

Что значит заложить дом

Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

    Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет. Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты. Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах. Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен). Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.
    Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления. Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением. Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение. Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

    Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя. Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение. Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога. Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади. Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений. Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Читать еще:  За что платит собственник в многоквартирном доме

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

    Нецелевое кредитование. От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья. До 20-и лет даётся на погашение. Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

    До 10-и миллионов российских рублей. Период кредитования от года до десяти лет. Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

    Ставки варьируются от 14,99% в год до 23. Возможные размеры сумм – до ста миллионов. Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

    Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч. Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет. Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Видео: требования к залоговой недвижимости

Особенности оформления кредита в залог дома

Кредит в залог дома в банке возможно получить без справок и поручителей.

Взять кредит на срочные нужды – вроде бы нет ничего сложного, но, к сожалению, не все могут предоставить для банка необходимые справки, подтверждения о получаемом доходе. Чаще всего потенциальный заемщик или трудоустроен неофициально или его «белого» дохода просто недостаточно для взятия нужной суммы. Это правило отлично работает, если речь идет о потребительском кредите. Но у вас всегда на руках остается еще 1 козырь: взять кредит в залог своего недвижимого имущества, то есть дома.

Кредит под дом без справок и поручителей с низким процентом

Если самый простой вариант по потребительскому кредиту вам недоступен, остается искать другие гарантии для банка о том, что вы сможете вернуть деньги в нужном объеме и точно в срок. Самым простым методом решения этой проблемы для заемщика является привлечение поручителей. Но как показывает практика, если по кредиту начинаются просрочки или кредит и вовсе перестает погашаться, то поручители «испаряются» вместе со своими обязательствами. Сегодня все сложней и сложней взять кредит под поручительство третьих лиц, так как уже не осталось желающих отдавать свои деньги, за чьи-то огрехи.

На место этих кредитов (с поручителями), которые уже потеряли спрос, пришли кредиты под залог недвижимости, точнее кредиты в залог домов или квартир. Недвижимым имуществом может выступать не только дом или квартира, банк вполне может рассмотреть в качестве залога гараж, дачу или земельный участок, но не всегда эти объекты имеют достаточный уровень ликвидности. Поэтому дом или квартира – более надежный вариант. Взять такой кредит вы сможете буквально за 1 день.

Взять кредит под залог недвижимости подразумевает, что именно дом будет выступать гарантией возврата денег. Если банк посчитает выданный кредит проблемным или непогашенным, дом перейдет в его собственность. Дальше последуют торги объекта с «молотка» и этими деньгами банк сможет перекрыть все свои расходы по выданному кредиту.

Кредит в залог дома с одной стороны тоже можно назвать потребительским, ведь заемщик не берет на себя обязательство отчитываться в расходовании денег, но проценты при залоге недвижимости будут гораздо ниже, чем при потребительском кредитовании.

Если предложенный банку дом будет отличаться своей высокой ликвидностью, тогда банк обязательно заинтересуется этим объектом и будет вести диалог с заемщиком в ключе лояльности. Возможно, что даже проценты по кредиту с залогом дома окажутся самыми минимальными из тех, которые предлагает банк.

От чего зависит размер кредита в залог дома

Во-первых, заемщику нужно самому определиться какая сумма кредита под залог ему нужна, то есть вы можете взять не всю максимальную сумму кредита, а только часть от той стоимости дома, которую предложил банк. Но кроме оценивания дома, банк будет рассматривать и его ликвидность, то есть возможность быстро продать то, что вы решили заложить. Поэтому вы должны заранее проанализировать месторасположение дома. Если дом находится за пределами города или на окраине его, ваши шансы стремятся к нулю.

Если заемщик взял кредит под залог и не смог справиться с его погашением, банк должен рассчитывать на то, что дом продастся моментально, на это даже не должно затрачиваться время. При таких условиях заемщик должен иметь ввиду, что вместе с невысоким процентом он сможет получить лишь 60-90% от заявленной стоимости дома. Часто оценивание производится в пользу банка, поэтому стоимость дома может быть искусственно занижена по сравнению с рыночными ценами.

Банки как никто другой знают цену времени и страхуют себя от того, чтобы не терять ни секунды. Выдавая только 70 или 60% от оценочной стоимости дома кредитор страхует себя и от неожиданных решений, на которые понадобятся деньги. Например, если кредит под залог дома не будет гаситься и дело дойдет до продажи дома, очень важно, чтобы владельцем здания и земельного участка был именно заемщик, то есть один и тот же человек. В противном случае у банка возникнут крупные проблемы.

О чем нужно знать при залоге жилья, дома

Заложить дом для получения наличных обяжет заемщика придерживаться некоторых правил. Залог жилья подразумевает почти все маневры со строением, кроме юридических. То есть вы можете прописывать на эти метры своих близких, делать ремонт или сдавать в аренду, ну а подарить, обменять или продать дом можно будет только после того, как истечет срок договора по кредиту и все деньги будут верны кредитору обратно.

Если вы все-таки решили взять кредит под залог жилья, вам необходимо будет определиться со сроками погашения займа и выбрать подходящую валюту кредитования. При долгом периоде погашения долларовый эквивалент с учетом выставленных процентов – весьма рисковая затея, так как иностранная валюта сможет подпрыгнуть до нескольких раз за 5-7 лет и вам придется почти выкупать недвижимость из залога в несколько раз дороже, чем она была оценена изначально в рублях. Конечно, многих привлекают пониженные проценты на валютных займах, но такие риски оправданы только при краткосрочном кредитовании или если жилье закладывалось с целью получения инвестиций для бизнеса.

Деньги под залог дома при долевом праве собственности

Все чаще залог жилья допускается даже в виде долевой собственности. Такие предложения от банков встречаются довольно редко, но они все же есть. Для этого должны соблюдаться некоторые условия: залог недвижимости выглядит, лишь как конкретная часть какого-либо объекта, имущество должно делиться и представлять достаточную ценность. Если сам дом или его часть будет слишком низко оценена, банк может отказаться предоставлять нужную сумму денег, ведь бумажной волокиты и расходов по оформлению кредита в этом случае будет намного больше, чем ожидаемой прибыли.

Если вырешили заложить долевую собственность, то вам также не придется собирать пакет документов, в том числе и справки с работы, но требования к имуществу будут гораздо строже. Возможно, что при отказе банка вам останется только обратиться к частным инвесторам или в ломбард.

Конечно, заложить дом – это отличная альтернатива потребительскому кредиту, если нет времени на сбор справок и документов или их попросту невозможно представить. При этом, проценты при закладывании еще меньше, чем при потребительском кредитовании и это не может ни привлекать заемщиков.

Займ под залог дома: где взять деньги срочно + список документов, условия договора и советы заемщикам

В статье мы рассмотрим, как оформить займ под залог дома. Узнаем, где выдают срочные займы под залог частного дома с участком и без, сколько денег можно получить и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог дома и собрали рекомендации.

Кто выдает займы под залог дома?

Займы под залог дома отличаются тем, что ими охотно занимаются не только микрофинансовые организации, но и банки. Это объясняется просто: недвижимость в качестве залога вызывает доверие и гарантирует относительную надежность – ведь недобросовестный заемщик не сможет скрыться без следа вместе со своим заложенным домом.

Помимо юридических лиц, такие займы также предоставляют физические лица – частные инвесторы. В интернете множество подобных объявлений. Как правило, условия по кредиту от частника даже в чем-то более привлекательные, а необходимы они для того, чтобы переманить потенциальных клиентов от внушающих доверие банков и МФО.

Условия займа

Условия займов зависят от политики каждой отдельно взятой кредитной организации. И все же можно проследить общую тенденцию – так как все они находятся в условиях общего рынка и подстраиваются друг под друга.

Залог . Главное условие – чтобы дом был в собственности, у вас должно быть документальное обоснование этого права. Большинство кредиторов выдают займы под залог квартиры, доли в квартире, частного дома, дачи, коттеджа, коммерческой недвижимости, комнаты в коммуналке или общежитии.

Читать еще:  Непосредственное управление многоквартирным домом что это такое

Процентная ставка . Ставка обычно варьируется от 11 до 40% годовых. Каждый клиент рассматривается отдельно, оценивается уровень риска для заимодавца. Эти и еще несколько факторов влияют на величину ставки.

Сумма кредита . Скорее всего, вам предложат от 80 до 90% рыночной стоимости вашей недвижимости – если вы нуждаетесь в максимальной сумме. Многие кредиторы устанавливают свой «потолок» на сумму, даже если ваша собственность оценена дороже. Обычно это не более 50 миллионов рублей. Встречаются также предложения с ограничением в 100 миллионов. Оценку недвижимости вам проведут бесплатно.

Срок выдачи . Вся процедура может потребовать несколько дней из-за регистрации сделки в Росреестре. Но вам, скорее всего, сразу же одобрят аванс – и его вы получите в течение 15 минут с момента обращения.

Срок погашения . Может быть выстроен индивидуальный график. Временной диапазон очень широк – от двух месяцев до двадцати или тридцати лет. Многое зависит от самого объекта – чем он незначительнее, тем сроки меньше.

Ограничение по возрасту . Займ выдается только совершеннолетним или достигшим 21 года, верхний порог учитывает возраст заемщика на момент полного погашении кредита. Обычно он указан в пределах 65 -75 лет.

Кредитная история . Она неважна для МФО и частных инвесторов. Велика вероятность получить кредит даже при негативном досье.

Можно ли пользоваться домом до погашения кредита . Дом остается в вашей собственности, вам не нужно выписываться из него или съезжать. На него только наложено обременение, действие которого не позволит вам продать его.

Досрочное погашение кредита . Обязательно найдите этот пункт в договоре и убедитесь, что вам не потребуется платить комиссии и штрафы за досрочное погашение задолженности. В стандартных кредитных организациях это правило действует чаще всего — вы заплатите процент только за тот период, в котором пользовались кредитом.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна находиться в собственности того лица, который хочет взять кредит. У вас на руках должны находиться все документы. Например, если вы собираетесь взять займ под залог дома с участком, потребуются документы и на дом, и на землю (полный перечень документов вам подскажет менеджер кредитной организации).

У вашей недвижимости не должно быть аналогичного обременения – если дом заложен, заложить его второй раз не получится.

В целом почти любая недвижимость годится под залог – в любом регионе, в деревне и в городе, новая и ветхая. Ее местонахождение и состояние влияют не на одобрение займа, а на его сумму. Возможно рассмотрение недвижимости как на территории России, так и заграницей.

Как взять займ под залог дома?

Взять займ денег под залог дома достаточно легко – вам предстоит пройти всего несколько шагов:

Найдите кредитора . Банки более строги в отношении кредитной истории и справок о доходах – они требуют и то, и другое. В этом вопросе МФО и частники предпочтительнее – схема работы с ними значительно упрощена. При выборе ориентируйтесь на давно работающие организации, а также на отзывы реальных клиентов.

Оставьте заявку на сайте компании с указанием вашего телефона . Большинство кредитных организаций предлагают такую услугу. Вам перезвонит менеджер и ответит на вопросы об условиях именно по вашему случаю. Вы сможете предварительно рассчитать условия по будущему кредиту благодаря онлайн-калькулятору. Для этого в поле вводится кадастровый номер объекта. Но эти данные приблизительны, так как реальный расчет ведется по рыночной стоимости, которая будет больше оценочной.

Приглашение в офис . После переговоров с менеджером вы приезжаете в офис кредитора со всеми оригиналами документов. Вам помогут собрать все недостающие, если таковые имеются.

Выезд оценщиков . В согласованное с вами время оценщики кредитора приедут в ваш дом для проведения его оценки. Так будет определена рыночная стоимость жилья.

Подписание договора . В назначенный день и час вы подписываете договор с кредитором обо всех условиях по кредиту в двух экземплярах. Документы сразу же отправляются на регистрацию в Росреестр.

Получение денег . Как только документы будут готовы после регистрации, вы получите деньги. Чаще всего речь идет о крупных суммах – поэтому их переводят на ваш счет в банке, а не выдают наличными.

Какие документы нужны для оформления займа?

Для получения срочного займа под залог дома вы предоставляете будущему кредитору только оригиналы документов – ксерокопии, даже заверенные, не имеют никакой силы.

Если в качестве заимодателя вы выбрали не банк, то ваш список документов значительно упрощается и выглядит так:

Документы
Удостоверяющие личность Паспорт и водительское удостоверение
Подтверждающие семейное положение Свидетельство о браке или о его расторжении, о смерти супруга, брачный договор, если есть
Подтверждающие здоровье Справка из психоневрологического и наркологического диспансеров при условии, что ваш возраст превышает 56 лет (если у вас нет водительского удостоверения)
О доходах Не требуются
На недвижимость Выписка из ЕГРП или свидетельство на дом, документ на землю, документ купли-продажи (дарения, завещания), кадастровый паспорт, форма 9 (по ней отслеживаются «прописанные» лица), форма 7 (в ней значатся технические характеристики дома)
Дополнительно Нотариально заверенное согласие супруга и всех «прописанных» в доме лиц на сделку

Обращение в банк увеличивает список необходимых документов, среди которых: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, подтверждение кредитной истории, отчет об оценке дома независимым оценщиком.

Обязательные пункты договора займа

Договор займа не имеет жесткого формата, но все же существует несколько пунктов, которые должны быть указаны в нем в обязательном порядке:

  • четкие реквизиты обеих сторон;
  • условия предоставления займа, особенно условия досрочного погашения и ежемесячных платежей;
  • порядок действий кредитора в случае, если вы больше не сможете погашать кредит, а также в случае вашей смерти;
  • порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств (если ваш дом будет разрушен наводнением или в результате других стихийных бедствий);
  • порядок разрешения споров;
  • подписи сторон и печати.

Постарайтесь тщательно изучить договор до его подписания. И все же лучше отдать его на изучение юристу. Несколько месяцев, а то и лет вашей жизни будут тесно связаны с этим документом – так что осторожность не будет лишней.

5 рекомендаций для получения выгодного займа под залог дома

Вы далеко не первый человек, которому требуется кредит в крупном размере. Поэтому на рынке сложился большой опыт взаимодействия между кредиторами и клиентами.

Рекомендуем прислушаться к следующим советам:

Оцените надежность кредитора . Имеет значение все: хорошо ли оформлен сайт, много ли информации о кредиторе в интернете, подробно ли составлен договор, как обставлен офис заимодавца. И, наконец, слушайте свою интуицию.

Станьте активным участником переговоров . В условиях будущего договора нет ничего заранее фиксированного. Условия, в том числе и сроки, устанавливаются сторонами соглашения. Постарайтесь склонить менеджеров к наиболее выгодным для вас условиям.

Оцените вашу процентную ставку . Просчитайте с менеджером и самостоятельно, сколько в итоге вам придется платить заимодателю ежемесячно, с учетом основного долга и процентов. Прикиньте, насколько это выгодно в сравнении с другими предложениями на рынке.

Рыночная стоимость вашего дома и ваш займ должны быть соразмерны . Как пушкой не стреляют по воробьям, так и для малых сумм кредита не рискуют дорогим и подчас единственным жильем.

Оцените предпосылки для досрочного погашения займа . Если вы рассчитываете на скорое улучшение вашей финансовой ситуации – можете смело брать кредит. В противном случае вы рискуете остаться без дома.

Заложить дом в ломбард

Банковские залоговые кредитные программы давно известны нашим гражданам, но в недавнее время появилось дополнение к этим продуктам – сегодня совершеннолетний гражданин может заложить дом в ломбард и при этом самостоятельно определить условия кредитования.

Прямые выгоды такого займа заключаются в следующем:

  • Быстрое решение – в отличие от банковских организаций, ломбарды, кредитующие под залог недвижимости, принимают решение и оформляют сделку буквально в день подачи заявления;
  • Минимум документов – финансовая организация, работающая по принципу ломбарда, не нуждается в раздутом пакете документов, хватит паспорта и документа о праве собственности;
  • Сроки – классические банковские кредиты под залог жилой недвижимости выдаются сроком от 7 до 20 лет. Решив закладывать дом в ломбард, потребитель сам определяет, когда погасит долг;
  • Кредитная история – ломбарды недвижимости не интересуются кредитной историей заемщика, потому что при невыполнении обязательств могут быстро продать оставленный в залог дом;
  • Отсутствие цели – принимая решения заложить жилой дом в ломбард, заемщик может не уведомлять, для какой цели ему нужны деньги, и не обязан впоследствии отчитываться перед кредитором.

Важно! Выдача кредитных средств ломбардом под залог в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что гарантирует безопасность сделки и снятие обременения с недвижимости после погашения долга.

Естественно, требования кредитующей стороны к заемщику могут меняться в зависимости от установленных ломбардом правил, но в целом преимущества получения денежного займа в такой организации примерно одинаковы и совпадают с приведенными в списке. Однако чтобы не стать жертвой мошенников и не попасть в долговую кабалу обращайтесь к финансовому брокеру, который поможет найти достойного кредитора и проследит за законностью сделки.

Сколько можно выручить от такой сделки?

Первый вопрос, который интересует заемщика – сколько денег он получит, если заложит жилой дом ломбард. Однозначного ответа здесь нет и быть не может. Сумма займа озвучивается или согласуется только после оценки ликвидности здания.

Читать еще:  Как оформить подключение газа к частному дому

Следует понимать, что чем лучше предложение заемщика, тем больше будет размер ссуды. Говоря проще, если решили заложить дом, который находится в черте города, имеет полный набор коммуникаций и при этом построен в экологически чистом районе, сумма кредита может достигать 70% (некоторые ломбарды обещают до 85%) реальной стоимости жилья. В действительности, большинство подобных финансовых организаций никогда не выдают сумму, превышающую 40-50% стоимости недвижимого имущества.

Если вы хотите получить возможный максимум, то обратитесь за помощью к финансовому брокеру, который гарантирует, во-первых, адекватную оценку жилой постройки, а во-вторых – соблюдение всех аспектов сделки, включая окончательный выкуп по истечении срока договора.

Как определить ликвидность дома?

Ликвидность дома, иначе говоря, его востребованность и реальная цена на рынке, являются ключевыми факторами, определяющими сумму, на которую может рассчитывать заемщик при оформлении кредита под залог жилой недвижимости. Главные факторы ликвидности здания таковы:

  • Расположение – отдаленность от города, наличие поблизости загрязняющих воздух предприятий, социальный статус жилого района – все это оказывает сильнейшее влияние на стоимость жилого здания;
  • Инфраструктура – если постройка, которую заемщик собрался закладывать, стоит в районе с хорошо развитой инфраструктурой, то есть рядом проложена дорога, недалеко до больницы, школы и магазинов, то сумма кредита увеличится соразмерно;
  • Коммуникации – наличие полного комплекта коммуникаций столь же важно, как и развитая инфраструктура. Укомплектованный дом в хорошем, экологически чистом районе, оценивается высоко, а значит и возможная сумма кредита будет немалой;
  • Характеристики – технические характеристики дома, его состояние, этажность и соответствие нормативам будут отмечены и обязательно повлияют на размер ссуды, поэтому возможно стоит провести профилактический ремонт, прежде чем обращаться в ломбард.

Список оценщика, конечно же, не ограничивается этими четырьмя пунктами, но они являются главенствующими при любой оценке жилого здания.

Важно! Если вторым собственником жилья является несовершеннолетний или недееспособный гражданин, то даже при получении его официального согласия на залог дома оформить кредит в ломбарде не удастся – такие здания невозможно реализовать в случае невыплаты долга.

Решив заложить жилой дом в ломбард, стоит вначале обратиться к финансовому брокеру, который поспособствует вам в достижении заветной цели и проследит, чтобы все детали предстоящих финансовых операций – оценка, получение денег, выплаты и выкуп, – были безопасны и проведены законным образом.

Где и как взять кредит под залог частного дома

Специальная программа, предусмотренная многими банками для потенциальных клиентов – кредит под залог дома, позволяющий получить деньги независимо от цели их использования. Залоговая ссуда предоставляется финансово-кредитными учреждениями на более выгодных условиях, чем потребительские займы.

Основное преимущество «ипотечного» кредита – его размер, обычно составляет до 70% стоимости (оценочной) закладываемой недвижимости.

Какое имущество принимается в качестве залога

Основное требование финансово-кредитного учреждения – ликвидность жилой недвижимости. К квартирам банки относятся благосклоннее, чем частным постройкам по причине спроса на первую категорию имущества. Дома с участком – индивидуальный, штучный товар.

Дорогой ремонт, нестандартная планировка, расположение в сосновом бору или на берегу живописного озера. Подобные характеристики увеличивают стоимость объекта, тем самым понижая спрос на него.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому имуществу:

  • Месторасположение. Многие кредиторы устанавливают ограничения относительно удаленности недвижимости. Домовладение не должно находиться на территории природного, исторического объекта, закрытого административного округа.
  • Назначение строения. Кредитор в качестве залога примет только жилое сооружение, оборудованное необходимыми коммуникациями, в котором легко прописаться.
  • Назначение участка. Большая часть коммерческих учреждений выдвигает требование – домовладение должно находиться в пределах населенного пункта, предназначение надела – жилищное индивидуальное строительство. Земли сельхоз назначения и садоводческих товариществ банки в качестве залога принимают редко.
  • Состояние загородного домовладения. Кредитор при выдаче ссуды учитывает год постройки недвижимости, наличие коммуникаций, материалы из которых сделаны перекрытия, несущие стены. Деревянные постройки редко принимаются в качестве залога не только банками, но и страховщиками.
  • Обременения. Стандартное условие для предоставления займа. Участок и домовладение не должны быть в залоге, находиться под арестом.

Каждый банк предъявляет свои требования к объекту недвижимости, потенциальному клиенту, кредитной истории, пакету документов. Перед оформлением заявки рекомендуется уточнить информацию и условия предоставления ссуды у сотрудника коммерческого учреждения.

Кредит под залог домовладения: преимущества

Залоговые ссуды выделяются на фоне других продуктов банка многочисленными бонусами. Среди плюсов таких займов можно выделить:

  • многие кредиторы не требуют представлять справки о доходах, трудовую книжку;
  • у заемщика могут быть действующие ссуды не только в выбранном финансово-кредитном учреждении, но и других банках – этот факт не отразиться на принятии решения;
  • большинство кредиторов допускают наличие плохой кредитной истории;
  • размер займа превышает суммы потребительских продуктов и превосходит ипотеку, в среднем можно рассчитывать на 2-3 млн. рублей, при дорогостоящем залоговом имуществе – до 15-30 млн.;
  • собственник сохраняет свои права на недвижимое имущество;
  • процедура оформления ссуды проще, чем при ипотечном кредитовании;
  • вероятность положительного решения выше, когда заемщик не может доказать свою платежеспособность.

Оценка частного дома – ключевой момент в залоговом кредитовании. На сновании независимой экспертизы банк определит сумму возможной ссуды и примет решение о целесообразности ее предоставления.

Кредитование под залог недвижимости: пакет документов

Как и при оформлении ипотеки, заемщику потребуется предоставить банку множество бумаг и справок. Кредитор предъявляет определенные требования к пакету документов.

Как взять ссуду под залог и что для этого потребуется:

  • правоустанавливающие бумаги на жилое строение;
  • разрешение на постройку дома, кадастровый и технический паспорт;
  • свидетельство на участок;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ, подтверждающий отсутствие долгов (ЕЖД);
  • удостоверение личности, свидетельство о заключении семейного союза, рождении детей;
  • справки о ежемесячном доходе;
  • другие документы на усмотрение кредитора.

Заемщику придется оплатить оценку дома, оформить развернутую страховку. Расходы за получение выписок, справок несет клиент. Некоторые кредиторы берут дополнительные комиссии за открытие счета, выдачу ссуды.

Займ под залог частного домовладения будет предоставлен после регистрации обременения – через 5 рабочих дней после заключения сделки. Но некоторые учреждения выдают деньги в момент подписания договора залога.

Требования, предъявляемые к заемщику

В качестве залога может быть принято домовладение на этапе строительства и другие объекты, являющиеся собственностью потенциального клиента. К заемщику банк предъявляет свои требования:

  • паспорт и гражданство РФ;
  • наличие официального источника дохода;
  • постоянная регистрация по месту нахождения банка;
  • минимальный стаж работы – от 6 месяцев (не во всех банках);
  • возраст клиента 21-23 года и не более 70 лет;
  • наличие нескольких контактных телефонов – мобильного, стационарного;
  • для мужчин военный билет;
  • дополнительные документы: загранпаспорт, водительское удостоверение.

При оформлении залогового кредита, требование к постоянному месту работы может не учитываться, если заемщик подтвердит свою платежеспособность в отношении взятых на себя обязательств.

Стандартные условия банков – лимит ссуды 500 тыс. – 10 млн. рублей. Некоторые программы позволяют получить займ до 30 млн. Определенные банки не устанавливают лимитов, и все будет зависеть от оценки стоимости недвижимости и материального положения клиента.

Актуальные кредитные продукты

Условия по займу могут существенно отличаться в зависимости от суммы, сроков, типа залогового имущества, целей получения ссуды, программы.

Где лучше взять кредит – сравнительная таблица:

Наименование банка Лимит займа Сроки Процентная годовая ставка(%)
«Сбербанк» 500 тыс. – 10 млн. рублей от года до 20 лет 15,5-22,58 %
«ВТБ24» до 3 млн. рублей или 70% от стоимости дома от 6 мес. до 5 лет 17-28 %
«Унифин Банк» 500 тыс. – 10 млн. (или 80% от стоимости имущества) от 6 мес. до 10 лет (возможно до 25 лет) 17-60%
«Примсоцбанк» 300 тыс. – 3 млн. рублей (до 50% оценочной стоимости объекта) от 6 мес. до 10 лет 18-25%
«Агропромкредит» до 30 млн. или 50% стоимости залога от 6 мес. до 7 лет 20,39-38,9%
«Тинькофф банк» до 15 млн. от года до 15 лет 15%
«Восточный экспресс банк» 300 тыс. – 15 млн. руб. от 1 года до 20 лет 16%

Заложить дом в банк имеет право только собственник недвижимости. Для этого требуется его личное присутствие и полный пакет документации. Онлайн заявки помогут только упростить процедуру, узнать о возможности предоставления ссуды.

Можно ли взять ссуду через сайт, – нет, банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, который позволит рассчитать проценты, определиться с суммой займа. Полученные деньги заемщик имеет право потратить на личные цели.

Что можно делать с домом, который находится в залоге

Кредиторы не ограничивают собственников недвижимости в проведении перепланировок или ремонта. Главное – сообщать банку о своих действиях. Прописать в дом можно только с согласия коммерческого учреждения.

Определенные действия заемщика, могут повлечь применение штрафных санкций, а именно:

  • прописка члена семьи или несовершеннолетнего лица без уведомления кредитора;
  • попытка повторного залога имущества в другом банке;
  • дарение части домовладения;
  • предоставление недостоверной информации;
  • нарушений других условий (прописываются по тексту договора).

Ссудодатель может указать о необходимости ежемесячного осмотра дома в любое время. Перед подписанием договора необходимо его внимательно изучить, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Не лишней станет и консультация грамотного юриста.

Кредит под залог частного домовладения – выгодное предложение банков. Но и эта программа имеет множество особенностей и «опасных» камней, о которых следует узнать еще до оформления займа. Но, если заемщику требуется большая сумма на выгодных условиях – это лучший выход.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector