Как вернуть дополнительную страховку по ОСАГО ""

Как вернуть дополнительную страховку по ОСАГО

Что нужно сделать и как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО?

Многие водители сейчас обвиняют СК в навязывание доп.услуг и в том, что без приобретения данных навязанных страховых продуктов приобрести полис автогражданской ответственности на сегодняшний день почти нереально. В нашей сегодняшней статье мы хотели бы рассмотреть вопрос о том, что делать в том случае, если недобросовестные сотрудники страховой организации не продают вам полис обязательного страхования без доп.услуг.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

О чем речь?

Дополнительная услуга при приобретении полиса автогражданской ответственности – это по сути приобретение ненужной вам дополнительной услуги взамен того чтобы сотрудники СК продали вам полис обязательного страхования вашей гражданской ответственности.

Очень часто можно услышать от сотрудников СК, что страхование здоровья и жизни водителя является обязательным условием приобретения автогражданки. Но на самом деле это не так и данная услуга является навязанной (подробнее о том, как расторгнуть договор и вернуть деньги за страхование жизни, можно узнать тут). Также при приобретении полиса автогражданской ответственности вы можете столкнуться с тем, что страховые агенты навязывают вам не страхование здоровья и жизни водителя, а например:

  • Страхование водителя от несчастного случая.
  • Страхование вашего движимого и недвижимого имущества.
  • Достаточно часто сотрудники СК внушают своим клиентам необходимость прохождения диагностического осмотра в СТО, которое укажет страховая организация и т.д.

Очень часто менеджеры страховой организации начинают навязывать доп.услуги с шаблонной фразы «для того чтобы вы смогли приобрести полис автогражданской ответственности…». Но клиент, который знает свои права может легко парировать страховому агенту о том, что он не обязан приобретать ненужные ему страховые продукты для того чтобы оформить договор обязательного страхования.

По реакции менеджера СК на заявление клиента всегда можно понять стоит ли продолжать оформление договора страхования в данной СК или проще найти более лояльного страховщика.

Обязательно ли наличие полиса?

Очень жаль, но на рынке страхования на сегодняшний день сложилась такая ситуация, которая вынуждает многих автовладельцев покупать ненужные им услуги страхования только для того чтобы получить возможность приобрести полис обязательного страхования.

Естественно, что такая ситуация выгодна страховым организациям так как за счет продажи доп.услуг они увеличивают свои финансовые обороты и конечно же получают хорошую прибыль, ведь порой доп.услуги стоят не одну тысячу рублей.

Некоторые автовладельцы до сих пор наивно полагают, что приобретение полиса страхования жизни или прохождение диагностического осмотра авто в СТО, которая предлагается страховщиками является обязательной процедурой, страховые агенты пользуются юридической неграмотностью своих клиентов и навязывают им вместе с полисом ОСАГО другие различные страховые продукты.

Вариантов дополнительных услуг, которые предлагаются менеджерами страховых компаний достаточно разнообразен. Но вы как потребитель обязаны знать, что страховые организации не вправе принуждать вас к покупке ненужной услуги при заключении договора обязательного страхования. Об этом говориться не только в Конституции РФ, но и в Гражданском кодексе, а также в самом Законе об ОСАГО.

Можно ли вернуть?

Разорвать свои отношения с СК клиент имеет право в любой период действия его договора страхования (больше нюансов о том, как вернуть деньги за ОСАГО, можно узнать в нашей статье). Для расторжения навязанных страховыми организациями услуг был введен также период охлаждения. Итак, что же из себя представляет данный период – это прежде всего тот период в течение которого клиент может расторгнуть свою сделку со страховой организацией и вернуть себе уплаченную по договору страхования сумму страховой премии.

Многие автомобилисты могут отметить, что как мы уже говорили расторгнуть в принципе возможно любую сделку по страхованию. Да, данное утверждение совершенно верное, но для того чтобы расторгнуть сделку по страхованию необходимо иметь веские на то основания.

Также при расторжении сделки может понадобиться решение судебных органов, которые признают данные основания достаточно вескими и основываясь на своем решение вынесут положительное решение в вашу пользу. Конечно такое расторжение сделки не обойдется связанными с этим хлопотами и потерями времени и денег.

При этом далеко не факт, что судом будет вынесено решение в вашу пользу, ведь из-за малейшей ошибки юристы СК могут обернуть дело против вас и в результате уже не СК будет должна вам, а вы ей будете обязаны выплатить компенсацию судебных издержек. Именно для этого нашим правительством был введен период охлаждения и теперь клиентам СК нет необходимости подавать в суд, писать жалобы, собирать доказательную базу и вести долгое и не всегда приятное разбирательство с СК.

Отныне страховые организации обязаны прописывать в заключаемых с клиентами договорах условия отказа от услуг данной СК и возврате страховой премии (О том, как сделать возврат страховой премии по ОСАГО и вернуть излишне уплаченные средства при досрочном расторжении договора, читайте в нашем материале). Как поясняют специалисты РСА период так называемого охлаждения действует для все договоров заключенных с СК на срок не менее 30 дней и вы можете смело расторгнуть такую сделку, если по ней не было в этот период страховых случаев подлежащих оплате.

Если все условия были соблюдены, то СК обязана вернуть сумму страхового взноса в течение 10 дней с того момента, как страхователь написал письменный отказ от добровольного страхования проданного ему вместе с ОСАГО.

Подробная пошаговая инструкция

Как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО? Давайте рассмотрим пошагово, что необходимо сделать страхователю, чтобы расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченную им страховую премию:

    Для начала следует внимательно изучить свой договор и найти в нем пункт «В случае досрочного отказа Страхователя от настоящего договора страхования с момента его заключения в течение 3 дней уплаченная Страховщику страховая премия подлежит возврату в полном размере».

Если таковой пункт в вашем договоре имеется, то вы можете смело заключать договор обязательного страхования с доп.услугами.

  • Далее следует посредством интернет найти адрес главного офиса данной СК, а также контакты руководителя данной фирмы.
  • На указанный адрес направляем заказное письмо с заявлением о расторжение сделки и реквизитами, на которые СК должна будет перевести уплаченную вами страховую премию.
  • Ждем получения денег в течение 10 дней, если этого не произошло и вы не получили ни денег ни письменного отказа в выплате средств от СК, то подаем иск в суд.
  • В своем заявление следует письменно изложить свои требования к СК о расторжение сделки и возврате уплаченных вами средств. Вы можете в своем письме ссылаться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», который запрещает обуславливать покупку одних услуг (товаров, работ) принуждением к приобретению иных услуг (работ, товаров).

    Более детально о расторжении договора и возврате средств можно узнать здесь.

    Не забудьте указать в своем заявление реквизиты на которые СК будет обязана перевести уплаченную вами страховую премию.

    Также можете пригрозить, что в случае не исполнения ваших требований вы подадите жалобу в РСА, ЦБ РФ, и Роспотребнадзор. К сожалению эти действия вовсе не гарантируют то, что СК вернет вам ваши деньги. Из-за того, что очень часто страхователи пускают дело на самотек и не подают жалобы на СК последние чувствуют безнаказанность и очень часто отказывают своим клиентам ссылаясь на то, что договор на доп.услуги был заключен клиентом на добровольной основе.

    В таком случае единственным выходом из положения будет подача заявления в суд. На сегодняшний день существует возможность исключить любые трудности в оформлении договора обязательного страхования – это приобретение автогражданки онлайн.

    С 01.2017 года все СК имеющие лицензию на продажу полисов обязательного страхования обязаны осуществлять продажу данного страхового продукта посредством интернета. На сайте РСА вы может ознакомиться с полным списком организаций и их интернет ресурсов, которые осуществляют продажу электронных полисов.

    При оформлении электронного ОСАГО страховщик не имеет физической возможности навязать своему клиенту какую-либо дополнительную услугу. К сожалению сама система страхования онлайн на сегодняшний день имеет достаточно серьезные несовершенства и поэтому с оформлением электронных полисов иногда возникают проблемы.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва)
    +7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

    Как вернуть навязанную страховку жизни по ОСАГО?

    Ситуации, когда СК навязывает автовладельцам страхование жизни и здоровья параллельно с договором ОСАГО, нередки. Стоимость «нагрузки» может в несколько раз превышать цену автогражданки, из-за чего граждане отказываются от приобретения документа и управляют транспортным средством на свой страх и риск. О том, как вернуть деньги за навязанные услуги, читайте ниже.

    Читать еще:  Заменяет ли упд акт выполненных работ

    Исторический аспект

    Впервые продажу дополнительных полисов защиты здоровья и жизни применила компания «Росгосстрах». Учитывая, что в ряде субъектов РФ она является монополистом, у жителей отдаленных населенных пунктов выбора не было. Вскоре опыт «позаимствовали» другие игроки федерального рынка, причем доказать факт навязывания дополнительных услуг было сложно.

    К примеру, стоимость полиса ОСАГО в Екатеринбурге в 2013-2014 годах равнялась 4,5 тыс. руб. Одна из компаний, входящая в ТОП-10 по стране, предлагала дополнительно оформить защиту жизни и здоровья по цене от 5,5 тыс. руб. Общие затраты на покупку автогражданки составляли 10 и более тыс. руб.

    В целом навязывание дополнительной страховки по ОСАГО характеризуется следующими обстоятельствами:

    • отказом в приобретении только автогражданки;
    • увеличением общей стоимости услуги;
    • невозможностью менеджера объяснить требования компании;
    • массовостью – применяется в городе или регионе;
    • административной ответственностью за такие действия.

    В октябре 2015 года Российский союз автостраховщиков выпустил разъяснение, согласно которому попытка навязать дополнительные услуги признавалась незаконной, и гражданин имел право отказа. Между тем, в законодательстве эта норма применяется с 01 сентября 2014 года, хотя ситуацию не меняет — навязывание услуги тесно переплетается с кросс-продажами (легальной реализацией страховки).

    Что говорят сами компании?

    В разбирательствах по поводу отказа от продажи ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья (за это предусмотрен штраф в размере 50 тыс. руб.) нарушители подчеркивают: гражданин имел право отказаться и вообще не защищать свою автомобильную гражданскую ответственность, а если его подпись стоит в нескольких полисах, то действия – сугубо добровольны.

    Пример

    Несколько лет назад в Екатеринбурге женщина, которой была навязана страховка, попала с семьей в ДТП. Поскольку у авто «выстрелили» подушки, она получила ушиб и сотрясение головного мозга. Обратившись за компенсацией по утрате здоровья, гражданка получила отказ: по словам сотрудников, полис, приобретенный одновременно с договором ОСАГО, в случаях с ДТП не действует. Вскоре автовладелица наняла адвоката и отсудила 400 тыс. руб.

    В случае, если компания отказывает в возврате ранее уплаченной премии за незаконную страховку, страхователь имеет право обратиться в следующие инстанции:

    • Службу по защите прав потребителей финуслуг и миноритариев ЦБ РФ;
    • Головной аппарат Центрального банка России;
    • Федеральную антимонопольную службу и (или) РСА;
    • Мировой или арбитражный суд.

    Немногим выше был упомянут термин кросс-продаж. Это реализация дополнительных товаров или услуг, которая ведется параллельно со сделкой, но не имеет прямого отношения к ее предмету. Сотрудники СК, объясняя навязанные дополнительные услуги, подчеркивали: вторая страховка была предложена гражданину в рамках кросс-продаж, и он решил не отказываться. О безальтернативности ситуации речь не шла.

    Ситуации, когда менеджер прямо говорит: или вы купите страховку, или не получите ОСАГО, очень редки. Многим чаще автовладельцы слышат надуманные предлоги: к примеру, свободных бланков автогражданки в наличии нет, но есть один, забронированный посторонним мужчиной. И именно в этот самый момент он от полиса отказался, но в «нагрузку» к автогражданке идет страхование жизни и здоровья.

    Реальность возврата

    Благодаря РСА в страховом законодательстве появился термин «период охлаждения». Суть этого термина проста: в течение срока 5 рабочих дней после приобретения ненужной услуги гражданин вправе обратиться к страховщику с паспортом и оригиналом полиса, и написать заявление на расторжение договора. Теоретически, спустя 10 рабочих дней ему вернут всю сумму.

    А вот если прийти на шестой день или позже, о возврате суммы в «периоде охлаждения» речь не идет. Поскольку он уже завершился, лицо вправе требовать лишь досрочного расторжения договора. Пойдет ли на это СК, каковы основания для прекращения правовых отношений и есть ли штрафные санкции — стоит смотреть в договоре. Впрочем, его нужно изучать еще задолго до подписания! С 1 января 2018 года согласно указанию Банка России «период охлаждения» увеличится до 14 дней.

    В апреле 2016 года ФАС Архангельской области по требованию ЦБ РФ оштрафовала компанию «Росгосстрах» на 12 млн руб. за продажу дополнительных услуг. Для заключения договора ОСАГО автовладелец должен был согласиться на … платную проверку емкости аккумулятора. В случае отказа полис автогражданки ему не продавался.

    Судиться или нет?

    На стоимость страховки жизни и здоровья влияет множество факторов: возраст, пол, стаж, место и срок работы на последнем месте, судимость, количество приводов в полицию, получение травм, пережитые операции и прочее. Если человек работает на опасном производстве или подвергает себя ежедневному риску, цена договора может исчисляться десятками и сотнями тысяч рублей.

    В случае отказа от возврата денег за навязанные услуги в «периоде охлаждения» можно обратиться в любое подразделение по месту жительства — впоследствии дело будет передано по подведомственности. Однако есть одно НО: сегодня суды перегружены подобными делами, исками на недостаточную выплату и регрессом, из-за чего от подачи заявления до заседания может пройти солидный срок — от 6 до 12 месяцев.

    Как вернуть навязанную страховку по ОСАГО?

    В качестве доказательной базы можно записывать общение с сотрудником СК на диктофон или видеокамеру, запрашивать основания для отказа в продаже ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья. Если в отделении СК есть внутренний нормативный документ – необходимо попросить его принести и показать. Когда специалист отказывается от общения, можно позвать управляющего офисом.

    Совершаемое правонарушение лучше засвидетельствовать не только электронными средствами, но и с помощью очевидцев. Если навязывание ненужной услуги все же произошло, необходимо отправить заявление на расторжение договора заказным письмом с уведомлением о вручении. Как правило, получатель не рискует игнорировать заказные письма и дает мотивированный ответ в трехдневный срок.

    Документы, необходимые для расторжения договора

    Стандартный пакет документов, необходимых для возврата нелегальной страховки, должен включать в себя:

    • заявление в двух экземплярах (на документе заявителя должен быть входящий номер);
    • ксерокопия гражданского паспорта (главная страница + прописка);
    • копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
    • копия договора страхования здоровья и жизни;
    • реквизиты лицевого счета (при безналичном расчете).

    Если после подачи пакета документов в страховую компанию с ее стороны не было предпринято никаких ответных действий, необходимо написать письмо в Российский союз автостраховщиков по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, 12, телефон 8-800-250-40-72. В письме следует указать время, место, навязываемую услугу, СК или ее филиал и приложить сканы гражданского паспорта и полиса. Если имел место отказ от продажи, стоит приложить копию предыдущего ОСАГО.

    Подводя итог

    Проблема навязывания дополнительных страховок вместе с ОСАГО актуальна и сегодня. Объяснение простое: при двукратном росте стоимости автогражданки за последние два года, цены на новые автомобили, запчасти, сервисные услуги и материалы для ремонта возросли в три и более раза. Компании, будучи коммерческими структурами, терпят убытки и стремятся их компенсировать в кратчайший срок.

    Чтобы не оказаться обманутым, нужно соблюдать простые правила, указанные выше. Всячески отказываться от навязываемых услуг, помнить про срок подачи документов и «период охлаждения», фиксировать процесс продажи фото- и видеокамерой, требовать письменный отказ и напоминать сотрудникам СК, что их непреклонность наказывается штрафом в 50 тысяч рублей.

    Если несмотря на все описанные выше правила не удалось решить проблему, есть три выхода:

    • отказаться от приобретения ОСАГО;
    • приобрести комплекс услуг и тут же написать заявление на возврат;
    • направить вышеуказанный пакет документов напрямую в РСА, укладываясь в «период охлаждения».

    Как отказаться от навязанной дополнительной страховки при оформлении ОСАГО

    При покупке полиса ОСАГО не в электронном, а в бумажном виде многие автовладельцы сталкиваются с проблемой навязывания дополнительных услуг – таких как продажа полисов добровольного страхования в комплекте с обязательным полисом автогражданки. Можно ли избежать нежеланных расходов, и как отказаться от «добровольно-принудительной» страховки?

    Еще раз вкратце обозначим суть проблемы: при посещении офиса страховой компании или страхового агента для заключения договора ОСАГО автовладельцы часто сталкиваются с тем, что им отказываются продать полис ОСАГО без каких-либо дополнительных страховых услуг – как правило, полиса добровольного страхования жизни. Навязываемые страховые услуги могут варьироваться, но суть одна: их предлагают «в пакете» с автогражданкой, хотя это незаконно. Попав в такую ситуацию, можно действовать активно: произвести видео- или аудиозапись разговора со страховщиком, зафиксировать факт отказа в продаже полиса ОСАГО без дополнительных условий и написать жалобу в Банк России. Однако если вы хотите сэкономить время и нервы, а заодно уйти с полисом ОСАГО в тот же день, проще пойти другим путем.

    Самым простым решением в этой ситуации будет не спорить со страховщиком, а согласиться на оформление добровольного страхования – а затем, получив полис ОСАГО, сразу же отказаться от навязанной страховки. Такая возможность зафиксирована в пункте 1 Указания Банка России № 3854-У.

    При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

    Это так называемый «период охлаждения»: впервые он появился в 2015 году, а с 1 января 2018 года он увеличился с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он позволяет отказаться от ненужной страховки в течение указанного срока и вернуть уплаченные за нее деньги.

    Читать еще:  Как посчитать компенсацию при увольнении

    Получив на руки желанный полис ОСАГО и нежеланный полис добровольного страхования, нужно просто попросить у страховщика бланк заявления об отказе от договора страхования, заполнить его и приложить к нему копии необходимых документов: паспорта (включая прописку), полиса ОСАГО и ПТС застрахованного автомобиля, а также копию самого нежеланного полиса. После приема документов сотрудником страховой компании нужно получить на руки свой экземпляр заявления с указанием даты приема документов.

    Если сотрудник страховой компании или страховой агент по каким-то причинам не может принять от вас заявление, можно поступить иначе. Бланк заявления можно скачать с официального сайта страховой компании, заполнить его дома и отправить страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении. Главное – уложиться с отправкой в те же 14 дней.

    Если мы говорим о стандартном наборе уловок страховщиков, то отказаться можно практически от всех навязываемых вместе с ОСАГО страховок: добровольное страхование жизни, имущества, здоровья, всевозможные полисы «от клеща», «от гриппа» и так далее. Исключения из «периода охлаждения» указаны в пункте 4 все того же Указания Банка России № 3854-У: возможность вернуть деньги не распространяется на медстраховки для путешествия за рубеж, страховки для осуществления профессиональной деятельности, медстраховки для трудоустраивающихся в России граждан других стран, а также на международные полисы страхования автогражданской ответственности (так называемую «Зеленую карту»).

    Сумма возврата зависит от того, когда начнет действовать договор – это нужно выяснить до его подписания. Если полис еще не вступит в силу до момента отказа, то вернется вся уплаченная за него сумма, а если вступит, страховщик может удержать часть денег за несколько дней, которые действовал полис. Условия действия полиса лучше уточнить заранее, но в любом случае страховщик вернет большую часть уплаченной суммы.

    Если ваш договор попадает в список тех, что могут быть расторгнуты согласно указанию Банка России, и документы об отказе от страховки вы подали в установленный срок (14 дней), а страховая компания продолжает отказывать в возврате денег, нужно написать жалобу в Банк России с указанием всех подробностей. Жалобу можно отправить заказным письмом по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а можно подать в электронном виде через Интернет-приемную, вот здесь.

    Инструкция: как вернуть навязанную страховку

    С появлением электронного ОСАГО у страховщиков почти не осталось возможностей навязывать в дополнение к этому полису другие продукты. Редкие случаи, по словам юристов, можно встретить только в отдельных регионах. Однако теперь страховки активно предлагают банки — в дополнение к кредитам. Как вернуть страховку, которую вас уговорили купить, если она вам не нужна?

    В конце февраля заёмщик из Кабардино-Балкарии отсудил у банка сумму, равную тройной цене навязанной ему страховки. Ранее мужчина пришел в банк за кредитом, где менеджер сообщила, что ему необходимо оформить страхование жизни более чем за 47 тысяч ₽ — иначе в выдаче денег будет отказано. Мужчина согласился, а через неделю обратился в банк с претензией о возврате страховой премии, но ответа на неё не получил. Тогда он пошёл в суд, который в итоге занял его сторону. С банка и страховой компании будут взысканы не только страховая сумма, неустойка, компенсация морального вреда в 6 тысяч ₽, но и штраф за нарушение прав потребителя — всего около 152 тысяч ₽.

    Как рассказал Сравни.ру представитель пресс-службы ЦБ, к регулятору поступают жалобы, связанные с реализацией банками дополнительных продуктов и услуг при заключении с потребителями кредитных договоров. Одной из самых распространённых дополнительных услуг, предлагаемых банками клиентам при обращении за кредитом, является как раз добровольное страхование (чаще всего — страхование жизни и здоровья или страхование от потери работы). «При выявлении случаев навязывания дополнительных продуктов и услуг регулятор предупреждает банки о недопустимости такой практики и, при наличии доказательств нарушения прав потребителей, направляет соответствующее предписание», — говорит представитель регулятора.

    Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин отмечает, что навязывание страховок в России — широко распространённая практика. «Большинство из тех, кто вынужден был взять кредит с навязанной страховкой, не знают о незаконности таких действий банков, и, соответственно, это незнание приводит к тому, что люди переплачивают (стоимость страховки включается в тело кредита)», — рассказывает Янин.

    Возвратные и невозвратные страховки

    Есть страховки, которые можно вернуть, и такие, которые вернуть не получится. К невозвратным, в частности, относятся:

    • ВЗР (туристическая страховка);
    • «Зелёная карта» (ОСАГО для иностранца);
    • Профессиональная страховка (нотариусов, аудиторов и пр.);
    • Медицинская страховка (в случае если вы не гражданин РФ и приобрели эту страховку, чтобы получить разрешение на работу).

    Остальные страховки вернуть можно. По словам руководителя портала «Вернемстраховку.РФ» Ильи Афанасьева, страховки жизни и здоровья люди хотят вернуть чаще всего. Их банки, по его словам, нередко навязывают во время оформления потреб- и автокредитов.

    Банкам выгодно продавать страховки в дополнение к кредитам. Они зарабатывают на комиссионном вознаграждении, которое, по оценкам Дмитрия Янина из КонфОП, может достигать 90% от суммы полиса. «Мы проводили небольшое расследование и выяснили, что страховка от банка по цене может отличаться от обычной в разы», — делится данными Илья Афанасьев. Впрочем, так бывает не всегда. Консультант консалтинговой группы «Личный Капитал» Игорь Подопросветов отмечает, что разница в цене может быть и незначительная. «Сказать однозначно, что в банке страховка дороже, нельзя — сначала надо изучить условия каждой конкретной страховой программы», — говорит эксперт.

    Как вернуть страховку

    Согласно указанию Банка России, в договорах добровольного страхования должно быть прописано право страхователя в течение 14 календарных дней со дня заключения договора расторгнуть его и потребовать возврата уплаченной страховой премии. Поэтому чтобы отказаться от страховки самостоятельно, человеку нужно не позднее 14 дней с даты оформления кредита и страховки отправить в страховую компанию заявление об отказе от договора.

    «Нужно указать номер договора страхования, ФИО, адрес, ваши банковские реквизиты, — советует Илья Афанасьев . — Банковские реквизиты, указанные в заявлении, должны быть именно того человека, кто заключил договор. К письму должен быть приложен сам договор страхования и чек о его оплате. Всё это можно прислать Почтой России. При этом неважно, как быстро письмо придёт. Важно в течение 2 недель его отправить».

    Ведущий специалист Национальной Юридической Службы «Амулекс» Жанна Гринева отмечает, что правила страховщика могут предусматривать в том числе возможность электронного обращения. «Однако если этот порядок не определён, то заявление подаётся лично страховщику или направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения», — говорит она.

    Дальше клиент ждёт ответ. «Вероятность получения обратно денег близка к 100%», — говорит Илья Афанасьев. Старший вице-президент, директор департамента по работе с финансовыми институтами АО «АльфаСтрахование» Алина Соколова подтверждает: безусловно, если такое заявление поступит, расторгнуть договор можно, и каких-то условий, при которых страховщик может отказать в расторжении договора, нет. «Страховщик должен вернуть страхователю (физическому лицу) уплаченную страховую премию в течение 14 календарных дней со дня заключения договора — при условии, что в данном периоде отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая», — уточняет руководитель Правового управления СК «Сбербанк страхование» Марианна Лобова.

    Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)» , кредитор вправе потребовать от заёмщика застраховать предмет залога либо иной страховой интерес заёмщика, а в случае невыполнения этой обязанности повысить процентную ставку. «Если кредитный договор содержит такое условие, то при отказе от страхования повысится процентная ставка по кредиту», — предупреждает Жанна Гринева. Такие условия могут, например, касаться договора ипотеки. «Однако и в этом случае можно попробовать купить страховку дешевле в офисе страховой компании, а не в банке», — советует Илья Афанасьев.

    Выбрать страховку от несчастного случая

    Коллективные и индивидуальные договоры

    Программы страхования могут быть индивидуальными и коллективными. Второй тип подразумевает, что человека присоединяют к программе, действующей между банком и страховой компанией.

    Читать еще:  Если работодатель отказывается подписывать заявление об увольнении

    Вернуть коллективную страховку сложнее, так как законом такое право пока не предусмотрено. Однако из позиции Верховного Суда РФ следует, что шанс возврата такой страховки есть и попытаться стоит. «Если заключён договор коллективного страхования, то при отказе от страховки заявление о расторжении нужно подавать не только в страховую компанию, но ещё и в банк, то есть заявлений должно быть два, — предупреждает Илья Афанасьев. — По содержанию они в принципе одинаковые. Этот нюанс упускают многие юристы и потребители и в итоге получают отказ в возврате этой навязанной страховки».

    Однако Жанна Гринева из НЮС «Амулекс» предупреждает, что при подключении к программе коллективного страхования помимо страховой премии удерживается также плата банку за включение потребителя в программу, возврат которой невозможен (если иного не предусмотрено правилами программы).

    При отказе в удовлетворении претензии со стороны банка или страховой компании потребитель вправе направить жалобы в Роспотребнадзор и Центральный Банк РФ, в том числе в электронной форме, говорит Гринева.

    Так, в пресс-службе ЦБ Сравни.ру рассказали, что с августа 2018 по февраль 2019 года в отношении 11 банков были приняты меры за нарушение требований федеральных законов, регулирующих сферу защиты прав потребителей финансовых услуг (353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 218-ФЗ «О кредитных историях»; 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), в том числе и за навязывание дополнительных услуг при кредитовании. В результате Банком России по всем этим случаям были вынесены предписания об устранении нарушений, а также наложены штрафы на общую сумму порядка 2,5 миллиона ₽.

    Сервисы и специалисты

    Вернуть страховку можно также при помощи юристов или специальных сервисов. Кроме классических юридических фирм, можно обратиться к профильным компаниям, специализирующимся именно на страховании. Среди них — «Страхвозврат» и «Верни страховку». Цена на их услуги начинается примерно от 3900 ₽ и во многом зависит от региона и конкретной проблемы.

    В октябре прошлого года на рынке также появился онлайн-сервис «Вернём страховку» . Минимальная цена по предоплате — 89 ₽, максимальная — 988 ₽. Клиентам сервиса приходит на почту готовое заявление и подробные инструкции .

    Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО

    Как вернуть деньги, если навязали дополнительную страховку к ОСАГО

    Все чаще автовладельцы жалуются на СК, принуждающих клиентов платить за дополнительные услуги при получении ОСАГО. Такие действия являются принудительным навязыванием и могут быть признаны недействительными, по действующим законодательным актам. Действуют ли страхователи законно, принуждая страховать жизнь? Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО?

    Как вернуть деньги за страхование жизни по ОСАГО

    Доп. услуги при получении автостраховки – это по большому счету приобретение ненужных услуг взамен на то, что страховщик оформит вам ОСАГО.

    Довольно часто автолюбители, обратившиеся в СК за полисом ОСАГО, слышат от страховых агентов, что они должны также застраховать жизнь. Но оказывается это вовсе не обязательное условие, и такие действия страховщика являются всего лишь простым навязыванием.

    Многие страховые фирмы используют в своих целях неосведомленность и юридическую неграмотность своих клиентов, навязывая им такие допуслуги:

    • страхование жизни и здоровья;
    • медицинский полис;
    • страхование имущества;
    • возмещение без учета износа;
    • дополнительная страховка от ДТП;
    • аварийный комиссар;
    • прохождение диагностического техосмотра на СТО, рекомендованное страховщиком;
    • защита от несчастных случаев;
    • бесплатная эвакуация.

    Клиент, знающий свои права, всегда способен отказаться от, по сути, ненужных страховок, аргументируя свои действия тем, что предлагаемые услуги к обязательным явно не относятся. Если же страховой агент не прислушивается к пожеланиям страхователя, продолжая навязывать дополнительные услуги, то ему стоит просто обратиться в другую страховую фирму.

    Каждый автомобилист должен знать, что страховщики действуют вразрез с законодательством, принуждая их приобретать ненужные услуги при покупке полиса ОСАГО.

    Не все, обращаясь в СК за полисом ОСАГО, планируют также застраховать свою жизнь, а недобросовестный страховой агент может без предупреждения включить эти услуги в общий страховой пакет. Не стоит паниковать, если после обращения в СК вы обнаружили, что застраховали не только свой автомобиль. Такие действия могут быть расценены, как принудительное навязывание услуг, и отменены на законном основании. Разорвать отношения путем расторжения контракта со страховщиком, можно, но в ограниченный промежуток времени.

    Навязывая такие услуги, страховщики не переживают за последствия, так как в большинстве случаев эти действия не влекут за собой наказания. Автовладельцы либо вообще не замечают доп. услуг, принимают факт их оформления, либо, заметив ненужные услуги, просто отказываются их отплачивать. Но такое поведение страховых фирм все-таки не совсем законно и нарушает права их клиентов, оговоренные ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» .

    Противодействовать такому самоуправству СК, страхователи могут благодаря изменениям в законе. В действие был введен «период охлаждения» — это временной промежуток, в течение которого любой обманутый гражданин может вернуть потраченные против воли при заключении расширенного договора по ОСАГО деньги. Этот «период охлаждения» длится 14 суток после приобретения полиса автогражданки. На протяжении этого срока страхователь имеет законное право расторгнуть договор.

    Отменить принудительно навязанные страховки по упрощенной системе можно лишь в том случае, если «допы» были оформлены отдельным полисом. Поэтому в «период охлаждения» вернуть материальные средства можно лишь за услуги, оформленные отдельной страховкой. Получить назад деньги за разнообразные доп. услуги, включенные в полис автострахования, все так же нельзя. Также под действие «срока охлаждения» не попадают:

    • международное автострахование;
    • страховка для иностранных граждан;
    • страхование специализированных автотранспортных средств используемых в бизнесе.

    Заявление на возврат дополнительной страховки

    Если владелец транспортного средства приобрел полис ОСАГО и только через некоторое время заметил, что помимо авто он еще и застраховал свою жизнь, то ему следует как можно скорее обратиться в СК. Не стоит затягивать, так как можно упустить время, на протяжении которого можно вернуть деньги, уплаченные за ненужные услуги.

    Порядок действий страхователя:

    1. Взять бланк заявления у сотрудника фирмы.
    2. Подать заявление страховщику. Здесь следует прописать номер договора ОСАГО, тот тип страховки, что был навязан, и номер этого полиса.
    3. Приложить подготовленный пакет документации.
    4. Предоставить необходимые документы в офис страховой фирмы или отправить по почте.
    5. Зарегистрировать заявление, оставив на руках один экземпляр.
    6. Получить отметку о принятии на копии документа.

    Читайте также:

    Отказ от навязанных услуг оформляется заявлением установленного образца. По возможности, к нему прилагают видео- или аудиоматериалы, подтверждающие факт навязывания страховым агентом полиса с дополнительными услугами. В основной части описываются этапы взаимодействия со страховой фирмой. Далее заявитель указывает требование вернуть средства, уплаченные за «допы».

    Сбор пакета документов

    Чтобы получить назад деньги, потраченные на страхование жизни, отказавшись при этом от навязанной услуги, необходимо собрать такой комплект документов:

    1. полис ОСАГО;
    2. паспорт гражданина РФ (ксерокопия);
    3. паспорт технического состояния авто (копия);
    4. полис страхования жизни (копия);
    5. водительские права (копия и оригинал);
    6. ДК (диагностическая карта);
    7. банковские реквизиты (при безналичном расчете).

    Полный перечень документации следует дополнительно уточнять в каждой отдельно взятой СК. Список необходимых бумаг может несколько отличаться у разных страховщиков.

    Куда пожаловаться на навязанные доп. услуги

    Если заявителю будет отказано в денежном возмещении и страховщик откажется урегулировать конфликт мирным путем, то автовладелец имеет право обратиться за помощью в такие законодательные органы:

    • прокуратура;
    • Центробанк РФ;
    • Российский союз автостраховщиков (РСА);
    • Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
    • Роспотребнадзор.

    Жаловаться можно в разнообразные инстанции, лучше даже в несколько. Но из всех вышеперечисленных органов обязательной является жалоба в Центральный Банк. Именно он регламентирует деятельность страховщиков и принимает решение о наказании. В Центробанке создана и функционирует специальная служба, которая защищает права потребителей финансовых услуг.

    В обращении следует подробно описать каждый этап взаимодействия со страховщиком, приложив при этом доказательства обмана с его стороны. Также понадобится копия заявления на возврат навязанной страховки и письменный отказ СК в возмещения денежных средств.

    На рассмотрение жалобы отводится около 10 дней. Именно в этот срок должно быть принято окончательное решение о взыскании с лица, виновного в злоупотреблении полномочиями, штрафа, в размере, утвержденном на законодательном уровне ( ст. 15.34.1 КоАП РФ ). Размер взыскания, накладываемого на нарушителя, в случае подтверждения факта нарушения составляет:

    • для физического лица – 50 тыс. руб.;
    • для юридического лица – 500 тыс. руб.

    К каждому экземпляру жалобы рекомендуется прикрепить видеодоказательства, подтверждающие факт навязывания дополнительных услуг.

    Как правило, достаточно бывает лишь пригрозить отправкой жалобы в контролирующие инстанции, чтобы сотрудники СК добровольно расторгли навязанное страхование.

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector