Какие бывают страховки на автомобиль

Какие бывают страховки на автомобиль

Какие бывают страховки на автомобиль?

  • Какие бывают страховки на автомобиль?
  • Для чего требуется страховка автомобиля
  • Виды автострахования
  • От угона и ущерба
  • Страхование автогражданской ответственности
  • От механических и электрических поломок
  • Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая
  • Виды страховок ОСАГО
  • С ограничениями и без
  • По срокам
  • Классификация и лимиты выплат
  • Как правильно провести страховку автомобиля?

Автомобиль уже давно не является роскошью: зачастую это необходимость, диктуемая темпами современной жизни. Однако, покупая такое средство передвижения, его владелец приобретает не только приятное преимущество, но и хлопоты, часто затратные — речь идёт в том числе и об автостраховании. Следовательно, каждый водитель должен понимать, зачем необходимо страховать своё авто, а также разбираться в разнообразии автостраховок, чтобы сделать правильный выбор. Рассмотрим все эти вопросы в статье.

Для чего требуется страховка автомобиля

Количество авто на дорогах увеличивается, вместе с ним растёт и число ДТП, в которых могут пострадать транспортные средства и люди (водители, пассажиры и пешеходы). Одна такая авария может нанести существенный материальный урон хозяину автомобиля. В большом проигрыше оказывается как пострадавшая сторона, так и виновная.

В таких случаях на помощь приходит автостраховка. Она предназначена для защиты финансовых интересов застрахованного владельца машины. Страховой полис покрывает материальные расходы на то, чтобы восстановить авто, повреждённое после аварии, поломки или стихийного бедствия, или чтобы купить новый транспорт после угона. Автостраховка защищает также интересы третьего лица, пострадавшего от застрахованного автомобиля.

Итак, объектами автострахования могут быть 3 стороны:

  1. Транспортное средство, грузовое или легковое, которое было повреждено или украдено.
  2. Водитель и пассажиры, а точнее их жизнь и здоровье.
  3. Третье лицо, пострадавшее в аварии, и его повреждённое имущество.

Возмещение таких убытков очень дорогостоящее. Наличие же страхового полиса облегчает и ускоряет эту процедуру как в материальном, так и юридическом отношении.

Виды автострахования

Основными видами автострахования являются обязательное — ОСАГО, и добровольное — КАСКО. Они отличаются субъектами страхования: ОСАГО защищает интересы пострадавших в ДТП третьих лиц, их жизнь, здоровье и имущество. КАСКО заботится об автомобиле застрахованного водителя, его жизни и здоровье, а также о пассажирах. Есть также «Зелёная карта» — обязательное страхование для тех, кто едет за границу, и ДСАГО — добровольное расширение возможностей ОСАГО. Рассмотрим разновидности основных автостраховок.

От угона и ущерба

От разнообразных видов ущерба и угона защищает КАСКО (Комплексное автострахование, кроме ответственности). Значение аббревиатуры чисто случайно совпало с итальянским словом Casco («шлем»), от которого и произошло название этой страховки.

КАСКО страхует от всех форс-мажоров, в которых могут оказаться водитель и его машина, кроме тех случаев, которые компенсирует ОСАГО.

В страховом полисе могут быть указаны следующие ситуации:

  • угон и хищение;
  • ДТП по вине третьего лица или водителя;
  • вандализм;
  • пожар и взрыв;
  • стихийные бедствия (природные явления, нападения животных, падение предметов на машину).

Страхование КАСКО бывает полным и частичным. Полный спектр услуг включает компенсацию за все возможные виды ущерба и угон. Частичная страховка покрывает только ущерб (без угона). Стоимость полисов не фиксированная и государством не регулируется — каждая страховая компания сама устанавливает тарифы. Цена полиса может зависеть от возраста и стажа водителя или же возраста и технических характеристик его машины и др.

Страхование автогражданской ответственности

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Это самый распространённый вид страховки, так как заключение страхового договора является обязательным требованием для всех автовладельцев, предусмотренное законодательством страны. Без полиса ОСАГО водитель не имеет право садиться за руль своего авто, проходить технический осмотр и становиться на учёт. Невыполнение этого требования наказывается штрафом.

Субъектом ОСАГО является не застрахованный водитель, а ущерб, который он во время ДТП причинил третьим лицам (их здоровью, жизни и имуществу). Но если в ДТП пострадал сам водитель или его авто, компенсацию он не получит. Для этого ему нужно оформить другие виды страховки.

Приобрести полис ОСАГО можно в любой страховой компании. Тарифы везде одинаковые, так как они устанавливаются и регулируются государством.

Стоимость страховки варьируется в зависимости от характеристик машины и её владельца, например, таких:

  • марка, модель и возраст транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • возраст и водительский стаж владельца;
  • регион проживания;
  • предыдущие страховые выплаты и т. д.

Цена ОСАГО намного ниже стоимости КАСКО, но в случае аварии этой выплаты может не хватить для покрытия нанесённого ущерба, и водителю придётся платить остальное самостоятельно.

От механических и электрических поломок

Не все автомобили попадают в аварию или получают повреждения во время стихийных бедствий. Однако абсолютно все машины рано или поздно ломаются. Автолюбители ежегодно тратят большие средства на ремонт своего транспортного средства.

В Америке и Европе уже более 25 лет автомобилисты активно пользуются продлённой гарантией на разные поломки своего авто. Такую услугу предоставляют как заводы-изготовители, так и страховые компании. В странах СНГ этот вид страхования появился совсем недавно. Но не все страховщики заключают такие страховые договоры.

Продлённая гарантия является страховкой транспортного средства от разного рода поломок. Она вступает в силу, когда срок основной гарантии уже закончился. Компании предоставляют разные варианты страхового договора. Они отличаются сроком продления гарантии (до 3–5 лет) и списком ремонтных услуг, бесплатно предоставляемых сервисными центрами.

На стоимость страхового полиса влияют также характеристики авто:

Некоторые страховые компании готовы застраховать даже подержанные автомобили. Но они должны соответствовать таким критериям:

  • возраст до 7 лет (иногда до 10 лет);
  • пробег до 160 тыс. км (в некоторых компаниях — до 200 тыс. км).

Продлённая гарантия не выдаётся на транспорт общественного пользования (например, машина скорой помощи) и спортивные авто (участники ралли).

Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

Ни обязательная «автогражданка», ни добровольное КАСКО не учитывают случаев ДТП, в которых пострадал сам водитель или его пассажиры. Для этого нужно оформить добровольное страхование водителей и пассажиров от несчастного случая. Этот вид страховки можно приобрести в комплексе с перечисленными выше: он покроет затраты на лечение пострадавших в аварии лиц, защитит от растрат виновного в ДТП водителя и позволит быстро решить конфликт без судебного разбирательства.

Субъектом страхования может быть:

  • водитель транспортного средства;
  • пассажиры;
  • водитель и все пассажиры.

Страховыми рисками считаются:

  • временная потеря трудоспособности;
  • получение одним из застрахованных лиц инвалидности или усугубление уже имеющейся травмы;
  • смерть водителя или пассажира.

Существует две системы заключения страховых договоров:

  • паушальная, при которой указывается общая страховая сумма для транспортного средства, из которой пострадавшие застрахованные лица получают свою долю;
  • по принципу посадочных мест, когда определяется конкретная сумма для каждого посадочного места.

Правила выплат устанавливаются страховыми компаниями, поэтому тарифы могут отличаться.

Виды страховок ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО является обязательным требованием для каждого автомобиля. Но обстоятельства, в которых используются транспортные средства, отличаются, поэтому возникла необходимость в страховых договорах с разными условиями, подходящими для разных машин.

Все виды полисов ОСАГО делятся на две группы по следующим критериям:

  • по количеству водителей за рулём одного авто;
  • по срокам действия договора.

С ограничениями и без

По количеству водителей, которым разрешено управлять одним авто, различают 2 вида:

  1. Страховка с ограничениями. В договоре указывается ограниченное число водителей (вписываются их имена и номера водительских прав), которым предоставляется право вести эту машину. Допустимый максимум — 5 человек. Если за рулём окажется тот, чьё имя не указано в полисе, нужно будет заплатить штраф.
  2. Полис без ограничений разрешает управлять автомобилем любому водителю с правами. В случае ДТП его ответственность будет покрыта страховкой.

Ограниченный страховой договор стоит дешевле и подходит для семейной машины. Но полис без ограничений, несмотря на высокую цену, является подходящим вариантом для компаний, где многие сотрудники пользуются одним авто.

По срокам

Все водители с разной активностью пользуются своими автомобилями. Одни круглогодично ездят за рулём, а другие — только в определённое время года (например, дачники ездят лишь весной и летом). Каждый из них может выбрать подходящий по срокам тариф, чтобы не переплачивать. На выбор предоставляется 3 полиса, отличающиеся сроками: на год, на полгода и на 3 месяца.

Классификация и лимиты выплат

Размеры денежных компенсаций КАСКО и других добровольных страховок отличаются, так как они устанавливаются страховыми компаниями. В отличие от них, лимит выплат ОСАГО определяется Центральным банком и одинаков у всех страховщиков.

Компенсация ущерба бывает двух видов:

  • по имуществу, чаще всего повреждённого в аварии авто;
  • по здоровью пострадавшего третьего лица или нескольких лиц.

На лечение третьих лиц страховая компания выделяет по 160 тыс. руб. Максимальная выплата по одному полису составляет 500 тыс. руб.

Лимит покрытия имущественного ущерба зависит от обстоятельств аварии:

  • при столкновении 2 машин пострадавшая сторона получит 120 тыс. руб.;
  • если столкнулись 3 и больше авто, компенсация составит 160 тыс. руб. на всех пострадавших.

Лимит максимальной выплаты для покрытия ущерба по одному полису не превышает 400 тыс. руб. Если компенсация не покроет весь ущерб, застрахованный водитель вынужден будет доплачивать собственными деньгами.

Как правильно провести страховку автомобиля?

Чтобы получить выплату страховки после ДТП, нужно действовать сразу же после случившегося инцидента. Для начала следует определиться, стоит ли вызывать дорожно-патрульную службу.

Читать еще:  Как проверить на кого оформлена машина

Водители могут сами обойтись без помощи сотрудников ДПС, если:

  • никто из людей не пострадал и не погиб;
  • участниками ДТП стали не больше 2 авто;
  • нанесённый ущерб не превышает 100 тыс. руб.;
  • водители могут без посторонней помощи начертить схему ДТП и заполнить бланк европротокола.

В остальных случаях следует сразу же вызывать дорожный патруль.

Если решено было действовать самостоятельно, нужно соблюдать такой порядок:

  • сделать детальные фотографии места аварии со всех сторон;
  • после этого можно убрать автомобили с дороги;
  • заполнить формуляр европротокола (извещение), включая схему ДТП;
  • пострадавшее лицо относит заполненное извещение в страховую фирму виновного водителя.

Далее нужно будет только подождать, пока страховщик рассмотрит поданные документы и примет решение о размере выплаты.

Судя по отзывам опытных автомобилистов, желательно оформлять не только обязательную «автогражданку», но по возможности и дополнительные автостраховки. Это поможет спокойнее чувствовать себя за рулём и не слишком сильно переживать за свою машину, а также другой возможный ущерб.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Виды автострахования

При покупке автомобиля каждый собственник должен понимать, что на содержание авто потребуются дополнительные траты. В том числе, оплачивать страховку по договору со Страховщиком. В представленном обзоре подробнее расскажем что такое страховка, об основных видах автострахования и укажем на их отличия.

Виды страхования транспорта

Все автовладельцы без исключения обязаны застраховать свою машину. Полис позволит решить финансовый вопрос по возмещению ущерба в случае неожиданных ситуаций, например, если авто пострадает в ДТП.

Для получения полиса граждане должны обратиться в фирмы, имеющие специальные лицензии для ведения деятельности.

В России предусмотрено два вида страхования:

Обязательное В данном случае все водители в принудительном порядке подписывают договор со Страховщиком, и после оплаты получают полис.
Добровольное Документ оформляется только по личному желанию собственника. Навязывать подобную услугу никто не имеет права.

Процедура оформления страховки при обязательном или добровольном виде имеет свои особенности.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

При добровольном страховании компании предоставляют более широкий спектр услуг. Это делается с целью привлечения клиентов.

ОСАГО

Данный вид страховки является самым распространенным, так как полис ОСАГО обязаны получить все водители. В случае дорожного происшествия расходы по возмещению вреда возьмет на себя страховая компания (СК).

Размер страховки органичен, максимально можно получить:

  • 400 тыс. руб., если нанесен вред имуществу;
  • 500 тыс. руб., если пострадали люди.

Схематично процесс возмещения выглядит так:

  • страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму расходов, в пределах установленных лимитов;
  • если денежных средств недостаточно, то сумма взыскивается с виновника происшествия;
  • в некоторых случаях СК может потребовать регресс от водителя ставшего виновником ДТП, например, если он находился за рулем автомобиля в нетрезвом состоянии. Нарушителю придется возместить расходы Страховщика по возмещению ущерба пострадавшей стороне.

Стоимость страховки складывается из следующих критериев:

  • водительский стаж и возраст человека;
  • количество лошадиных сил автомобиля;
  • территориальная принадлежность (для крупных городов коэффициент выше);
  • период действия полиса;
  • количество ДТП с участием водителя в предшествующем периоде;
  • численность лиц, указанных в полисе.

Итоговая сумма страхования может увеличиться по сравнению с базовым тарифом, в зависимости от присутствия тех или иных повышающих коэффициентов. Предварительно рассчитать стоимость полиса можете воспользовавшись нашим онлайн калькулятором.

ОСАГО имеет определенные преимущества и недостатки, перечислим их:

  • небольшая стоимость;
  • фиксированные тарифы, регулируются на государственном уровне;
  • страхование доступно по всей территории России;
  • ущерб пострадавшим выплачивает СК, а не виновник происшествия.
  • сумма компенсации ограничена, для дорогостоящих автомобилей страховка может не покрыть реальные расходы по ремонту;
  • варианты страховых случаев небольшой, например, если машину украдут и она будет повреждена, владелец не получит выплат;
  • для водителя не предусмотрены никакие компенсации.

Без ОСАГО нельзя управлять транспортным средством, невозможно поставить на регистрационный учет и пройти техосмотр. За езду без полиса водителю грозит штраф.

ДСАГО

Это разновидность добровольной страховки автогражданки, оформляется по желанию клиента. Полис является аналогом обязательной страховки ОСАГО, но с расширенным спектром услуг.

Главными особенностями является:

  • ДСАГО не заменяет ОСАГО, поэтому его можно оформлять одновременно, но не взамен;
  • разрешается оформить в другой страховой компании, но на одно и то же транспортное средство, также должен совпадать срок действия.

К основным преимуществам и недостаткам относятся:

  • стоимость незначительно превышает ОСАГО, примерно на 1-5 тыс. руб.;
  • размер компенсации значительно увеличивается, максимальная выплата может достигать 3 млн. руб.
  • получить выплату по ДСАГО можно, только при условии, что страховка ОСАГО не покрывает размер нанесенного ущерба. Пострадавшему выплатят разницу между обязательной страховкой и фактическими расходами.

Каждая СК устанавливает свой лимит по выплатам, возможную сумму компенсации следует уточнить у менеджеров компании.

Для расчета итоговой стоимости применяются коэффициенты, используемые для определения цены полиса по ОСАГО.

КАСКО

Является добровольной страховкой. Главная особенность – полис используется для покрытия имущественного ущерба, а не гражданской ответственности.

СК обязуется покрыть все расходы, независимо от того кто был виновником ДТП. Перечень услуг распространяется на различные непредвиденные случаи, когда наносятся повреждения машине:

  • угон;
  • дорожные происшествия;
  • стихийные катаклизмы;
  • хулиганские действия злоумышленников;
  • падение на машину тяжелых предметов (кирпичи или льдины с крыши).

Отмечены следующие недостатки и достоинства:

  • расширенный спектр возможных рисков;
  • сумма выплат существенная, она может достигать стоимости нового автомобиля;
  • расходы возместят, даже если водитель виновен в аварии.
  • высокая стоимость;
  • имеются ограничения при оформлении, например, автомобиль старый

Исключение, когда водитель не получит компенсацию – водитель был пьян или скрылся с места аварии.

Цены по КАСКО не регулируются на государственном уровне, поэтому каждая СК имеет право установить свои расценки. В итоге, цена страховки получается внушительной. Рассчитать стоимость полиса вы можете на нашем сайте.

Страхование от несчастного случая

Данная страховка является одним из вариантов КАСКО. Но в этом случае страхуется жизнь и здоровье самого водителя, и всех лиц, находящихся в транспорте.

К преимуществам и недостаткам относятся:

  • Выплату получат все лица, находившиеся в салоне автомобиля.
  • Имеются ограничения при оформлении, например, возраст водителя. Также, не получится застраховаться лицам с 1 или 2 группы инвалидности.

При желании полис может получить собственник авто. Страховка будет выплачена, если водитель и пассажиры получат ранение, увечье. Кроме того компенсация полагаются в случае временной нетрудоспособности пострадавшего или смерти человека.

Зеленая карта

Этот полис считается аналогом ОСАГО, так как страхуется автогражданская ответственность. Получение бланка является обязательным лишь в определенных ситуациях.

На территории России страховка не действует. Полис понадобится, если человек планирует поездку на своем авто в страны Европы или СНГ.

При отсутствии зеленой карты на территории иностранного государства водителя ждет большой штраф.

Недостатков у данной страховки не установлено, а преимуществами считаются:

  • беспрепятственное передвижение за пределами территории РФ;
  • возможность избежать штрафа за отсутствие страховки;
  • простота и быстрота в оформлении;
  • возмещение вреда выплачивается по упрощенной схеме.

Зеленую карту можно оформить на год или меньшей срок в представительствах СК на территории России или в специальных пунктах, расположенных на границах с другими государствами.

Полис ОСАГО является обязательным, без него передвигаться на транспорте запрещается. Другие страховки можно оформлять по личному желанию собственника. Наличие действующего полиса поможет водителю возместить ущерб, причиненный второй стороне.

Если у Вас еще нет полиса то вы можете его оформить онлайн через форсу ниже:

Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 350-32-91 . Это быстро и бесплатно !

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Читать еще:  Как купить машину без ПТС

Разновидности

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

    Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.

За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.

  • Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.
  • Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

    По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

    Лимит выплат

    Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

    Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

    Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

    Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

    1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
    2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

    Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

    Для физических и юридических лиц

    Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

    Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

    Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

    1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
    2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
    3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
    4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
    5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.

    Типы полисов страхования

    Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

    Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

    Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

    Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

    Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

    Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

    К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

    На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

    Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

    Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Виды страхования автомобиля в России

    Виды автомобильных страховок в России делятся на несколько типов, при этом Законодательством предусмотрена лишь одна форма обязательного страхования, тогда как остальные варианты являются добровольными. В зависимости от категории, полисы обладают некоторыми различиями относительно страховых случаев и выплат по ним.

    Для чего требуется страхование автомобиля

    Страхование транспортного средства входит в перечень условий, выполнение которых считается обязанностью каждого автовладельца. Наличие полиса гарантирует защиту интересов собственника машины в случае непредвиденных обстоятельств, например, ДТП. Если говорить более широко, то страховка являет собой гарантию в плане того, что человек не понесет никаких убытков в случае аварии или иного происшествия.

    Страхованием средств передвижения занимаются фирмы, обладающие лицензией и разрешением на такого рода деятельность. Процесс оформления полиса, будь то обязательная его форма или же добровольный вариант, осуществляется при соблюдении ряда критериев. При этом страховые компании постоянно расширяют перечень предложений для автовладельцев в целях создания для клиентов наиболее выгодных условий.

    Виды страхования автомобиля

    В Российской Федерации автострахование представлено в виде следующих категорий:

    В первом случае оформление страховки носит принудительный характер и распространяется на всех автовладельцев без исключения.

    Добровольные виды страхования не являются обязательными, а договор заключается лишь с согласия собственника транспортного средства. Еще одной особенностью данной категории считается более широкий перечень вариантов и ситуаций, подлежащих страхованию.

    Для того чтобы разобраться какой именно вариант полиса подойдет конкретному гражданину, потребуется максимально подробно изучить все особенности и условия оформления каждого вида автостраховки.

    ОСАГО

    Полис ОСАГО представляет собой обязательный вид страховки, являющийся единственным в данной категории. Согласно законодательству необходимость заключения договора страхования распространяется на всех обладателей транспортных средств. При отсутствии полиса собственник авто не сможет управлять машиной, поставить ее на учет, передать на техосмотр. Игнорирование норм законодательства чревато штрафом и ликвидацией прав, а нередко и эвакуацией транспортного средства на штраф-стоянку.

    ОСАГО подразумевает страхование гражданской ответственности владельца машины в случае ДТП, где таковой признан виновным. Иными словами, компенсационная выплата пострадавшей стороне выплачивается не обладателем полиса, а страховой компанией, в которой таковой был получен. В этом случае возмещение вреда предусмотрено как в ситуации повреждения имущества, так и при нанесении ущерба здоровью третьих лиц. При этом обладатель страховки не имеет никаких прав на выплату.

    Что касается размера компенсации, таковой рассчитывается исходя из нанесенного ущерба. При этом в случае повреждения имущества сумма ограничивается 400.000 рублей, а при нанесении вреда здоровью или жизни – 500.000 рублей на одного потерпевшего. Если сумма нанесенного вреда выходит за установленные рамки, разницу выплачивает виновник аварии.

    Стоимость полиса ОСАГО фиксируется федеральными ставками, что не дает страховым компаниям права на ее повышение. В целом размер зависит от мощности транспортного средства, возраста и стажа водителя, срока действия, региона заключения договора. Средняя цена полиса составляет около 12000 рублей.

    ДСАГО

    Одним из набирающих популярность видов необязательной страховки считается ДСАГО–добровольное страхование ответственности собственника авто за нанесение вреда третьему лицу в случае ДТП, при этом значительно расширяющее возможности обязательного полиса.

    В качестве дополнительной возможности здесь выступает увеличение рамок компенсационной выплаты, что весьма актуально в свете все большей популярности дорогих авто. Выплата по ДСАГО осуществляется лишь в том случае, если лимит по обязательному полису страхования не может покрыть сумму нанесенного вреда.

    Оформление документа возможно только с согласия собственника машины и при наличии действующего ОСАГО. При этом оба полиса будут иметь силу в течение одинакового периода времени.

    Стоимость страховкиустанавливается каждой фирмой самостоятельно, но в среднем не превышает 4000 рублей. Что касается лимита выплат, таковой находится в пределах от 300.000 рублей до 30 млн. рублей.

    КАСКО

    Полис КАСКО является еще одним вариантом добровольного страхования, получившим название комплексной страховки. В данном случае происходит страхование непосредственно автомобиля и в случае каких-либо обстоятельств, полис полностью покрывает весь полученный вред. При этом абсолютно не имеет значения, был ли владелец машины виновником или же таковым является третье лицо.

    Перечень страховых случаев здесь довольно обширен. Автомобиль страхуется от угона, ДТП, стихийных бедствий, падения на авто тяжелых предметов, хулиганских действий злоумышленников. Практически во всех ситуациях страховая компания покрывает сумму ущерба. Исключение могут составить случаи, когда обладатель полиса был нетрезв или покинул место ДТП.

    Тарифы на покупку КАСКО считаются довольно высокими. Суммы устанавливаются непосредственно страховыми фирмами и не регламентируются законодательными нормами.

    Страхование от несчастного случая

    Дополнительным и добровольным видом страховки является страхование от несчастного случая. Объектом здесь выступает состояние здоровья, а также жизнь водителя и его спутников, если таковые присутствовали в салоне в момент происшествия.

    Читать еще:  Как оформить автомобиль при покупке

    В качестве несчастного случая могут выступать:

    • стихийные бедствия;
    • взрывы;
    • аварийные ситуации на дороге;
    • пожар.

    Компенсация осуществляется если пострадавшим нанесено ранение, увечье, а также при утрате работоспособности и летальном исходе. В последнем случае страховая выплата предназначается родственникам умершего лица.

    Зеленая карта

    Страховка под названием «Зеленая карта» потребуется автовладельцу в том случае, если таковой собирается покинуть пределы РФ и выехать за границу. По сути, полис является аналогом ОСАГО, но не действует в пределах России.

    Получить Зеленую карту лучше всего заранее, обратившись в одну из страховых фирм РФ. Также на границах некоторых стран открыты точки продажи страховки. В любом случае беспрепятственно передвигаться на собственном автомобиле по странам Шенгенского соглашения гражданин сможет лишь при наличии данной разновидности страховки.

    Видов страхования автомобиля в России существует немало. Лишь один из них является обязательным – полис ОСАГО, без которого управление транспортным средством в принципе исключено. Прочие страховые полисы оформляются только на основании согласия владельца. При этом многие автовладельцы убеждены, что для спокойной езды необходимо оформить несколько вариантов страховки, чтобы максимально защитить себя от всевозможных негативных ситуаций и их последствий.

    Какие существуют виды ОСАГО?

    С одной стороны автомобиль – это свобода передвижения, а с другой – необходимость нести дополнительные расходы. Каждый автовладелец не только платит за обслуживание и ремонт, но и за ежегодное оформление страхового полиса.

    Нельзя избежать оформления полиса ОСАГО, так как нельзя управлять автомобилем без него в соответствие с ФЗ №40 «Об ОСАГО». За его отсутствие штрафуют на 500 (случайно остался дома) или 800 (не был продлен) рублей. При желании оформляют КАСКО или ДСАГО. Есть ли другие разновидности страховых полисов? Какие у них достоинства и недостатки?

    Общая информация об обязательном страховании автомобиля

    ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности одного водителя в ДТП перед потерпевшей стороной. Его оформляют в обязательном порядке в соответствие с Законодательством РФ.

    Не имея на руках полиса ОСАГО, нельзя управлять автотранспортным средством. Без него не поставят авто на учет. Перед оформлением обязательно проходят техосмотр и получают диагностическую карту.

    Основной страховой случай, когда потерпевший получает страховку от страхователя, – ДТП, повлекшее за собой причинение вреда здоровью, жизни пассажиров, пешеходов или ущерба имуществу.

    Максимальная сумма выплаты по ОСАГО согласно ст. 7 ФЗ-40 зависит от того, какой ущерб был причинен потерпевшему:

    • 500 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший в ДТП человек, если причинен вред здоровью или его жизни;
    • 400 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший за причиненный вред имуществу, т.е. авто.

    Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа водителя и его возраста, мощности автотранспортного средства, региона регистрации, наличия ДТП за истекший год в качестве виновника, количества лиц, вписанных в документ и срока действия. Если были аварии в истекшем году, из-за высокого значения коэффициента бонус-малус цена полиса может возрасти в несколько раз.

    1. Невысокая цена.
    2. Фиксированная базовая ставка.
    3. Доступность для покупки в каждом регионе РФ.
    4. Возмещение ущерба потерпевшему в ДТП человеку страхователем.

    Но у полисов ОСАГО есть и существенные недостатки:

    1. Ограниченная выплата (если ТС дорогое, страховки не хватит, чтобы покрыть весь ремонт).
    2. Ограниченный перечень страховых случаев (если автомобиль угнали, не выплатят страховку вовсе).
    3. Отсутствие выплаты для водителя-виновника.

    Разновидности

    Страховая компания предлагает владельцу ТС разные типы договоров. Каждый выбирает тот, который нужен, опираясь на такие факторы, как количество лиц, допущенных к управлению, форму договора, территорию действия полиса и т.д.

    По форме

    Бумажная (обычная) форма

    До недавнего времени все российские автовладельцы оформляли полис в офисе страховой компании, получая на руки бумажный вариант документа. При остановке сотрудником дорожной полиции они предъявляли его в соответствие с ч.2 ст. 12.3 КоАП РФ. При его отсутствии грозит предупреждение или административный штраф.

    Электронная

    Чиновники бьют тревогу: каждый пятый россиянин пользуется поддельным полисом ОСАГО. Их толкает на такой неосмотрительный шаг – повышение тарифов на страхование. Ранее водители предъявляли его, не боясь разоблачения.

    Недавно заработала база данных РСА: информация о каждом, кто оформляет его, должна быть внесена в нее. Введя ее, появилась возможность оформления электронного полиса ОСАГО, а не бумажного, у которого есть следующие недочеты:

    • низкая защита от подделки;
    • специальное оборудование, которое используют при распечатке.

    Электронный ОСАГО – новый документ, который внедрили в начале 2017 г. Его внедрение в документооборот страховых компаний произошло значительно позже – с 1.07.2017 г. Государство добилось защиты интересов страховщиков и собственников ТС.

    Наравне с его внедрением изменили внешний вид полисов. Ранее документ был двухцветным, а теперь обзавелся сложной цветовой гаммой, в которой преобладает сиреневый цвет. Другие изменения: двухслойная печать с контрастным фоном, другой шрифт, водяные знаки РСА и т.д.

    Главное отличие бумажного варианта от электронного заключается в том, что оформляют его через Интернет, не выходя из дома, зарегистрировавшись на сайте страховой компании. Пока не все страховые компании предоставляют возможность оформления е-ОСАГО.

    По количеству человек, допущенных к вождению

    В зависимости от количества лиц, допущенных к управлению ТС, ОСАГО может быть не- и ограниченным.

    Полис с ограничением

    1. В него вписывают не более 5 водителей.
    2. У каждого из водителей, вписанных в страховку, должно быть водительское удостоверение, данные о котором должны быть внесены в бланк.
    3. ТС управляет лишь тот, чьи данные с ВУ вписаны в бланк.

    Страховой полис ОСАГО с ограничением стоит недорого для опытных автовладельцев, у которых нет аварий в «послужном списке». Для новичка он стоит дороже. Купив его, не оформляют доверенность на управление ТС.

    Наравне с достоинствами у него есть недостатки: лишь 5 человек могут управлять ТС, он стоит дорого, если у одного из водителей небольшой опыт в вождении. Нет выгоды у юридических лиц при его покупке, так как не учитывают при расчетах коэффициент бонус-малус, не поощряя за безаварийную езду.

    Без ограничений

    Водитель может оформить полис без ограничений, разрешив управление ТС неограниченному кругу лиц. При расчете его стоимости не учитывают стаж и возраст, и не возникает сложностей с его оформлением, если у водителя есть ВУ.

    Другие варианты

    Не все автовладельцы оформляют один только полис ОСАГО. Они покупают ДСАГО или КАСКО.

    Транзитная (временная)

    Покупая авто, не редко перегоняют его в другой город или в другую область. При покупке снимают ТС с учета в родном городе, а потом готовят к перегону в другой. В качестве временной страховой защиты покупают транзитный полис. Он нужен, когда к пункту назначения он едет своим ходом.

    Так водитель защищает себя от разных неожиданностей в дороге. Не оформив временный полис ОСАГО, не выдадут транзитные номера в ГИБДД.

    Не оформляют временную страховку, если перегон и постановка на учет займут менее 5 дней. Срок действия страховки в случае оформления – до 20 дней.

    Расширенная

    Он пригодится, когда произошла авария и ущерб имуществу и здоровью пострадавшего превышает размер выплат ОСАГО. Не путают этот полис с КАСКО. Оформляя ДСАГО, учитывают величину страхового покрытия, характеристики ТС, стаж водителя и т.д. Цена за добровольное ОСАГО рассчитывается по формуле и обычно составляет 0,2-0,3% от общей суммы страхования.

    Основные отличия:

    1. Добровольное, а не принудительное оформление.
    2. Наличие дополнительных возможностей при страховании.
    3. Немалая выплата при ДТП от страхователя потерпевшему.

    Пример: Произошло столкновение двух автомобилей – VW Jetta 2009 г.в. и Mitsubishi Montero Sport 2004 г.в. Виновник – водитель второго автомобиля, у которого оформлен полис ДСАГО. Эксперт настаивает на том, что VW Jetta можно отремонтировать, затратив на запчасти и ремонт 800 тыс. рублей. В этом случае полсуммы оплачивают по ОСАГО, а оставшееся возместят по ДСАГО. Владелец Mitsubishi Montero Sport не вложит в ремонт Jetta ни копейки.

    Предлагаем ознакомиться с этим материалом, где рассказано, как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг.

    КАСКО – добровольное дополнение

    Автовладельцы оформляют помимо ОСАГО – КАСКО. Они стремятся обезопасить себя на случаи, когда автомобиль угонят или причинят ему иной ущерб, который не покроет страховка ОСАГО. Страховые компании предоставляют услугу автовладельцам, предлагая оформление частичного, а не полного КАСКО (страховка на случай причинения ущерба ТС третьим лицом или страховка только от угона).

    При расчете цены КАСКО учитывают разные факторы (стаж, опыт, возраст, характеристики авто, его мощность и т.д.). Цена настолько велика, что не все автовладельцы, даже опытные, могут позволить себе его покупку.

    Смотрите видео об особенностях полиса КАСКО:

    Заключение

    Если оформление ОСАГО – обязательное для каждого автовладельца мероприятие, то КАСКО и ДСАГО – добровольное. Так как видов полисов ОСАГО много, каждый выбирает подходящий, учитывая свои финансовые возможности и нюансы страхования. Полис с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, обойдется дешевле опытным водителям, а с неограниченным – дороже.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector