Какая самая дешевая страховка на машину ""

Какая самая дешевая страховка на машину

Дешевая страховка ОСАГО онлайн

Купите самую дешевую страховку ОСАГО онлайн. Сравните цены в крупнейших компаниях, выберите самый выгодный вариант и оформите полис е-ОСАГО за несколько минут.

Как рассчитывается цена на полис ОСАГО?

Стоимость страхового полиса зависит от двух основных факторов. Во-первых, это базовый тариф. Банк России устанавливает так называемый «тарифный коридор», а конкретная компания выбирает сумму в рамках этого коридора. В 2020 году диапазон для ТС физических лиц может составлять от 2746 до 4942 рублей. Кстати, далеко не все крупные и проверенные страховщики готовы предложить автострахование ОСАГО дешево — у них уже есть отличная репутация и бонусы для лояльных клиентов, поэтому не ждите, что базовая ставка в известной компании будет минимальной.

Второй фактор, влияющий на стоимость полиса — различные коэффициенты:

  • Географический (территориальный) коэффициент. Зарегистрировали ТС в Москве? Город большой, шансов попасть в аварию много — коэффициент равняется 2. В Подмосковье он уже чуть-чуть поменьше — 1,7. А в Чеченской республике, например, и вовсе составляет 0,6.
  • Мощность двигателя: чем больше — тем выше коэффициент. Например, с мощностью до 50 л.с. он будет равняться 0,6, а если в больше 150 — 1,6.
  • Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от вашего безаварийного стажа. За каждый год, в течение которого вы не попадали в ДТП и не получали страховые выплаты, дается скидка 5%. Максимальная скидка — 50%, то есть 10 лет безаварийного вождения позволят вам купить довольно дешевый полис.
  • Возраст водителя и его стаж. Минимальный коэффициент дается водителям, чей возраст старше 22 лет, а за рулем они больше 2 лет.
  • Количество людей, вписанных в страховку. «Открытая страховка» с неограниченным числом водителей обойдется дороже всего (коэффициент 1,8).
  • Срока действия полиса. Например, 12 месяцев — коэффициент равен единице, 6 месяцев — 0,7 (а не 0,5, как можно было бы предположить) .

Базовая ставка, принятая в страховой компании в рамках тарифного коридора, умножается на все эти коэффициенты. Какие-то увеличивают сумму, какие-то — сокращают. В итоге вы получите конечную стоимость полиса.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

  1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
  2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
  3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
  4. Получите скидку от страховой за массовость, застраховав сразу несколько авто. Понятно, что далеко не всем подойдет этот вариант, но для кого-то это реальный шанс получить самое дешевое страхование в пересчете на одну машину.

Онлайн версия дешевле «бумажного» полиса?

Цена страховки не зависит от способа её оформления. Правила едины и действуют на все методы покупки полиса.

И всё же, выбрав е-ОСАГО, вы можете получить более дешевый электронный полис в той же компании, где обычная версия страховки обернулась бы дополнительными тратами. Дело в дополнительных услугах, которые менеджеры страховой активно навязывают при обращении в офис. При покупке полиса на автомобиль онлайн никто не сможет убедить вас заплатить за что-то, кроме самой страховки.

В каких компаниях страховка ОСАГО самая дешевая?

Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.

Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от самих страховых в режиме онлайн.

Выводы

Чтобы узнать, где дешевле ОСАГО, ориентируйтесь на действующие базовые ставки страховых в вашем регионе. Удобный и быстрый способ узнать их — посчитать стоимость на сайте Росстраха.
Е-ОСАГО стоит столько же, как и обычный полис, но если вы оформляете ОСАГО онлайн, купить его можно без дополнительных услуг, и таким образом сэкономить.

Рейтинг самых выгодных предложений страховки ОСАГО: как выбрать лучший вариант

Согласно статистике, 80% автовладельцев стараются оформить самую дешёвую страховку ОСАГО. Однако такой вариант не всегда является выгодным. Мы проанализировали предложения по ОСАГО в Москве, Санкт-Петербурге и регионах и на основании полученных данных составили рекомендации по выбору компании, а также выяснили, что влияет на стоимость полиса, как оформить страховку онлайн.

Стоимость полиса ОСАГО в 2019 году

Поскольку ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, то иметь полис обязан каждый автовладелец. Страховка является гарантией возмещения ущерба в случае ДТП. Но, как показывает практика, далеко не все водители попадают а аварии, то есть не все страховые полисы в итоге используются, тогда как приобретать их нужно в любом случае.

Самая дешевая страховка ОСАГО будет актуальна для аккуратных водителей, тех, кто ездит нечасто и с соблюдением правил дорожного движения. Или для тех, кто просто не может позволить себе полный пакет услуг после изменения тарифов в 2019 году.

Самая низкая цена не всегда означает лучшее предложение. Потому оценивать нужно не только стоимость страховки у той или иной фирмы, но и что в нее входит.

С 1 января 2019 года в силу вступили новые поправки к действующим законам РФ касательно ОСАГО. Как и раньше, стоимость автогражданской ответственности различается для столицы и регионов. По-прежнему учитываются марка автомобиля и год выпуска, стаж автомобилиста. В целом стоимость стала выше. Но в некоторых случаях полисы будут дешевле, это зависит от расчета коэффициентов и минимальной и максимальной базовой стоимости страхового полиса.

В Москве

Дороже и сложнее всего оформить ОСАГО жителям столицы. Тут могут из офиса компании отправить на техосмотр на СТО, расположенную в другом конце города. При этом заключить договор нужно не позднее чем через 24 часа после проведения ТО, в противном случае он будет считаться недействительным.

Еще одна проблема столичных автомобилистов касается того, что часто в страховых компаниях не хватает бланков договоров. В этом случае многие организации предлагают оформить соглашение в электронном виде, и это необязательно афера. Но нужно проявить предельную внимательность.

Стоимость ОСАГО в 2019 году для жителей столицы отличается у разных компаний. Например, у РЕСО-Гарантии она стала выше: было 3604 руб., а стало 3775руб. Росгосстрах снизил стоимость с 4118 руб. до 3775 руб. Юридические лица могут застраховать транспортное средство уже за 2375 руб. А вот таксистам придется раскошелиться минимум на 5138 руб.

В Санкт-Петербурге

Для всех, кто имеет регистрацию в СПб, полис ОСАГО обойдется еще дороже, чем для москвичей. Актуальные расценки на 2019 год приводятся ниже (в конце статьи) в сравнительной таблице.

В регионах

Страховка автомобиля в регионах самая недорогая и выгодная. В сравнении со столицей, стоимость страховки может быть на 15% ниже. Объясняется это в первую очередь тем, что необходимость в дополнительных услугах значительно ниже.

Кстати! Около 65% покупателей автомобилей интересуются стоимостью ОСАГО на выбранный автомобиль еще до его приобретения. Этот критерий для многих так же важен, как и наличие подходящей СТО или бесплатной парковки рядом с домом и работой. Если страховка предположительно будет слишком высокой, покупатель может изменить свой выбор и купить более бюджетную модель автомобиля.

В какой страховой компании самый дешёвый полис

Дешевые страховки с минимальными надбавками предлагают, как и раньше, небольшие и недавно открывшиеся страховые компании. Крупные, авторитетные, разрекламированные – пользуются собственным статусом и устанавливают максимальную стоимость на свои услуги с 20%-ной надбавкой. Они могут себе это позволить, так как знают, что найдут своих клиентов и все равно будут в выигрыше.

Читать еще:  Как переоборудовать автомобиль

Мелкие компании, наоборот, будут устанавливать минимальные надбавки и переманивать к себе тех клиентов, для кого важна низкая стоимость ОСАГО – до полсотни рублей. То есть в принципе ничего не изменилось: крупные компании будут брать качеством, а мелкие – количеством. Чтобы сделать правильный выбор, учитывать нужно 2 основных момента:

  1. Бюджет, который автовладелец готов потратить на страховой полис.
  2. Услуги, которые интересуют водителя в первую очередь.

Стоит знать! Еще несколько лет назад понятия «самая дешевая автостраховка» не существовало. Согласно законам РФ, единые тарифы действовали для всех компаний. Сегодня все изменилось. Страховая компания, в зависимости от статуса и уровня, имеет право повышать стоимость своих услуг. Но не более чем на 20% от стоимости, установленной законом в качестве базовой.

Дешевле ли покупать онлайн

В век компьютеризации легко можно купить страховой полис онлайн. По сути, он ничем не отличается от обычного, имеет ту же юридическую силу. То, что удобнее, проще и быстрее оформлять любые покупки и процедуры в электронном режиме – очевидно.

Преимущества заключения договора онлайн:

  1. Не нужно никуда ехать.
  2. Не нужно тратить время на очереди.
  3. Заполнение бланка занимает несколько минут.
  4. Можно сразу же просчитать стоимость услуг с помощью специального калькулятора.

При этом зачастую стоимость страхового полиса при оформлении онлайн ниже. Но риск попасть на мошенников выше. Поэтому, чтобы избежать неприятностей и не заплатить деньги несуществующей компании, выбирать нужно только официальные сайты крупных, авторитетных страховщиков. Сотрудничество с посредниками может обойтись дорого. Что может указывать на то, что компания обманывает или это вообще аферисты:

  • скидка от базовой стоимости в 50% и выше;
  • страхование на выгодных условиях водителям с минимальным стажем или при отсутствии безаварийного вождения;
  • на автомобиль с большим стажем или же водителям моложе 22 лет предлагается открытый полис.

Если цена слишком уж заманчивая, компания малоизвестная и все процедуры предлагается провести в режиме онлайн или на нейтральной территории, не в офисе, есть все основания задуматься. Что еще немаловажно: договор, заключенный онлайн, вступает в силу только спустя 3 суток. Потому в этот период лучше вообще не ездить на автомобиле.

Важно! Подписание договора с несуществующей компанией не дает никакой защиты автомобилю в случае аварии или угона. Все расходы обманутому автомобилисту в полном объеме придется взять на себя. Кроме того, предъявление фальшивого страхового полиса влечет штраф в размере 80 тысяч рублей или полгода отбывания в тюрьме по ст. 327 УК РФ.

Где можно купить полис онлайн

В чем преимущества страховок онлайн – их можно оформить всегда, даже в выходные. Крупные компании стараются поддерживать свою репутацию и предлагают полный перечень услуг на официальных сайтах. Именно там и стоит регистрироваться и заключать договор в электронном режиме.

Сколько стоит ОСАГО у самых надёжных страховщиков

Надежность дешево обойтись не может. Для ознакомления с актуальным рейтингом и расценками для Москвы, Санкт-Петербурга и регионов, можно получить всю необходимую информацию на официальном сайте рейтингового агентства «Эксперт РТ».

Росгосстрах

Самая крупная страховая компания России. Более 3 000 филиалов по стране, более 26 млн клиентов. Купить здесь дешевый полис не получится. Но зато гарантированно быстрым будет обслуживание и предоставление компенсации в случае ДТП.

Ингосстрах

Сравнительно молодая страховая компания, была основана в 2004 году. Но пользуется популярностью и доверием среди отечественных автомобилистов. Именно здесь можно отыскать самые выгодные предложения и недорогие полисы ОСАГО. Преимущество: есть мобильное приложение, оформить договор можно с гаджета.

Если потребуется заключить договор именно с этой компанией, можно обратиться в любой из 600 филиалов по стране. Выплаты по страховому полису ОСАГО гарантированно получает каждый на протяжении 5 рабочих дней после подачи заявления.

Альфа-Страхование

Это российский концерн, созданный путем слияния нескольких компаний. В перечне популярных услуг более 100 наименований. Есть филиалы в 270 населенных пунктах, что немаловажно, если автомобилист много путешествует за пределами столицы. Эта компания входит в десятку самых надежных в России.

Ресо-Гарантия

Занимается страхованием любых объектов. Но в приоритете автомобильное страхование. Именно в таком контексте компанию воспринимают потребители. У этой фирмы более 850 представительств в регионах и крупных городах, выбрать можно самые важные из 100 предлагаемых услуг страхования. Преимущество этого страховщика – быстрое оформление документов и выплат.

Почему у всех компаний разные цены на ОСАГО и стоит ли экономить

Выгодный ОСАГО у разных компаний предполагает примерно похожий пакет услуг. Но, цены могут сильно отличаться. Это обусловлено рядом факторов, среди которых основной – статус страховщика. Разрекламированный бренд априори не может стоить дешево. Известные страховые компании будут предлагать скидки, но значительно в цене не подвинутся – им это не нужно, не выгодно и даже опасно по причине ухудшения репутации.

Компаниям поменьше и помоложе дорог каждый клиент. И они будут предлагать множество подарков, льгот и скидок, лишь бы привлечь и удержать новых клиентов. А теперь самое важное: то же самое будут делать и мошенники. Если страховой полис предлагается совсем дешево – это всегда должно насторожить. Что еще надо знать:

  1. Мошенники часто предлагают встретиться вне территории компании и подписать договор в неофициальной обстановке.
  2. Аферисты часто звонят от имени страховой компании и предлагают продлить действие страхового полиса. Обычно это бывшие сотрудники страховых компаний, у которых остались на руках бланки договоров.

И в заключение сравнительная таблица цен на полис ОСАГО (в рублях) в разных компаниях России для разных городов.

Компания Москва СПБ Ростов Челябинск Владивосток
Росгосстрах 4118 4118 3432 3535 3551
Ингосстрах 3432 4118 4118 3912 4118
Ресо 3604 3604 4118 4118 3775
ВСК 4118 4118 4118 4118 4118
Альфа-Страхование 3442 4118 4118 4118 3442

При выборе страховой компании для оформления ОСАГО ориентироваться следует не только на стоимость, но на список предлагаемых услуг. Универсального пакета, выгодного для всех, не существует. Надежность гарантируют крупные страховые компании. Но их ОСАГО имеет максимальную стоимость, а скидки незначительны. Более выгодные скидки и акции предлагают небольшие, недавно организованные компании, но тут обязательно нужно проверять лицензию и учитывать репутацию организации. Полагаться на отзывы в интернете не стоит – их вполне могут оставлять конкуренты. А вот соответствие всех сертификатов, адресов, статистику невыплаченных полисов можно и нужно проверять.

У кого самое дешевое ОСАГО?

Благодаря изменению методики расчета стоимости ОСАГО впервые за время существования «автогражданки» появилась возможность рыночной конкуренции между страховщиками. По задумке специалистов Центробанка, введение тарифного коридора должно было мотивировать страховые компании на борьбу за клиентов.

С момента изменения порядка определения цены «автогражданки» прошло более полугода, то есть у автостраховщиков было достаточно времени для применения новой возможности на практике. Следовательно, базовые тарифы, используемые конкретной компанией, вряд ли будут изменены в ближайшее время.

Стоит отметить, что на данный момент у автостраховщиков есть возможность устанавливать индивидуальную ставку базового тарифа в отдельных населенных пунктах или регионах, чем они активно пользуются. Как правило, информация о базовой ставке по ОСАГО в конкретном городе размещена на сайте страховой компании. Эти сведения можно использовать для проведения небольшого сравнительного анализа предложений ведущих игроков страхового рынка. Итак, кто из страховщиков готов продать обязательную автостраховку по минимальной цене?

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Читать еще:  Как восстановить номер автомобиля

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

Название
компании
Москва Петербург Самара Ростов Челябинск Владивосток
Росгосстрах 4 118 4 118 3 432 3 432 3 535 3 551
РЕСО 3 604 3 604 4 118 4 118 4 118 3 775
ВСК 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
Ингосстрах 3 432 4 118 4 118 4 118 3 912 4 118
Альфа-
Страхование
3 432 4 118 3 432 4 118 4 118 3 432
СОГАЗ 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
МАКС 3 432 3 432 4 118 4 118 4 118 3 432
Ренессанс 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Столичные расценки

Три компании из числа лидеров страхового рынка установили для московских автомобилистов минимально допустимую стоимость ОСАГО . Вполне возможно, что в этом случае дело вовсе не в статистике убыточности. И «Ингосстрах», и «МАКС», и «АльфаСтрахование» активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на «автогражданку» могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО. Помимо упомянутых автостраховщиков лишь одна компания готова оформить договор ОСАГО за сумму ниже максимально возможной. Вот только андеррайтеры «РЕСО-Гарантии» не стали снижать планку до минимальной отметки. Страховщик установил тариф 3 604 рубля для столичных автомобилистов.

Цены в Северной столице

Почти крупнейшие игроки страхового рынка установили для питерских автомобилистов самый высокий базовый тариф. Лишь компании «МАКС» и «РЕСО-Гарантия» предлагают обязательную автостраховку дешевле других крупных организаций. Первая фирма использует при расчете ОСАГО минимальную ставку базового тарифа. Андеррайтеры второй компании установили для жителей Северной столицы те же расценки, что и для автомобилистов, прописанных в Москве (3 604 рубля).

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

Другие города

К сожалению, учитывая количество населенных пунктов, включенных в тарифное руководство по «автогражданке», нет возможности привести данные по каждому городу. Однако страхователи всегда могут повести самостоятельную работу по анализу предложений страховщиков своего региона. При этом стоит придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Вычислить максимальную и минимальную цену полиса в калькуляторе ОСАГО . Нерадивые страховщики могут предложить страхователю приобрести обязательную автостраховку дешевле нижнего ценового порога или дороже верхней планки. Автовладельцу не стоит соглашаться на такое предложение, так как есть риск приобрести поддельный или недействительный полис.
  2. Составить список автостраховщиков, которым доверяет автомобилист. Для этого можно изучить отзывы о страховых организациях, а также полезно попросить совета у знакомых автовладельцев.
  3. Посетить сайт каждой компании, включенной в свой индивидуальный список из Пункта 2. Обычно страховщики размещают информацию об базовых ставках в разделе «ОСАГО».

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?

Автострахование в России является обязательным пунктом для водителей. Существует множество страховых компаний, которые предлагают свои услуги всем желающим. Но условия в каждой из них могут заметно отличаться.

Неудивительно, что автолюбители интересуются, где дешевле застраховать машину по ОСАГО. Прежде, чем сделать выбор, следует внимательно изучить все предложения на рынке и узнать, существует ли возможность снизить стоимость страховки.

С начала 2017 года произошли некоторые изменения в работе страховых компаний. Сейчас они должны предоставлять возможность водителю получить электронный полис ОСАГО.

Но все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий, и простоты в оформлении необходимых документов. Поэтому к выбору страховой компании нужно относиться ответственно.

Показатели, которые формируют стоимость полиса

Чтобы посчитать точную стоимость автостраховки нужно учесть несколько факторов, которые ее формируют. Решающую роль играют такие параметры:

  • география использования автомобиля;
  • возраст и стаж водителя;
  • участие водителя в ДТП;
  • уровень мощности мотора;
  • страховая статистика;
  • срок страхования.

ОСАГО рассчитывается путем умножения поправочных коэффициентов на базовую ставку. Такая процедура дает возможность узнать точную стоимость страховки.

В соответствии с законодательством, один раз в год страховщик имеет право изменять базовые тарифы. Но при этом их значение должно находится определенном диапазоне.

Значение коэффициентов является неизменным для всех страховых компаний. Тип транспортного средства и его назначение тоже влияют на стоимость полиса.

Базовые тарифы ОСАГО в 2020 году

Тарифы на 2020 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2020 году.

При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

Наиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:

  1. Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
  2. ВСК — базовая ставка 4118 руб.
  3. СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
  4. Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
  5. РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
  6. Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
  7. МАКС — базовая ставка 3432 руб.
  8. Ингосстрах — 3432 руб.

Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.

Самые низкие ставки установили такие компании как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах.

В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.

Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ. В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.

Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.

Способы снижения страхового полиса

Для всех, кого интересует, где самая дешевая страховка ОСАГО, важно знать методы снижения цены автостраховки. Чтобы решить эту проблему можно сделать следующее:

  1. Выбрать страховую компанию с самым низким базовым тарифом.
  2. Сократить срок страховки. Это имеет смысл только при необходимости в краткосрочном полисе, если автомобиль используется постоянно, то максимальный период действия полиса станет более удобным.
  3. Применение скидки КБН за отсутствие аварий на дорогах. Если на протяжении года водитель не был участником ДТП — скидка за безаварийное вождение составляет 5 %.
  4. Акции при заключении двух и более страховых договоров. Их предоставляю многие страховщики для привлечения клиентов. Таким образом, самой выгодной страховой компанией по ОСАГО, станет та, которая предоставит хорошую скидку клиентам на заключение договора КАСКО, страхование жизни, имущества и другие программы.
  5. Вписать себя в полис водителя со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22. Этот способ даст возможность, не имея собственного авто повысить водительский класс.
  6. Поставить на учет свой автомобиль в том регионе, где самый низкий территориальный коэффициент. Воспользоваться этим способом можно если есть возможность оформить машину на родственника, который проживает в области, где КТ значительно ниже.

Где лучше оформить страховку

Где самая дешевая страховка ОСАГО, можно определить, зная базовую ставку страховой компании. Кроме того, в интернете легко найти любую интересующую информацию о страховщике.

Определиться с оформлением помогут отзывы знакомых об организациях, в которых они покупали полис ОСАГО. А также можно позвонить на горячую линию или непосредственно в офис своего региона, там ответят на все интересующие вопросы.

Не стоит пользоваться услугами малоизвестных и сомнительных страховых компаний. Некоторые из них могут незаконно менять правила. Они не предоставляют бланков, страхуют только новые или мощные транспортные средства.

Страховая компания, которая предоставляет свои услуги очень дешево, тоже должна вызывать сомнения. Они могут одновременно навязывать дополнительные услуги или продать бланки, что были утеряны ранее.

Страховые компании, которые выдают электронный полис ОСАГО

В соответствии с законодательством, в 2020 году страховой полис можно приобрести с помощью интернета.

Такой полис ничем не отличается от обычного, наделяет водителя теми же правами. По стоимости он может обойтись даже дешевле.

Если водитель собирается приобрести страховку через интернет, то он должен знать, что по закону ОСАГО может продаваться только на официальных сайтах страховых компаний.

При этом сначала вводятся и проверяются вся необходимая информация, рассчитывается стоимость и только потом требуется оплата.

Не все компании продают ОСАГО в электронном виде. Такую услугу предоставляют следующие наиболее популярные страховые организации:

Оформить такой полис можно жителям любого региона. Но на практике большинство компаний страхуют только жителей тех регионов, в которых есть их филиал.

Перед оформлением полиса ОСАГО, важно прочитать информацию о страховых компаниях, проанализировать все нюансы и сделать выводы. Правильным выбором станет та организация, которая не только предоставляет самую дешевую страховку ОСАГО, но и является надежной.

Ее позиция на рынке должна быть стойкой. Это будет гарантировать, что в результате ДТП, страховые выплаты будут предоставлены своевременно.

Возможность покупки электронного полиса — сэкономит время и деньги, но делать это следует только на официальном сайте страховщика.

Где самое дешёвое ОСАГО 2020?

Закончился очередной год и встал вопрос продления ОСАГО на автомобиль супруги — Nissan Qashqai+2 2011 года выпуска. Предыдущие годы оформляли еОСАГО в Тинькофф — очень удобно. Стоимость полиса ОСАГО для двух водителей с максимальным КБМ 13 (все годы без аварий, дает скидку 50% от базовой стоимости) составляла 4 447 рублей. Кнопки «продлить полис» в личном кабинете Тинькофф не было, поэтому написал в чат поддержки. Там подумали и назвали новую стоимость полиса на 2020 год — 4 732 рубля. Я удивился подорожанию, ведь во всех новостях нам радостно сообщают что «с января по ноябрь 2019 года средняя премия по ОСАГО снизилась на 5,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.» А ведь у меня и жены было страховых случаев, т.е. мы только платим, страховые же не платили ни разу, плюс у нас стаж более 15 лет у каждого. Я решил изучить вопрос. К сожалению, актуальной информации по этому вопросу крайне мало. Поиск выдает в основном сайты-калькуляторы стоимости страховки.

Сайты-калькуляторы ОСАГО онлайн

Я попробовал несколько из них. Стоимость, за которую они предлагали мне оформить полис еОСАГО, была на уровне предложения Тинькофф. Потратив время на одном из сайтов на ввод тонны информации, получил цены, радикально отличающиеся от того, что было в предварительном расчете.

Тарифы до расчета:

Тарифы после расчета:

Как видите, цены существенно изменились, что довольно странно, так как это результат расчета для максимальной скидки 50% от базовой цены. Для остальных результаты будут отличаться еще больше. Главное — все цены практически на одном уровне (и в Альфа Страховании тоже 4743 руб). С помощью подобных сайтов найти страховую с более низкой стоимостью ОСАГО не получилось.

Совет №1 — если хотите сэкономить, не тратьте время на подобные сайты.

Как же вычисляется стоимость полиса ОСАГО?

Формула ОСАГО

Формула вычисления стоимости полиса установлена законом и едина для всех страховых компаний:

Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН

Как видим, довольно примитивная формула. Перемножаемые коэффициенты это:

  • ТБ — тариф базовый
  • КТ — коэффициент территории (определяется местом регистрации собственника авто)
  • КБМ — «бонус-малус» (скидка/надбавка за безаварийную/аварийную езду — до 50% за 10 лет без аварий)
  • КВС — «возраст-стаж» (скидка/надбавка за возраст/стаж — скидка только у водителей от 30 лет)
  • КО — коэффициент ограничения количества допущенных к управлению автомобилем лиц (если есть список лиц, допущенных к управлению — 1, если нет — 1,87)
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (чем мощнее, тем дороже полис)
  • КС — сезонность использования (если пользуетесь авто 3 месяца в году — 50% от стоимости полного полиса, 4 месяца — 60% и так далее)
  • КН — коэффициент нарушений правил страхования (предоставление недостоверных сведений страховщику, влияющих на выплату в большую сторону, преднамеренное провоцирование аварии, причинение вреда имуществу из-за грубого нарушения ПДД — +50% к базовой стоимости)

Итак, по сути, автовладелец может менять стоимость полиса следующими способами:

  • Выбором страховой компании с наименьшим ТБ (базовым тарифом);
  • Выбором опции ограничения допущенных к управлению лиц с КБМ и КВС не хуже, чем у основного водителя. Без ограничения — полис на 87% дороже;
  • Сезонным использованием автомобиля (мне кажется, мало кто так делает).

Остальные коэффициенты можно принять за константу, так как они определены характеристиками автовладельца, либо используемого автомобиля (прописка, мощность, нарушения).

Базовый тариф страховых компаний

Страховые компании вправе самостоятельно устанавливать базовые тарифы на конкретных территориях в рамках заданного законом коридора. Для физлиц и ИП, не использующих в качестве такси автомобили категорий «B» и «BE», этот коридор — от 2 746 руб до 4 942 руб. Т.е. стоимость полиса (при всех прочих равных коэффициентах) будет отличаться в 1.8 раза между страховыми компаниями, использующими минимальный и максимальный тариф коридора соответственно. Как выяснилось, страховые компании довольно часто этим правом пользуются. В интернете много статей о том, что выгодно покупать ОСАГО в той, или иной компании, но на самом деле базовый тариф мог измениться и выводы уже не актуальны.

Совет №2 — проверяйте актуальный базовый тариф на сайте страховой компании.

Кстати, полис Тинькофф Страхования, о котором я писал в начале, подорожал именно по этой причине — страховая увеличила базовый тариф с 3 706 руб до 4 108 руб (на 11%) с 01.11.2019. И изначально привлекательный по тарифам страховщик стал весьма заурядным.

Самый низкий базовый тариф ОСАГО в Москве

Итак, поиски привели меня к страховой компании Абсолют Страхование, базовый тариф которой по Москве — 3 480 руб. Я зарегистрировался на сайте, заполнил всю информацию, необходимую для полиса (юзабилити, правда, из 90х), оплатил онлайн и получил через минуту электронный полис еОСАГО на почту. Полис обошёлся мне в 4 009 рублей — значительно дешевле того, что предложил мне Тинькофф (4 732 руб). Правда, пришлось потратить время на изучение вопроса и заполнение информации на сайте нового страховщика. Таким образом, я пополнил ряды тех, у кого премия по ОСАГО снизилась по отношению к прошлому году, чему я несказанно рад. У большинства же из тех, кто решил просто продлить полис и не менять страховщика, премия выросла, либо, как минимум, осталась на прежнем уровне — это показали все сайты-калькуляторы ОСАГО, которые я использовал, пытаясь найти выгодный тариф.

Вот базовые тарифы страховых компаний по Москве и МО (актуально на 18 декабря):

Страховая компания Москва МО
Абсолют 3480 3480
ВЕРНА 3600 3600
ВСК 3700 3750
АСКО 3700 3700
Армеец 3706 3706
Тинькофф 4108 4108
Альфа Страхование 4118 4118
Ренессанс 4118 4118
Ингосстрах 4118 4118
Согласие 4118 4118
РЕСО 4118 4118
Росгосстрах 4118 4118

Итак, совет №3 — хотите сэкономить, меняйте страховую компанию.

Надеюсь, эта информация была вам полезна. Если знаете, где дешевле и удобнее приобрести еОСАГО — пишите в комментариях.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector