Как не купить машину в залоге

Как не купить машину в залоге

Как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом 2020

К покупке автомобиля следует относиться крайне ответственно. Один из распространенных рисков – покупка заложенного авто, со всеми вытекающими из этого последствиями, а именно – вы рискуете остаться и без машины, и без денег.

Сегодня большинство автолюбителей знают, что прежде чем купить автомобиль, независимо от того новый он или подержанный с пробегом, в первую очередь следует проверить юридическую чистоту приобретаемого автомобиля. В частности, речь идет о залоге.

Как не купить залоговый автомобиль? Давайте разбираться.

Как проверить автомобиль на арест и залог

Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Проверить авто на предмет залога просто — такая информация размещена в свободном доступе в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Запрос можно сделать, в том числе, по VIN-номеру приобретаемого авто.

Залогодержателем может быть, как банк (в случае если автомобиль приобретен прежним собственником в кредит), так и иное физическое или юридическое лицо.

Уведомление о залоге автомобиля может быть подано нотариусу залогодателем или залогодержателем, а в установленных законом случаях и другим лицом, и залогодержатель вправе ссылаться на право залога в отношениях с третьими лицами только с момента регистрации такого уведомления в системе нотариата.

К примеру, если произошла продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка, то суд по требованию банка может обратить взыскание на предмет залога, находящегося в собственности третьего лица (покупателя), но только в том случае, если банк своевременно подавал уведомление о залоге данного автомобиля, и уведомление было зарегистрировано в системе нотариата до совершения сделки по отчуждению автомобиля залогодателем.

Если в системе нотариата зарегистрировано уведомление о залоге приобретаемого вами автомобиля, то от покупки однозначно следует отказаться.

Проверка автомобиля на сайте ГИБДД

Залог –отнюдь не единственная проблема авто, которая может иметь место.

Помимо залога, также нелишней будет проверка автомобиля на арест, а также на участие в ДТП, нахождение в розыске и иные ограничения.

Сделать это можно на официальном сайте Госавтоинспекции. При наличии каких-либо обременений от покупки также следует воздержаться.

Проверка владельца авто на сайте Федеральной службы судебных приставов

На всякий случай также проверьте самого владельца приобретаемого автомобиля на предмет наличия невыплаченных долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Ведь при наличии исполнительного производства, пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа может наложить арест на любое имущество должника, с обращением в последующем взыскания на имущество должника.

Как не купить залоговый автомобиль

Приобретение залогового автомобиля является одним из наиболее серьезных рисков, а именно, если случится так, что вы купили заложенный автомобиль, то впоследствии вы можете лишиться автомобиля, и тогда вам придется требовать деньги обратно от прежнего владельца. И к сожалению, перспектива возврата денег не всегда стопроцентная.

Поэтому, перед покупкой авто необходимо предпринять все меры для того, чтобы обезопасить себя в будущем. Это все, о чем мы написали выше.

Однако, даже если в реестре залогов вы не обнаружили информации о залоге интересующего вас автомобиля, все же не спешите подписывать договор и оплачивать покупку.

Для того, чтобы полностью себя обезопасить вам нужен письменный документ с печатью и подписью, ведь в случае возникновения спора слова к делу не пришить, и доказать свою добросовестность вы сможете только письменными источниками.

И таковым, в данном случае, является справка нотариуса о том, что автомобиль на момент продажи не заложен.

Помните — справку об отсутствии залога автомобиля необходимо получить в день совершения сделки купли-продажи.

Почему справку нужно получать в день покупки авто? Дело в том, что что сервис реестра залогов движимого имущества обновляется в режиме онлайн, а это значит, что сведения о залоге автомобиля могут появиться в системе нотариата в любой момент, следовательно, совершая сделку купли-продажи сегодня при наличии вчерашней справки от нотариуса, вы все рискуете купить заложенный автомобиль.

В этой связи, получение нотариальной справки и подписание договора купли-продажи должно быть максимально одномоментным, при этом, весьма желательно указать в нотариальной справке время ее выдачи, и также отразить в договоре купли-продажи автомобиля время его подписания сторонами.

Теперь подытожим, как не купить залоговый или находящийся в аресте автомобиль:

  • Проверка автомобиля на предмет залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. Если залог числится – от покупки отказаться
  • Проверка автомобиля на официальном сайте Госавтоинспекции на арест / участие в ДТП / розыск / иные ограничения. При наличии любого ограничения — от покупки отказаться
  • Проверка владельца авто на сайте Федеральной службы служебных приставов на предмет наличия долгов
  • Получение справки от нотариуса о том, что автомобиль по состоянию на определенную дату и время не является предметом залога
  • Дата получения справки нотариуса и совершения сделки купли-продажи автомобиля должны совпадать, время оформления этих двух документов должно быть максимально приближенным

При возникновении дополнительных вопросов по данной теме или необходимости получения квалифицированной помощи юриста свяжитесь с нами указанному на сайте телефону.

Avtopoisk74 › Блог › 437. Как не купить залоговый автомобиль? Как продают залоговый автомобиль за 3 миллиона рублей, скрывая это?

Всем Привет. Сегодня я немного углублюсь в тему залоговых авто с примерами, которые встречаются мне время от времени. В своем посте объясню, как проверить автомобиль на залоги? Что такое реестр залогов и почему он не панацея? Почему нужно проверять автомобиль по всем существующим базам? Что такое нотариальная справка о залогах?
А так же расскажу о нововведении сайта ГИБДД и расскажу как им пользоваться.
Ранее я писал такой пост про юридическую проверку авто.
405. Проверка юридической чистоты автомобиля.

Навигации по блогу 1
Навигации по блогу 2, там Вы сможете найти 3/4 ответов на ваши вопросы.

Начну я пост с видео. Я смотрел человеку VW Polo седан, пост про него сделать? И машина оказалась в залоге, который не бьется по реестру залогов.

На каких порталах проверить автомобиль?
В ГАИ на их официальном сайте
В нескольких банках на авто.ру
На кредитность, залоги, в реестре залогов.
Самого хозяина автомобиля на сайте ФССП — Федеральная служба судебных приставов. Просто узнать, есть долги или нет, и какие размеры этих долгов. А так же, у них есть приложение на телефон, что на Айфон, что на Андроид, там все очень просто пробить и удобнее.
Платная проверка на залоги на сайте Банки.ру

Сайт ГИБДД начал работать по-другому. Можно проверить автомобиль по ВИНу на ДТП. И скажу я Вам, что проверять это конечно стоит! Но доверять на 100% этой информации нельзя.
Для примера скажу про свою машину! Официальные ДТП были, но по сайту ГИБДД они не числятся никак.
Стоит понимать, что есть неофициальные ДТП. Если человек перевернул машину на трассе по своей глупости, информации о ДТП не будет, а машина будет плохая. Но проверять на ДТП на сайте ГИБДД стоит, как одна из косвенных проверок, для того, чтобы понять, ехать ли смотреть эту машину или нет. Если Вам не скидывают ВИН продаваемого автомобиля, шлите лесом продавца.
Для примера скажу, что мне часто говорят без ДТП и окрасов машина, а на деле, было несколько ДТП и помечено, что вся правая сторона пострадала. Ехать смотреть такую машину, если изначально ее преподносят, как не бит, не крашен и просят за нее кучу денег? Конечно, даже ехать не стоит.

Сайт ГИБДД теперь отражает и количество собственников автомобиля. В скором времени не будет бумажных ПТС у автомобилей, и количество владельцев можно будет выяснить на сайте ГИБДД. А на днях, мне сказали — Сергей, проверь автомобиль с одним собственником. Я попросил ВИН, а по ВИНу проверил на сайте ГИБДД, так собственников было 5(ПЯТЬ), а ПТС была второй, а во второй ПТС один хозяин. Естественно смотреть этот автомобиль нет никакого смысла, раз изначально человек не говорит Вам такую мелочь, как количество хозяев. Скажете, он не знал, что хозяев 5 а ПТС вторая? Но он точно знал, что хозяин не один, он же новую её не покупал, а купил б/у у кого-то.

Справка о залогах от нотариуса. Что это? Для чего она нужна? Почему машину нужно покупать от собственника, а не от перекупа?
Вот Вам пример в видео. Машина не бьется по реестру залогов, а машина в залоге. Если такую купить, а кредит перестанут платить, машину у Вас заберут. А справка от нотариуса, дает Вам многое.
1. Раз сам залог не смог увидеть даже нотариус то, как это сможет сделать простой человек? Соответственно Вас признают добросовестным покупателем. А на третье лицо залог распространяться не будет.
2. Как в суде доказать, что машину на юридическую чистоту Вы проверяли? Скажете, что заходили в реестр и все? Нет, этого не достаточно, слова ничего не значат в нашем мире. А в справке стоит дата, подпись и печать нотариуса. И это сразу доказывает то, что автомобиль Вы проверяли, но он был чист на момент покупки, несмотря на то, что он на деле оказался залоговым.

Почему справка делается в день покупки?
Сервис реестра залогов обновляется онлайн. И если Вы 20го числа сделали справку, и было чисто, это не говорит о том, что 21 числа она не появится в реестре. И если купить машину на следующий день(то есть 21го числа) и она окажется в залоге, то справка по сути будет не действительной! Поэтому обязательно делайте ее в день оформления, и даже порой проставить в ДКП время покупки автомобиля будет не плохо. Чтобы было понятно, что машину Вы, к примеру, купили 24.07.2016 в 13:00 и что справку о залогах вы получили 24.07.2016 в 13:00. Соответственно если 24.07.2016 в 13:05 появится залог на автомобиль, он Вам будет побоку, потому что покупали Вы машину чистую, о чем свидетельствует справка, и физически не могли узнать про залог, который появился чуть позже.

Читать еще:  За что несет ответственность старший машины

Почему покупать машину надо у собственника по ПТС?
Можно купить машину и у перекупа! Но нужно чтобы он был собственником по ПТС. Ведь далеко не каждый перекуп будет ставить машину на учет на себя, и это проблема.
Справка о залогах дается только собственнику автомобиля по ПТС. Не покупателю, не левому человеку, а именно собственнику. И пробивается не только автомобиль на залоги, а и сам собственник. И получить такую справку можно у любого нотариуса при наличии владельца автомобиля и его паспорта! Нотариус Вас попросит ПТС и паспорт владельца, и по этим документам сделает запрос куда надо. Если паспорт будет на одно имя, а владелец в ПТС другое лицо, справку Вам не дадут.
И если на нем будут в залоге квартира, гараж и прочее, это не имеет значения, лишь бы машина не была заложена. А справка в свою очередь отображает информацию обо всех залогах этого человека, а не только об автомобиле.
Покупая машину у перекупа, который не является владельцем авто, такую справку вы получить не сможете. Соответственно покупаете машину на свой страх и риск по юридическим делам. И тут либо заставлять перекупа ставить на учет, на него машину и делать справку от него, либо искать другое авто, либо рисковать! Что Вы выберите? Я выберу машину от собственника и все.
Но это по большей части относится к свежим автомобилям. Но проверять так, и делать эту справку нужно на любой покупаемый автомобиль. Ведь залог может быть между двумя физическими лицами, и его могут не отображать в реестре залога(официально), но тем не менее, залог то может быть! А эта справка Вас убережет от больших проблем.
Нет, это не значит что проблем совсем не будет! ! ! Это значит, что проблемы решаться в Вашу пользу, и машину у Вас не заберут.

Почему стоит брать справку о залогах у нотариуса?
Еще раз. Потому что не все залоги отмечаются в реестре залогов. И не существует способа в России, как на 100% проверить залог. Это такое законодательство у нас. И нет никаких 100% юридических гарантий. Процент того, что машина юридически НЕ чиста, есть всегда! И чтобы обезопасить себя от этого минимального % проблем, надо делать справку.

Справки от нотариуса. Какова цена, и какие они бывают?
Они бывают двух видов. Одна стоит 80 рублей, иногда за нее берут 100 рублей(не знаю почему). И другая справка за 200 рублей.
1. Одна справка за 80 рублей, отображает НАЛИЧИЕ залогов на собственнике автомобиля.
2. Справка за 200 рублей, отображает полные сведения о залогах на собственнике автомобиля.
Пример. Взяли кредит в миллион и машина в залоге. Выплатили все. Машина в реестре не значится. Залогов нет! Это и есть справка номер 1(один)
Пример. Взяли кредит в миллион и машина в залоге. Выплатили все. Машина в реестре не значится. Но справка за 200 рублей показывает, когда был закрыт этот самый залог и у кого в залоге находился автомобиль.

То есть и справка один и справка номер два, это одно и то же. Но одна дает чуть больше информации, другая чуть меньше. В целом разницы нет вообще. Если будет, какой либо залог в реестре, то и первая и вторая справка Вам его покажет.

Погружаемся в тему еще глубже, на примере Поло из моего видео. Разберем все случаи!
1. Если бы ПТС была на руках у продавца, и он бы продал машину, и перестал платить кредит, а справки от залога бы не было, то машину банк бы забрал, так как именно банк является ее собственником, а доказать то, что Вы проверяли на залоги, Вы не сможете.

2. Если бы ПТС была на руках, а машина в реестре залогов не значится, и берем справку от нотариуса, что залогов нет(ведь формально в реестре их нет, и сам нотариус мог бы не увидеть наличие залога, а может и увидел бы, ведь они запрос отправляют куда-то). А кредит перестают платить, а оказывается что машина в залоге, то банк не может забрать машину. И да, они подадут в суд, но проиграют его, потому что сами не отметили автомобиль в реестре, как это положено законом, а значит виноваты сами, а залог на третье лицо распространятся, не будет. А Ваше доказательство того, что залога на момент покупки не было — это и есть справка от нотариуса и она должна быть взята именно в день покупки.
Написан запутанно, но думаю, будет понятно, что к чему.

3. Справку о залогах Вы взяли 20го числа, и было чисто! А машину купили 21го числа. Чисто теоретически справка не будет иметь веса. Ведь банк может поместить машину в реестр залогов именно 21го числа. И тогда справка не имеет веса никакого, это просто непонятная бумажка.

Вот на конкретном примере, я Вам показал, что такое справка, для чего она нужна, и какие проблемы могут быть у Вас с покупаемым автомобилем. Я всегда проверяю везде, где можно, плюс ко всему этому я делаю справку от нотариуса! Это обязательная процедура для б/у авто. Те, кто не хочет делать эту справку, продают машину дальше, или на страх и риск заказчика, а с себя я ответственность снимаю.
Я устал это всем объяснять, и поэтому пишу отдельный, подробный пост:)
Даже если в реестре залогов чисто, и чисто будет в справке от нотариуса, не поленитесь проверить ВИН и на авто.ру и на банки.ру. Ведь проблемы никому из нас не нужны! И не хочется никому потом судиться, и вообще никаких проблем никто не хочет покупая автомобиль.

А теперь я Вам покажу, как выглядит залоговая машина в реестре залогов. Дело в том, что мой близкий друг хоккеист Новосибирской Сибири — Виталий Меньшиков, хочет купить машину вместо своего годовалого Мерседеса Е класса с пробегом 7000 км на что-то дизельное, полноприводное, с небольшим пробегом и до 3 000 000 рублей. И скинул мне машины в соседних от меня городах, типа посмотри, и вынеси вердикт.
Как я смотрю автомобили в других городах? Я ранее писал, что беру ВИН всех нужных мне автомобилей, пробиваю их везде, где это только возможно. В частности и на ДТП на сайте ГИБДД, и на остальное, ведь все продаются, как не бит, не крашен.
И вот один человек ВИН сбросить просто отказался, это сразу досвидос, даже ехать смотреть такую машину не имеет смысла! А другой человек ВИН мне скинул, и это далеко не дешевая машина… И вот она в залоге у банка, а про это умалчивается.

И перед тем, как ехать в другой город, проверьте все на 100 раз! Может и ехать не придется.
Вот Вам пример, две машины стоимостью 3 ляма, одна в залоге, другая вообще не понятно что, скрывают что-то… и эти машины стоят чуть дешевле рынка…

И это еще не все. У этой залоговой машины за почти 3 ляма, два собственника. Мне объяснили по телефону, что собственник один по сути, но записи две, это мать и сын. Семья одна, просто типа переоформили машину на сына. И типа, если она в залоге, то, как бы на учет ее сын смог поставить?
Это лишь уловка продавца автомобиля, для тех, кто не волокет в этих делах.
1. Кредитную или залоговую машину купить можно. Как и продать её можно. Как и можно поставить на учет. ГИБДД залоги не проверяет.
2. В ГИБДД проверяют, есть ли ограничения для постановки на учет, а ограничения не будет, если платят кредит исправно. Но его наложат, как только платить перестанут. Банк уведомит ГАИ о том, что есть просрочка по платежам, и на машину наложат ограничение, чтобы ее не могли продать. Но её все равно может купить тот человек, который не проверят машину на юридическую чистоту, просто на учет ее поставить не сможет:)
3. Если пробить эту машину по сайту ГИБДД, то ограничений она не имеет, соответственно на учет она встанет, но будет в залоге у банка. И как только банку перестанут платить кредит, то он быстро наложит ограничение на машину, и даже может изъять ее, до погашения полной суммы, или выставит ее на торги.
Я просто сделал вывод, что продает машину непонятно кто, и верить ему мне нет смысла. И что меня просто водят за нос, а решать проблемы не хотят. А ту же справку я взять не смогу… А рисковать я не буду… И пытаются меня ввести в заблуждения, что типа кредитное авто нельзя продать, или поставить на учет…

Читать еще:  Как сделать страховку на машину без хозяина

И еще раз. Залоговая машина легко продается и ставится на учет, если не имеет ограничений в ГИБДД. Но ограничения могут наложить на машину, если, например, за машину перестали платить кредит.
Это значит, что мать могла продать сыну машину, которая не имеет ограничений на регистрацию, но это никак не говорит о том, что машина перестала от этого быть залоговой. И в данный момент этот автомобиль чистый по ГИБДД, но находится в залоге. И перекуп вводит в заблуждение, говоря, что залоговую машину мать не смогла бы продать сыну.

Просто будьте аккуратны! Я, проверяя разные авто, насмотрелся всякого, и рисковать здесь нельзя, а тем более надеяться на авось… Всем МИР. Надеюсь прочитанное было Вам полезным. Про Polo седан обзор интересен?

Как не купить машину находящуюся в кредите или залоге?

Современный вторичный авторынок наполнен разного рода мошенниками. Одна из наиболее распространенных схем нелегального заработка – продажа автомобилей, за которые еще не выплачен кредит и которые находятся в залоге. В этой статье рассмотрим, как распознать автомобиль в залоге, и как не стать обманутым при покупке подержанного авто.

Как автомобиль оказывается в залоге

Чтобы понять, почему не стоит приобретать залоговый автомобиль, нужно узнать, как именно автомобили оказываются в залоге. При получении автокредита покупаемая машина всегда становится предметом залога. На нее накладывается обременение, которое дает банку гарантии, что заемщик будет исправно проводить платежи. Если человек перестает выплачивать кредит, банк изымает и продает залоговое имущество.

Однако автомобиль может оказаться в залоге, даже если был куплен не в кредит. Например, для некоторых потребительских займов банки также обязывают подписать залоговый договор. Обременение накладывают на различную дорогостоящую собственность: квартиры, дома, земельные участки, автомобили, мотоциклы, катера и прочее. Таким образом, даже квитанция из автосалона, подтверждающая, что ТС было приобретено без кредитных средств, не даст стопроцентной гарантии, что оно полностью принадлежит продавцу.

Последствия покупки автомобиля в залоге

При покупке залогового автомобиля обязательства по займу не переходят на покупателя, однако банк не теряет права на изъятие автомобиля. Поэтому, если заемщик перестанет отдавать долг, судебные приставы придут к новому собственнику и потребуют передачи залога в счет долга. Часто отстоять свое право на автомобиль не выходит даже в суде. Приходится либо погашать кредит чужого человека, либо отдавать автомобиль банку. При этом никаких компенсаций законом не предусмотрено. Можно подать иск на продавца, однако победа и возврат денег не гарантированы.

Как определить кредитный автомобиль

Для проверки необходимо воспользоваться всеми способами проверки. Не стоит жалеть на это время: после покупки залогового автомобиля закон часто оказывается не на стороне честных покупателей.

1. Проверка в ГИБДД, другими сервисами

Проверить машину на обременение можно прямо в отделении ГИБДД. Его все равно придется посещать: при постановке на учет на имя нового владельца. Однако ГИБДД не всегда имеет необходимую информацию.

Для подстраховки можно воспользоваться сайтом «Автокод», который имеет доступ к ресурсам Федеральной нотариальной палаты. Проверка авто происходит по ВИН коду, помимо информации об обременении можно будет узнать другие данные об авто: неоплаченные штрафы, использование в такси, нахождение в розыске, участие в ДТП и прочее.

Но самым надежным способом будет посещение нотариуса – это единственный способ, который поможет в суде. Официальная проверка в реестре залогов должна быть заверена нотариально. Тогда, даже если автомобиль окажется в залоге, банк не сможет отобрать автомобиль через суд. Минус такого способа: за услуги нотариуса придется платить, но это точно того стоит.

2. Паспорт транспортного средства

Изучение паспорта ТС даст много информации:

  • Нужно насторожиться, если ПТС является дубликатом, на котором указано, что он выдан «По утере ПТС». Дело в том, что при автокредите банки чаще всего изымают паспорт ТС до момента погашения долга. Однако мошенников это не останавливает: они идут в ГИБДД и получают новый ПТС взамен якобы утерянного.
  • Иногда в ПТС написано, что авто приобретался в кредит или лизинг. Тогда нужно потребовать у продавца справку о выполнении обязательств по кредиту. Если продавец отказывается выдать эту справку, покупать авто нежелательно. Если даже отметки об оформлении кредита в ПТС нет, стоит узнать у владельца о способе приобретения авто и попросить квитанции из автосалона или договор купли-продажи.
  • Не менее важно проверить количество владельцев по ПТС. Подозрительно, если кто-то перепродал автомобиль менее через месяц. Возможно, с помощью перепродажи мошенник пытался замести следы.

3. Дополнительная документация

Не стоит покупать авто, если его продает не собственник, а человек, на которого оформлена Генеральная доверенность. Юридически Гендоверенность предоставляет возможность продажи имущества – это легально. Однако ею часто пользуются мошенники, так как чем сложнее сделка в плане документации, тем легче обмануть покупателей.

4. Опрос владельца

При разговоре с продавцом обязательно нужно задавать вопросы, на которые знает ответ только человек, действительно пользовавшийся машиной. Спрашивайте о расходе топлива, особенностях комплектации, поломках и ремонте. Настоящий владелец без запинок ответил на все вопросы и не начнет избегать ответа.

5. Заключение договора

В договоре обязательно пропишите пункт подтверждающий, что на имущество не наложены обременение или арест. А после заключения сделки договор нужно обязательно сохранить. Также ни за что нельзя соглашаться на указание в договоре купли-продажи уменьшенной стоимости автомобиля.

Что делать если купил кредитную машину

Что если купленный автомобиль все же оказался в залоге, то шансы на справедливый исход довольно малы. Вот, что может сделать новый владелец, чтобы сохранить деньги:

  • Попытаться отстоять свое право на автомобиль через суд. Предоставьте нотариально заверенную выписку из реестра залогового имущества – только так можно доказать, что Вы являлись добросовестным покупателем.
  • Подать встречный иск предыдущему владельцу автомобиля. Предоставьте договор купли-продажи. В нем должны быть указаны стоимость авто и то, что на него не наложено обременение.
  • Оплатить кредит самостоятельно, если остаток небольшой. Тогда банк не станет изымать покупку.
  • Продать ТС по запчастям. Законность такого метода сомнительна, однако банк не сможет изъять у Вас автомобиль, если его у Вас не будет. В таком случае банку придется направлять претензии на заемщика.

Подробнее о действиях после приобретения залогового автомобиля можно прочесть в этой статье.

Рекомендации для покупателей

Подведем итоги статьи, выделив самые важные советы для покупателей:

  • Самый лучший метод обезопасить себя от потери денег – заверить выписку из реестра залогового имущества у нотариуса.
  • Посещать ГИБДД при снятии с учета и постановке на него лучше вместе с продавцом. Там же необходимо узнать информацию об обременении.
  • При изучении ПТС особое внимание нужно обратить на причину замены (если это дубликат), способ приобретения автомобиля, частоту смены владельцев.
  • Покупать авто по Генеральной доверенности не стоит.
  • Владельцу нужно задавать сложные вопросы об опыте эксплуатации машины. Также нужно попросить все возможные документы: справку о погашении кредита или квитанцию из автосалона.
  • В договоре купли-продажи нужно прописать пункт о том, что автомобиль не находится в залоге. Также в договоре должна быть указана настоящая стоимость авто.

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Здравствуйте, уважаемая редакция Т—Ж ! Давно и с удовольствием читаю вас, но никогда не думала, что возникнет необходимость задать вопрос.

Два с половиной года назад мы купили машину с рук. В договоре купли-продажи значилось, что эта машина — не залоговое имущество. Уточнили этот вопрос в ГИБДД , они также подтвердили, что машина чиста, но никакого письменного подтверждения мы тогда не взяли. А сейчас нам пришла повестка в суд: вызывают в качестве соответчика с прежним владельцем. Истец — банк. Иск по поводу взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество — ту самую нашу машину.

Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.

Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?

Сохранить машину возможно, если в суде вы сможете доказать, что вы добросовестный приобретатель и не знали, что машина в залоге у банка.

Я расскажу что для этого нужно сделать.

Что такое залог

Залог — это способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Например, покупает человек машину в кредит, оформляет ее в собственность, но машина остается предметом залога. Если владелец машины не может вернуть кредит — банк может продать машину и возместить за счет этого свои убытки или их часть. Это законно.

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Обратитесь к адвокату

Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.

Проверьте дату приобретения машины

Вы пишете, что машину приобрели два с половиной года назад. Это очень важно. Дело в том, что с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения гражданского кодекса, которые защищают добросовестных приобретателей. В статье 352 ГК РФ появился пункт 2, в котором сказано, что если вы купили имущество, но не знали, что оно в залоге у банка, то залог прекращается и банк никаких прав на машину не имеет.

Читать еще:  Как продать машину в рассрочку образец договора

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

Проверьте, был ли зарегистрирован залог

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.

Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем. Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте. Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.

Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.

Проверьте документы на автомобиль

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Посмотрите, не занижена ли цена на машину в договоре. Многие продавцы занижают ее, чтобы уклониться от уплаты налога, но в вашей ситуации суд может расценить занижение цены как косвенное подтверждение того, что вы знали об ограничении и согласились на покупку со значительной скидкой.

Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Но в целом позиция Верховного суда такая: у приобретателя нет и не может быть обязанности предполагать возможную незаконность сделки. Это касается не только автотранспорта, но и другого имущества: квартир, земельных участков.

Какие у меня гарантии?

Никаких. И ваши доводы, и доводы банка в суде имеют равную силу, судья будет оценивать их в совокупности. И помните, что судьи люди и тоже могут ошибаться. Об этом у нас есть целая рубрика — «Изумительные истории».

Мои рекомендации такие:

  1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
  2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
  3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
  4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector