Как не купить кредитную машину с рук

Как не купить кредитную машину с рук

VitalyNefedov › Блог › Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)?

Вы знали, что в среднем порядка 30% подержанных автомобилей на российском рынке имеют юридические проблемы и зачастую сами продавцы о них не знают?

Также никто не может дать Вам 100% гарантии того, что а/м не будет в кредите, и соответственно в залоге у банка. И на это есть ряд объективных причин.
Во-первых, пока что в России не существует общей актуальной базы кредитных автомобилей, а те, которые есть, — неполноценны, и надеяться на них бессмысленно. Одна из таких он-лайн баз будет запущена Федеральной нотариальной палатой с 1 июля 2014 года в тестовом режиме, но, чувствую я, этот тестовый режим может затянуться не на один год, т.к. собрать столь обширные данные ой, как не просто;
Во-вторых, есть ряд банков, в том числе известных, которые не выкладывают информацию о выданных кредитах в БКИ (Бюро кредитных историй и др.);
В-третьих (на мой взгляд, самое грустное), некоторые банки не забирают у владельца автомобиля ПТС. Т.е. основной регистрационный документ остается у владельца автомобиля на руках, что дает возможность спокойно продать а/м, находящийся в залоге у банка.

Добавлю лирическое отступление перед тем, как сообщить Вам, как себя обезопасить.
Покупая залоговый автомобиль, и не зная об этом, Вы сможете спокойно поставить автомобиль на учет в ГИБДД, в случае, если все платежи в банк продавец делал исправно и своевременно. Но, спустя год или даже несколько лет, если продавец перестал платить кредит, — банк передает дело в суд, а далее имеет полное право лишить Вас честно купленного «четырехколесного коня». Остается только искать продавца и подавать на него в суд, а дело это долгое и неприятное. При этом, к сожалению, вы останетесь без денег и без автомобиля. Добавлю, что продать такой а/м Вы сможете только в том случае, если потенциальный покупатель не «пробьет» Ваш автомобиль хотя бы в ГИБДД. Там-то ему и скажут о наличии обременений на Ваш а/м, к тому времени они уже появятся.
Также по новому законодательству с 1 сентября 2013 года при наличии долгов даже по неоплаченной гос. пошлине или штрафу 300 руб, — через пару месяцев судебные приставы накладывают арест на ваше движимое имущество — на автомобиль (ст.302 ГК РФ). Далее в течение месяца информация попадает в одну из баз ГИБДД. Что влечет за собой невозможность каких- либо регистрационных действий.

Как избежать этого ужаса и максимально обезопасить себя?
Из собственного опыта:
1. Смотрите на владельца. Да- да- да! Именно на владельца! Очень часто они ведут себя подозрительно, нехотя отвечают на вопрос, торопят Вас с покупкой, либо наоборот излишне вежливы и податливы. Несколько раз нам удавалось почувствовать неладное еще до юридической проверки а/м, и избежать плохой покупки;
2. Спрашивайте оригинал ПТС. Обращайте внимание на то, не дубликат ли это. Обычно об этом свидетельствуют пометки слева на полях самого ПТС. Часто продавцы кредитных автомобилей показывают Вам копию ПТС, либо говорят, что забыли его дома/на даче/в туалете и т.д. Как минимум, это должно Вас смутить;
3. Проверьте а/м непосредственно в ГИБДД. Стоит отметить, что база ГИБДД теперь общая, и не важно на каких гос. номерах приобретаемый автомобиль: на московских или челябинских. Вы можете проверить любой автомобиль по базам ГИБДД на наличие арестов, залогов, запретов на регистрационные действия в челябинском МРЭО. По телефону, конечно, никто Вам такой информации не предоставит. Для этого необходимо обратиться в сам МРЭО с продавцом автомобиля и оригиналом документов. На втором этаже здания челябинского ГИБДД можно узнать информацию по обременениям на авто. Вас, конечно, могут послать, или просто пожать плечами и проигнорировать вашу просьбу, либо нужный Вам человек будет на обеде, либо еще какая-нибудь причина, но такова жизнь, иного пути нет. Точнее есть, — зять, сват, отец, брат или хороший друг в ГИБДД, имеющий доступ ко всем 3-м базам. Также вы можете проверить а/м по VIN номеру на самом сайте ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto, но актуальность данной базы также не могут подтвердить даже сами сотрудники полиции.
4. Позвоните в банки. Этот способ максимально сможет обезопасить Вас от покупки кредитного автомобиля. Но здесь тоже есть свои сложности. Не все банки пойдут вам на встречу, многие не смогут технически предоставить Вам нужную информацию, да и банков так много, что до нужного можно просто не дойти и не дозвониться. Также есть организации, которые собирают информацию по некоторым банкам и их залоговым автомобилям. Эти самые организации помогут Вам сэкономить время, но всего лишь по ограниченному количеству банков.
5. Съездите к судебным приставам. Это необходимо, чтобы проверить добропорядочность продавца как гражданина РФ. Судебные приставы сообщат вам о наличии долгов, неоплаченных штрафов, коммунальных платежах, либо заложенностях по кредиту перед банком. Хочется добавить, что эту же информацию Вы можете запросить на сайте федеральной службы судебных приставов www.fssprus.ru, но актуальность данных на текущий момент времени также под вопросом.
6. Попросите предоставить оригинал ПТС а/м. Именно поэтому мы отдаем предпочтение а/м с одним или максимум двумя владельцами, т.к. их проще проверить по судебным приставам и проще отследить историю покупки автомобиля в автосалоне. Если владелец 1 — просите договор купли-продажи с чеком (этот чек, как правило, прикрепляется к договору в автосалоне после оплаты). Также есть вариант позвонить в дилерский центр, в котором покупалась машина и уточнить про форму оплаты. Конечно, не каждый ДЦ сообщит Вам такую информацию. Нам в этом деле помогают нужные связи.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя от покупки кредитного/залогового автомобиля необходимо:
— смотреть в глаза владельцу;
— удостовериться в наличии оригинала ПТС;
— иметь доступ ко всем трем базам ГИБДД;
— обзвонить наиболее популярные банки, вероятность выдачи кредита в которых наиболее высока;
— проверить по ФИО и дате рождения продавца наличие долгов у судебных приставов;
— увидеть своими глазами договор купли-продажи на автомобиль и чек на оплату.

Всем ровных дорог и юридически чистых автомобилей!
Виталий Нефёдов, ЗБС-Авто.рф

Подводные камни покупки кредитных автомобилей и советы, как избежать проблем, приобретая такую машину

Многие думают, что покупка кредитной машины – сложный процесс со множеством проблем и лучше не связываться с такой сделкой. Конечно, определенные риски есть, можно нарваться на обманщиков.

Но есть и положительные моменты, можно найти «чистые» авто по привлекательной цене. Все зависит от внимательности покупателя и тщательного изучения документов при покупке. Нужно быть настороже и при случае распознать обман. Разберемся как же происходит покупка кредитного ТС.

Можно ли приобрести машину, которая находится в автокредите?

Многие банки изымают у налогоплательщиков транспортные средства за неуплату и имеют внушительный парк залоговых автомобилей. Как правило, стоимость таких машин на 15-20% ниже средней стоимости на рынке.

С одной стороны, вариант покупки кредитного автомобиля через банк выгоден, потому что не нужно тратить деньги на экспертизу и т.д. Достаточно всего лишь оформить покупку транспортного средства у банка и затем зарегистрировать его на себя.

А с другой стороны, минусы тоже есть. Например:

  1. Банк не отслеживает историю автомобиля, как он эксплуатировался. А принимая во внимание тот факт, что машина стоит на стоянке, то нет гарантии того, что все детали будут в сохранности и машина будет в надлежащем виде.
  2. Если вы будете приобретать такой автомобиль в кредит, то процентная ставка будет намного выше, чем при покупке новой машины.
  3. Можно столкнуться с тем, что под видом залоговой машины вам продадут арестованное или не прошедшее таможню авто.

Позиция банка

Покупателю нужно точно знать и понимать отношение к вопросу кредитования того банка, в который он обратился. Банк только лишь дает свое согласие на проведение сделки, но не дает гарантий того, что все пройдет честно. Очень важно при купле-продаже авто у частного лица тщательно проверить всю документацию.

Иначе, если будет иметь место мошенничество или покупка неисправного транспортного средства, то банка это не касается, вся ответственность лежит на покупателе (о том, что нужно делать, если куплено авто, которое в залоге у банка, читайте тут).

Читать еще:  Как купить кредитную машину

Например, при покупке кредитного ТС, покупатель погашает кредит, после этого продавец тут же около кассы отменяет сделку и отказывается возвращать деньги обратно. Несмотря на всю парадоксальность ситуации, банк ничем не сможет вам помочь и не вернет деньги. Для решения проблемы нужно будет обратиться в суд, а это потребует много времени, усилий и финансовых средств.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, при оформлении покупки машины обязательно нужно сделать расписку о передаче денег. Она не может гарантировать вам возврат денежных средств, но в суде будет весомым аргументом. Финансовое учреждение вам не поможет и рассчитывать придется только на себя и прибегнуть к помощи адвокатов.

Аналогично ведут свою деятельность кредитные организации при продаже мошенниками авто без участия банка. Изначально кажется, что машина чиста юридически, но потом могут обнаружиться неприятные вещи. Тогда финансовая организации признает факт мошенничества, но автомобиль все равно будет конфискован, потому что обманут не банк, а лишь покупателя.

Как правильно провести покупку кредитного ТС с рук?

Купить такой автомобиль можно несколькими способами:

  1. Покупка с погашением автокредита. Такой вариант покупки авто наиболее выгодный для покупателя, однако существуют и большие риски. После оплаты долга за машину, продавец может отказаться от продажи. По сути это обычная сделка купли-продажи, требуется лишь разрешение от банка.
  2. Покупка с переоформлением кредитных обязательств. Случается и так, что вы нашли подходящий автомобиль, но пока не располагаете необходимыми средствами для его покупки. Тогда можно попробовать переоформить кредит на свое имя. Возможно и частичное погашение, и полное переоформление кредитных обязательств.

После переоформления вы получите ПТС и сможете осуществить сделку по купле-продаже машины.

Как проверить автомобиль и заключить сделку по нему?

Покупка кредитного автомобиля — выгодная сделка для обеих сторон. Как для продавца, который избавляется от лишнего груза в виде кредита и получает денежную компенсацию определенного размера, так и для покупателя, приобретающего авто по выгодной цене.

Как правило, кредитное транспортное средство продается, когда нет возможности погашать кредит или когда человек хочет поменять машину на более новую.

Процедура покупки такого авто состоит в следующем:

  1. Владелец ТС должен официально уведомить финансовое учреждение о своем желании продать авто и узнать оставшуюся сумму долга.
  2. Оба участника сделки составляют договор купли-продажи, в котором указывается итоговая сумма продажи. От продавца нужны:

  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • личный паспорт автовладельца для внесения данных в договор.
  • Далее покупатель погашает задолженность по кредиту полностью.
  • Владельцу машины вручают расписку о том, что его задолженность по кредиту погашена и банк не имеет к нему претензий, а также справку о том, что ТС освобождено из-под залога. Затем банк отдает ПТС владельцу. Обязательно нужно проверить документ на подлинность перед совершением сделки.
  • Стоимость, указанная в договоре не только включает сумму долга, а складывается из оценочной стоимости. Потом из оценочной вычитается размер погашенного кредита и остатки суммы платятся продавцу.
  • После того, как продавец получил деньги на руки, он должен передать ПТС новому владельцу.
  • Постановкой на учет, оформлением других необходимых документов (например, ОСАГО) занимается непосредственно новый владелец.

    Возможен и другой вариант. Покупатель имеет право переоформить кредит на себя. Но для этого ему нужно предоставить необходимые документы (справка о доходах, справка НДФЛ-2 и др.) банку, чтобы он смог проверить его платежеспособность. Затем после подтверждения от банка производится переоформление кредита. Владелец ТС также получает денежную компенсацию.

    Подводные камни и риски

    Покупка кредитного автомобиля опасна тем, что вы можете нарваться на мошенников и, чтобы избежать обмана при покупке кредитного авто, важно запомнить некоторые советы:

    • Необходимо нотариально заверить все расписки. Когда вы покупаете обычную машину, не взятую в кредит, то этого можно не делать.
    • Хозяин транспортного средства и банк должны подтвердить информацию о том, что ПТС находится в банке в качестве залога.

    Нечестные продавцы могут и умолчать о том, что машина куплена в кредит, такие сделки запрещены, но владелец может обратиться в ГИБДД и сообщить о потере документа, получить дубликат. Или под разными предлогами попытаться забрать оригинал из финансовой организации и осуществить продажу с дубликатом документа.

    Важно помнить о том, что в случае мошенничества, банк не возместит вам ущерб.

  • Не забудьте проверить авто на юридическую чистоту при помощи специальных сайтов. Например, на сайте АвтоКод.
  • Предлагаем посмотреть полезное видео о подводных камнях и опасностях при покупке кредитной машины:

    Покупка кредитного автомобиля – всегда риск, покупка такого автомобиля с рук – еще больший риск. Но с другой стороны – это выгодная сделка, важно лишь ответственно подойти к ней. Однако, лучше обратиться в банк или автосалон, но если вы все же решили покупать с рук, то лучше прибегнуть к помощи нотариуса и опытных юристов.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Как не купить машину находящуюся в кредите или залоге?

    Современный вторичный авторынок наполнен разного рода мошенниками. Одна из наиболее распространенных схем нелегального заработка – продажа автомобилей, за которые еще не выплачен кредит и которые находятся в залоге. В этой статье рассмотрим, как распознать автомобиль в залоге, и как не стать обманутым при покупке подержанного авто.

    Как автомобиль оказывается в залоге

    Чтобы понять, почему не стоит приобретать залоговый автомобиль, нужно узнать, как именно автомобили оказываются в залоге. При получении автокредита покупаемая машина всегда становится предметом залога. На нее накладывается обременение, которое дает банку гарантии, что заемщик будет исправно проводить платежи. Если человек перестает выплачивать кредит, банк изымает и продает залоговое имущество.

    Однако автомобиль может оказаться в залоге, даже если был куплен не в кредит. Например, для некоторых потребительских займов банки также обязывают подписать залоговый договор. Обременение накладывают на различную дорогостоящую собственность: квартиры, дома, земельные участки, автомобили, мотоциклы, катера и прочее. Таким образом, даже квитанция из автосалона, подтверждающая, что ТС было приобретено без кредитных средств, не даст стопроцентной гарантии, что оно полностью принадлежит продавцу.

    Последствия покупки автомобиля в залоге

    При покупке залогового автомобиля обязательства по займу не переходят на покупателя, однако банк не теряет права на изъятие автомобиля. Поэтому, если заемщик перестанет отдавать долг, судебные приставы придут к новому собственнику и потребуют передачи залога в счет долга. Часто отстоять свое право на автомобиль не выходит даже в суде. Приходится либо погашать кредит чужого человека, либо отдавать автомобиль банку. При этом никаких компенсаций законом не предусмотрено. Можно подать иск на продавца, однако победа и возврат денег не гарантированы.

    Как определить кредитный автомобиль

    Для проверки необходимо воспользоваться всеми способами проверки. Не стоит жалеть на это время: после покупки залогового автомобиля закон часто оказывается не на стороне честных покупателей.

    1. Проверка в ГИБДД, другими сервисами

    Проверить машину на обременение можно прямо в отделении ГИБДД. Его все равно придется посещать: при постановке на учет на имя нового владельца. Однако ГИБДД не всегда имеет необходимую информацию.

    Для подстраховки можно воспользоваться сайтом «Автокод», который имеет доступ к ресурсам Федеральной нотариальной палаты. Проверка авто происходит по ВИН коду, помимо информации об обременении можно будет узнать другие данные об авто: неоплаченные штрафы, использование в такси, нахождение в розыске, участие в ДТП и прочее.

    Но самым надежным способом будет посещение нотариуса – это единственный способ, который поможет в суде. Официальная проверка в реестре залогов должна быть заверена нотариально. Тогда, даже если автомобиль окажется в залоге, банк не сможет отобрать автомобиль через суд. Минус такого способа: за услуги нотариуса придется платить, но это точно того стоит.

    2. Паспорт транспортного средства

    Изучение паспорта ТС даст много информации:

    • Нужно насторожиться, если ПТС является дубликатом, на котором указано, что он выдан «По утере ПТС». Дело в том, что при автокредите банки чаще всего изымают паспорт ТС до момента погашения долга. Однако мошенников это не останавливает: они идут в ГИБДД и получают новый ПТС взамен якобы утерянного.
    • Иногда в ПТС написано, что авто приобретался в кредит или лизинг. Тогда нужно потребовать у продавца справку о выполнении обязательств по кредиту. Если продавец отказывается выдать эту справку, покупать авто нежелательно. Если даже отметки об оформлении кредита в ПТС нет, стоит узнать у владельца о способе приобретения авто и попросить квитанции из автосалона или договор купли-продажи.
    • Не менее важно проверить количество владельцев по ПТС. Подозрительно, если кто-то перепродал автомобиль менее через месяц. Возможно, с помощью перепродажи мошенник пытался замести следы.

    3. Дополнительная документация

    Не стоит покупать авто, если его продает не собственник, а человек, на которого оформлена Генеральная доверенность. Юридически Гендоверенность предоставляет возможность продажи имущества – это легально. Однако ею часто пользуются мошенники, так как чем сложнее сделка в плане документации, тем легче обмануть покупателей.

    4. Опрос владельца

    При разговоре с продавцом обязательно нужно задавать вопросы, на которые знает ответ только человек, действительно пользовавшийся машиной. Спрашивайте о расходе топлива, особенностях комплектации, поломках и ремонте. Настоящий владелец без запинок ответил на все вопросы и не начнет избегать ответа.

    5. Заключение договора

    В договоре обязательно пропишите пункт подтверждающий, что на имущество не наложены обременение или арест. А после заключения сделки договор нужно обязательно сохранить. Также ни за что нельзя соглашаться на указание в договоре купли-продажи уменьшенной стоимости автомобиля.

    Что делать если купил кредитную машину

    Что если купленный автомобиль все же оказался в залоге, то шансы на справедливый исход довольно малы. Вот, что может сделать новый владелец, чтобы сохранить деньги:

    • Попытаться отстоять свое право на автомобиль через суд. Предоставьте нотариально заверенную выписку из реестра залогового имущества – только так можно доказать, что Вы являлись добросовестным покупателем.
    • Подать встречный иск предыдущему владельцу автомобиля. Предоставьте договор купли-продажи. В нем должны быть указаны стоимость авто и то, что на него не наложено обременение.
    • Оплатить кредит самостоятельно, если остаток небольшой. Тогда банк не станет изымать покупку.
    • Продать ТС по запчастям. Законность такого метода сомнительна, однако банк не сможет изъять у Вас автомобиль, если его у Вас не будет. В таком случае банку придется направлять претензии на заемщика.

    Подробнее о действиях после приобретения залогового автомобиля можно прочесть в этой статье.

    Рекомендации для покупателей

    Подведем итоги статьи, выделив самые важные советы для покупателей:

    • Самый лучший метод обезопасить себя от потери денег – заверить выписку из реестра залогового имущества у нотариуса.
    • Посещать ГИБДД при снятии с учета и постановке на него лучше вместе с продавцом. Там же необходимо узнать информацию об обременении.
    • При изучении ПТС особое внимание нужно обратить на причину замены (если это дубликат), способ приобретения автомобиля, частоту смены владельцев.
    • Покупать авто по Генеральной доверенности не стоит.
    • Владельцу нужно задавать сложные вопросы об опыте эксплуатации машины. Также нужно попросить все возможные документы: справку о погашении кредита или квитанцию из автосалона.
    • В договоре купли-продажи нужно прописать пункт о том, что автомобиль не находится в залоге. Также в договоре должна быть указана настоящая стоимость авто.

    Чем грозит покупка кредитного автомобиля

    Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

    Содержание

    Чем отличается кредитное авто от залогового

    Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

    Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

    Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

    Нюансы автокредита

    Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

    Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

      • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
      • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
      • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

    Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

    Как автомобиль оказывается в залоге у банка

    Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

      • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
      • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

    Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

    Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

    Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

    «Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

    Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

    Реальные истории о покупке кредитных авто

    Валерий:

    «В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

    Михаил:

    «Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

    Как проверить, кредитный автомобиль или нет

    Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

    Какие еще преимущества имеет Автокод:

    • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
    • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
    • Проверка авто занимает 5 минут.
    • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
    • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

    Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

    Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

    Как не купить кредитный автомобиль и не попасть на удочку мошенников?

    При покупке автомобиля, как у частного лица, впрочем как и в автосалоне, существует возможность приобретения так называемого «кредитного автомобиля», т.е. автомобиля, который находится в залоге у банка и сумма по погашению кредита за него не выплачена полностью.

    Приобретая, такой кредитный автомобиль, вы рискуете навлечь на себя санкции банка по возврату авто. И тогда по решению суда вас могут просто лишить, теперь уже вашего железного друга, без выплаты каких либо компенсаций. Несмотря на то, что вы являетесь, по сути, “Добросовестным” приобретателем. Остается обращаться в суд на человека, продавшего вам такой кредитный (под залогом) автомобиль. Но, это дело весьма хлопотное, да и прежнего собственника велика вероятность, что вы уже не найдете, даже с полицией.

    В этой статье, я хочу рассмотреть возможные признаки, когда вам хотят продать кредитный автомобиль и пытаются тщательно это замаскировать.

    Начну с того, что официальных путей для проверки у вас просто нет. Поэтому, перед покупкой автомобиля включайте мозг и третий глаз.

    Итак, по пунктам, что вас должно насторожить при покупке подержанного автомобиля.

    Документы

    Попросите продавца показать вам паспорт транспортного средства (далее ПТС) и внимательно изучите его. Если в ПТС вы увидите штамп «Дубликат», то к продавцу сразу возникают вопросы.

    ПТС, почему дубликат, а не оригинал?
    Он, конечно, может вам сказать, что он такой растяпа и потерял его совсем недавно и пришлось брать в ГАИ дубликат, но это первый звоночек, что автомобиль может находиться в кредите.
    К слову о дубликатах. Обычно так делают, когда банк забирает оригинал ПТС себе, до выплаты-погашения кредита или в ПТС ставиться штамп банка-кредитора, что автомобиль находится под залогом или кредитом.
    Но, к сожалению, это не всегда так, бывает, что банк отдает кредитору ПТС на руки без всяких отметок.

    В ПТС, стоит отметка, что некая лизинговая компания, была владельцем данного транспортного средства.
    Если, при изучении ПТС вы увидели, что перед настоящим владельцем – частным лицом, владельцем являлось юридическое лицо, например лизинговая компания, то рекомендую обратиться в эту организацию для проверки чистоты сделки (есть ли обременения, кредиты и т.п. на этот автомобиль).

    Сравните ФИО продавца (попросите показать паспорт) с фамилией владельца в ПТС или свидетельстве о регистрации.
    Если продавец окажется доверенным лицом, а проще – продает автомобиль по доверенности, то это ещё один звоночек. Сам владелец может быть просто бомжем или жителем с другого конца России.

    Срок владения машиной от покупки до продажи по документам менее месяца.
    Такой срок владения должен вас насторожить, несмотря на уверения продавца, что у него серьезные неприятности и ему срочно понадобились деньги.

    Отсутствие полиса КАСКО.
    Конечно, возможно, что хозяин просто решил сэкономить. В полис КАСКО, если машина кредитная, ставится банком печать или отметка, что машина обременена залогом. И если мошенник продает кредитный автомобиль, то полиса КАСКО у него точно не будет. Хотя и тут возможен вариант приобретения полиса уже без банка-кредитора, самостоятельно хитрым мошенником.
    Но это достаточно весомые траты и немногие пойдут на это, так как задача стоит – продать авто без лишних вложений.

    Количество владельцев у автомобиля.
    Изучите ПТС на предмет владельцев данного авто. Если перед вами уже второй владелец, а первый продал этот автомобиль после, скажем двух-трех дней владения, то это наводит на мысли, что перед вами или сообщник мошенника или его жертва, пытающаяся избавиться от залогового автомобиля. Впрочем, вам без разницы.

    Автомобиль

    Осмотрите внимательно сам автомобиль. Многое может подсказать пробег или дополнительное оборудование.

    Возможны случаи «накрутки» пробега.
    Километры на спидометре, в этом случае, накручиваются для искусственного “состаривания” авто. Это делается для маскировки, дабы убедить покупателя, что хозяин пользовался авто регулярно.

    Обратите внимание, на дополнительное оборудование, установленное на данный автомобиль.
    Если кроме штатного оборудования на машине ничего нет, то вероятно, что авто покупалось в кредит именно для мошеннической продажи.

    Но это конечно косвенные указания, что данный автомобиль кредитный.

    Несколько советов, на что следует обратить внимание

    • Один из вариантов, это попросить у продавца, его договор купли-продажи автомобиля с платёжными документами (чеками и т.п.). Подтверждающими, что он при покупке данного авто деньги внесены в кассу лично, а не были переведены банком. Либо, нужно идти в тот салон, где покупалась эта машина, и спрашивать там. Хотя, владелец и не обязан таскать с собой столько налички.

    При оформлении договора купли-продажи требуйте указать полную стоимость покупаемого авто.
    И если, не дай Бог, дело дойдет до суда, то, если конечно выиграете процесс ;), компенсация составит именно ту, указанную в договоре сумму. И не слушайте уговоры продавца, что на него повесят огромный налог и что оно ему как зайцу стоп-сигнал. Если указанная стоимость меньше той, что платил в своё время продавец, то никакого налога на него не повесят. А декларацию писать все равно придется, если срок пользования автомобилем составил меньше трёх лет.

    Также, кроме кредитной, машина может оказаться в залоге, например, у ломбарда, занимающегося выдачей денег под залог автомобиля.
    И если наличие кредита еще хоть как то можно проверить, то насчет ломбарда это просто нереально. И деньги под «залог авто с правом пользования» сейчас дают все кому не лень.

    Определить по ПТС и другим документам, висит ли авто под кредитом со стопроцентной уверенностью невозможно.
    ПТС в последнее время ряд банков даже не забирает себе. Хочешь – продавай авто. Теоретически можно продать автомобиль, состоящий в кредите, деньги потратить, а кредит продолжать выплачивать по графику. Банк можно в известность и не ставить. А вот если кредит не выплачивать, то банк пробьет в ГИБДД, что авто снято с учета и появился новый владелец. Через суд быстро наложит арест на машину до полного погашения долга.
    Новый владелец гасить кредит конечно не обязан, но и пользоваться авто уже не сможет. Или придется погасить кредит, и выставить судебное требование к первому владельцу кредитного авто. Поэтому, при покупке требуйте указать в договоре купли-продажи, что продавец ГАРАНТИРУЕТ, что авто не находится в кредите или залоге. Кроме того рекомендую сходить к нотариусу и составить заявление, что владелец гарантирует, что авто не находится в кредите или залоге в банке или ломбарде.

  • Обратится через интернет в Реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
    Если сами не знаете как это сделать, то лучше сделать это через нотариуса, заплатив совсем небольшие деньги. Для проверки вам потребуется VIN код автомобиля.
  • Осталось подвести итог этой статьи

    Конечно, однозначно нет такого стопроцентного способа уберечься от покупки кредитного или под залогом автомобиля. Несовершенство наших законов уже притча в языцех.
    Но если, хотя бы процентов восемьдесят из вышеизложенного присутствует при предполагаемой сделкой купли-продажи, то я советовал бы вам крепко задуматься, а стоит ли этот автомобиль покупать? Тем более, если предлагаемая стоимость машины наверняка, ниже среднерыночной, т.е. весьма занижена, а бесплатный сыр мы знаем, где дают…

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector